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我为群众办实事 | 中国建设银行辽宁省分行准确脉搏企业融资问题，使企业“实惠”
党史学习教育开展以来，中国建设银行辽宁省分行各级党组织高度重视学习成果转化，深入结合实际工作，引导员工立足新的发展理念，拓展新的发展格局，践行新的金融行动，学习党史，理解思想，办实事，开新局，再接再厉推动分行高质量发展，乘势而上。辽宁省分行党委带头承担了52个“我为群众办实事”项目，针对员工和客户最关心的难点和痛点，从上到下形成了促进解决方案。今年上半年，辽宁省分行对疫情防控、复工复产、重大项目建设等提供的信贷支持超过882亿元；包容性贷款余额166亿元，同比增长42%。贷款客户增加5431户，包容性贷款加权利率同比下降31BP，中小微企业贷款本息延期8亿元以上。围绕企业融资难、融资贵的问题，帮助普惠金融战略以新的金融实践深入实施，使企业和人民能够获得“真正的利益”。
个性化创新“通”科创企业融资“堵点”
随着沈阳新松医疗科技有限公司2000万元固定资产贷款的成功发放，标志着辽宁省第一笔以知识产权为合格抵押品（非线下附加抵押品）的流动性资本贷款成功实施，这也是辽宁省分行第一笔知识产权质押贷款，为辽宁省科技创新企业融资提供了可复制、可借鉴的新案例。
建行沈阳中山支行客户经理向当地企业客户讲解建行产品
沈阳新松医疗科技有限公司是一家先进的制造业客户，主要从事呼吸机和氧气机，是中国为数不多的同时拥有双水平呼吸机和医用氧气机的高新技术企业之一。2020年入选国家疫情防控重点企业名单，企业订单激增。新松医疗投资建设新厂区，向辽宁省分行申请固定资产贷款5000万元，以扩大制氧机和无创呼吸机的产能。作为一家资产轻的高新技术企业，客户可以抵押较少的固定资产，但知识产权专利权较多，传统的融资担保方式不再适用于此类客户。对此，辽宁省分行专门赴广州分行开展科技创新企业知识产权融资业务研究。随后，积极与国家知识产权局沈阳办事处、沈阳知识产权局、沈阳科技局等部门联系，在全国范围内找到具有资产评估资质的评估公司──连城资产评估有限公司就创新专利质押融资模式达成协议，最终决定质押企业“一种分析氧气浓度和流量的装置及其分析方法”、“一种用于非侵入性呼吸机的比例阀”等十项专利，创新知识产权质押贷款。
贷款发放后，辽宁分行向辽宁向日葵教育科技有限公司发放了1000万元的知识产权抵押贷款。辽宁分行通过创新融资新模式，以知识产权为抵押品，有效解决了科技创新高新技术企业融资中抵押品不足的痛点和困难，帮助科技创新企业增加生产，扩大能源，建立建设银行支持科技创新企业发展的金招牌。
多措并举“缓”企业融资成本“痛点”
沈阳市政集团有限公司（以下简称“市政集团”）成立于1953年，主要承担市政工程、公路、民航机场、污水处理厂、地铁、隧道、工业和民用建筑的建设，拥有3000多人的施工队伍。随着国家宏观经济政策对基础设施建设的大力投资，市政集团积极参与投标。近三年工程产值达到50亿元以上，是辽宁省市政工程建设行业领先的民营企业。
随着企业规模的不断扩大，企业对银行信贷的需求也在逐步增加。由于市政集团是私营企业，大多数银行对企业信贷政策不明确，辽宁分行经过认真研究，从了解客户、分析客户、风险控制和整体运营，向总行申请市政集团为建设银行差异化客户，使其信贷总额从10亿增加到24亿元。为了解决企业全年合作的30多家上游企业融资困难和昂贵的问题，推荐并处理了在线银行供应链融资产品，并逐步取代了企业使用的传统营运资本贷款。截至目前，辽宁分行办理网上银行供应链融资产品余额8亿元，利率水平低于其他银行平均融资利率0.1个百分点，为企业每年节省融资成本近800万元，赢得了企业的好评。疫情发生以来，辽宁省分行公非贴人民币贷款加权利率较2019年下降0.52个百分点；与悉尼、东京、首尔等多家海外分行联动，引进490亿元海外低成本资金，帮助企业节约融资成本3.35亿元；为2.04万小微客户盈利5900万元。
中国建设银行本溪小市支行青年志愿者到武兴农牧场提供上门普惠金融服务
对企业而言，融资成本部分体现在利息支出上，另一部分体现在服务费、贷款门槛等隐性成本上。在这方面，辽宁分行不仅努力降低利息本身，还考虑了贷款以外的其他综合支出，使企业真正感受到融资成本的下降。防疫所需防护用品、医疗器械、药品等相关物资的生产经营企业、指定医疗卫生机构、建设新型冠状病毒患者医院总承包企业、网络供应链和农民工业务免收应收账款管理费和信用风险担保费。对防疫所需防护用品、医疗器械、药品等相关物资的生产经营企业，指定医疗卫生机构使用人民币法人账户透支、人民币金额贷款进行资本周转的，免收金额承诺费。向名单以外的机构捐款或者转移防疫专用资金，要求退还手续费的，应当退还。疫情期间，与疫情有关的单位在建行办理代发工资业务，发生相关结算费用的，予以减免。自2020年以来，辽宁省分行通过减免承诺业务、其他咨询等业务手续费，为企业盈利1839万元。
大数据产品体系“解决”小微企业融资“难点”
“CCB的大数据产品真的很棒。只有手机才能实现在线自助贷款审查操作，安全高效，真正实现第二次贷款。大石桥鸿源耐火材料有限公司负责人表示，为我们的小微企业解决了大问题。公司位于营口市大石桥南楼经济技术开发区，是耐火行业客户中的优质小微企业。近年来经营稳定，但下游围绕国有大型钢厂，往往遇到收款慢、收款难的问题，营运资金不足。多年来，金融机构一直在寻求既经济又可行的融资渠道，但没有金融机构能够提供无担保、无担保的纯信贷贷款。2020年，辽宁省分公司与国家电网辽宁分公司合作，推出“云电贷”，为用电企业提供服务。全流程线上自助运营，利率低，随借随还，为解决当地小微企业融资困难、融资昂贵、融资缓慢提供了先进武器。目前，辽宁省分行“云电贷”信贷余额已达1.65亿元，服务客户407户，受到广泛好评。
建行辽宁营口分行普惠金融部是当地一家耐火企业，利用“建行惠知你”APP申请小微快贷
由于建行先进的金融技术，辽宁省分行在优惠防疫相关企业贷款利率的基础上，于2020年2月推出“云义贷”专属信贷服务，为700多家小微企业提供6.7亿元的信贷支持。率先与辽宁省税务局合作，为辽宁省优质纳税企业推出“云税贷”信贷贷款产品，目前信贷余额35.68亿元，服务客户7352户。积极响应国家减税政策，恢复企业减税数据，创新“减税云贷款”，累计信贷金额48亿元，覆盖小微企业1万多家。基于烟草商户的交易数据，“辽叶云贷”自主创新，目前信贷余额3.56亿元，服务客户1426户。辽宁省分行管辖范围内，“惠懂你”APP共下载35.6万次，注册用户34.8万户，认证企业12万户。
截至目前，大数据信贷产品已为辽宁省近3万家小微企业和个体工商户提供了350多亿元的普惠金融信贷支持。同时，辽宁省分行不断扩大“惠明你”的服务功能，扩大服务覆盖面和影响力，依托区域龙头网络平台，成功实现“惠明你”出海。辽宁省税务局、农业交易中心、工商联网站、智能政务平台“辽东通”，客户只需登录相关平台即可享受建行普惠金融专属服务。
如果你想知道这条路，你必须首先成为历史。辽宁省分行将继续从学习历史中汲取力量，深入贯彻新的发展理念，全力服务新的发展模式，继续注重服务民生，履行大型国有银行的社会责任。”新金融 高科技开启了高质量发展的新征程。
编辑/小宣
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