当前位置：新闻详细
转载：https://www.toutiao.com/article/7330091629107348020
原创 2023-12-26 17:49·保瓶儿保险研究院
40、50岁的人想买个保险，为什么这么难？
你知道哪些条款专坑中年人？
如果您人到中年，也正苦于如何为自己和家人添置一份保障，请一定注意以下4大细节，否则可能立马掉坑里！
一
没有住院就不用看
健康告知，这是真的吗？
说这句话的人，非蠢即坏。
40、50岁了，体检报告上“上上下下的箭头”越来越多了，谁还没个脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节什么的。
这种看似常见的小毛病，在投保时就会变得非常棘手，因为有“健康告知”这一关要过。
就拿百万医疗险来说，这是一种能用100-200元保费、撬动500-600万保额的险种，超高的性价比带来了严格的健康告知，换句话说，不是人人都能买上的。
我给大家展示下目前3款顶流百万医疗险的健康告知，您就知道了。
这是人保的金医保，关于结节部分：
这是太平洋的医享无忧：
最后是平安的长相安：
这么多列出的疾病，只要符合其中一项，就无法投保。
关于上述结节，三者都需要核保。
如果您看了就头皮发麻也没关系，专业的事交给专业的人做，发送【投保】即可联系我们的规划老师详聊。
二
买重疾险到底
要不要加身故责任？
一切“加不加”的问题背后，就2个再简单不过的逻辑：
你的预算够吗？
你真的需要吗？
我们买重疾，第一诉求就是多赔钱。
所以最关键的是在可控的预算里把保额做足。
重疾保额一般至少要覆盖家庭年收入的3-5倍，二三线城市买到30万，一线城市买到50万。
能保终身，就不要保定期。
就拿目前市面上某款大热的重疾来说，同样是保终身，加了身故比不加身故，保费直接贵了41%，3800多元。
如果你觉得保费可以接受，那我们再来看需求。
不加身故，年轻时猝死或老了寿终正寝，可能无法回本；
加了身故，价格一下贵很多，而且身故&重疾只能二赔一。
现在，答案就很明确了：
如果你觉得钱可以多花，但绝不能亏本，那就加身故；
如果你预算有限，就想用最低的保费买最高的保额，那就不加身故。
关于挑选思路：
关于如何在预算有限的情况下做高保额：
三
40岁做储蓄和养老规划
结合自身能力分配好比例
人到40，大致要预留两笔钱，一笔是给孩子的教育金和婚嫁金，一笔是给自己的养老金。
你想啊，40岁的人，如果有孩子，大约就是10岁上下，再过8-14年，孩子要读大学、读研甚至出国深造，等到孩子30岁，又要结婚买房交首付；
接着就轮到自己养老，如果你觉得每个月1万才够花，这些钱都是要早做打算的。
我们就做过这样的真实案例，有个40岁的妈妈，想用增额给她的孩子一个光明的未来。
我们建议她一次性投入90万到弘康的金禧一生。
孩子4年大学，每年支取5万；
2年研究生，每年支取10万；
等到孩子30岁，准备结婚买房了，再一次性取出100万交首付；
此时，账户里还剩9万多做备用金。
鉴于金禧一生终身都有现价，如果放着不取，后续还能继续增值。
我们投入90万本金，至少拿回149万，放20年就净赚60万利息，这不比银行存款香！
同时，她还要考虑自己的养老问题。
同样是在40岁那年，购入目前养老金市场排名第一的富多多1号，每年交16万，交5年。
60岁起，每年可领取82240元，即每月为自己补充6853元；
加之她本身至少有4000多社保养老金，退休后月入过万不成问题。
此外，富多多1号到90岁之前都有较高现价，开始领取后，身故就赔现价。
即使90岁当年，还有20.8万现价，且此时已累计领取254.9万。
投入本金80万，共计领回275.7万，是本金的3.45倍。
至此，这位女士前后投入170万，至少拿回425万，净赚255万不说，还把孩子的教育婚嫁和自己的养老规划全包圆儿了，未来可以高枕无忧。
如果这2个方案也给了你启发，赶紧发送【财富规划】，立即安排专人为你规划。
细心的朋友可能已经发现了，这套方案中，增额是趸交，养老年金是5年交，缴费期都没有超过10年。
四
缴费期不宜过长
40-50岁买保险，缴费期尽量不要超过10年。
如果超过10年，交最后几期时应该已经50-60岁了。
一旦遭遇职场危机，可能就没有收入交保费了，保障断供不说，还会蒙受一定的损失。
当然了，保障配置的细节远不止这4条，如果您需要更细致的方案，欢迎直接私信我们。
这里是保瓶儿保险研究院，生活要好，投保要早。
友情链接