什么是防范客户过桥垫资行为_过桥资金是什么意思 | 上海个人贷款公司担保—

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一、商业保函怎么开

二、过桥垫资是什么意思?

垫资过桥是一种短期资金的融通，期限一般在六个月以内甚至更短，可以弥补企业和个人融资时间上的资金缺口，是一种过渡资金，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件，过桥只是一种暂时状态。市场上最常见的几种过桥业务：

1、银行贷款续贷过桥。银行贷款到期，原有银行愿意继续贷款，需要企业先归还原有贷款，才能发放新贷款，企业由于缺乏归还贷款的现金或者抽调资金还贷款对企业经营影响太大，选择找过桥公司过桥，用于归还原有贷款，再提取新贷款。

2、贷款变更银行过桥原有银行没有续贷，新银行审批了贷款，按道理新银行贷款不存在借新还旧的说法，可以直接提款。但实务中往往新银行贷款的抵质押担保物就是原有银行的抵质押担保物，必须要还清原有银行贷款，赎出抵质押物。这时候，贷款企业就面临和第一种情况同样的局面，要么自筹资金归还原有贷款，要么找过桥公司借过桥贷款。

3、归还按揭赎楼过桥这种在个人业务中最为常见，也是很多房屋中介公司的主要收入来源之一。扩展资料举个例子：张某将按揭中的住房卖给李某，张某需要还清银行按揭贷款，办理完过户手续之后，才能拿到李某支付的购房款（可能是李某自有资金付款，也可能是李某申请的银行二手房按揭贷款。张某必须一次性拿出一笔钱先结清原有按揭贷款，这对于很多人来讲都是不小的困难。由于后续有卖房款作为还款来源，过桥贷款就在这里找到了温床，快速发展。如果不是卖房，而是要将按揭房屋抵押给银行做一笔公司贷款呢，同样会产生过桥的需求。如果银行批复了企业的贷款需求，意味着企业拥有和卖房同样的一笔后续资金到账。参考资料来源：百度百科-过桥垫资

三、过桥资金是什么意思

在详尽介绍过桥资金业务之前，我们应该简易了解什么是过桥。
桥梁资金：企业经营对营运资金的要求很高。如果企业资金暂时周转不良，银行贷款申请延迟，则需要申请桥梁资金紧急情况。除企业外，个人还将需要桥梁资金，如房屋销售。
过桥业务:指我向上市公司或有业务需求的公司和个人提供资金，做短期转账的资金行为。
桥梁业务的形式一般分为以下几种：

1、银行贷款续期过桥：当客户旧贷款到期时，资金不足，由资金方提前退还。新款批准后，资金方应收取一定费用。一般这个过程大概需要一周。

2、募集账户返还桥梁上市公司募集资金将有专项账户，不得用于其他用途，但在实际操作中容易出现资金移动。如果资金不能保证按时返还，资金方需要提供桥梁资金。
3.股票质押过桥是指股东因特殊原因需要在股票质押后解除质押。由于短期资金不足，资金方需要提供资金解除质押。
注：由于业务不同，过桥业务时间会有时差，最终业务费用需要根据时间和金额来确定。
(1) 提交审批材料: B银行审批、房产证、借款人夫妻(身份证、户口簿、结婚证、信用报告) 、营业执照、原抵押合同。
(2) 根据在A银行原贷款余额，确定预付款金额。
(3) 风险控制经理面试背调核实。
(4) 预付款批准
(5) 夫妻面签，控制借款人还款卡和第三方收款卡+U盾。
(6) 按约定时间付款A银行还款卡结清贷款余额。
(7) 在A银行取消注销后，房地产被抵押B银行，B银行贷款后结清垫款。
注意：
(1) 虽然不抵押客户的房地产，但客户名下的产权证和身份证由他们保管。
(2) 客户办理银行抵押时，资金方应将银行用途合同中第三方收款人的身份证、银行卡、U盾牌代为保管。目的是防止客户挪用资金。
1.企业或主要公司不能是ST或明星企业，两剩一高产业

2、无法律纠纷等财务问题
3.公司财务数据健康可查

4、股东结构

5、业务合同、证明文件等与业务相关的资料应全面总结。
过桥业务属于快进快出出的业务。与其他融资渠道不同，垫资过桥可以在短时间内融入大量资金，保证公司或股东的特殊需求。
核心要求是在保证资金方整体资金安全的同时，沟通整个业务流程。除了财务实力，双方合作还需要一定的专业性才能达到双赢的目的。

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