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25岁女孩要求3960万元债权被驳回 法院：系“套路贷”

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湖南高院新闻发布会现场。谭君图

一名90后女孩肖某向湖南岳阳中级人民法院起诉，她在一个多月内借给一家公司3960万元五次，要求法院判决对方还钱。但经岳阳中级人民法院一审、湖南高级人民法院二审、最高人民法院再审，三级法院不承认肖的债权，驳回了她的诉讼，并承担了数十万的诉讼费。注册资金垫资。

7月5日，记者从湖南省高等法院举行的新闻发布会上了解到，这是一起利用制造资金流程等虚假支付事实、高贷款金额等“常规贷款”技术合法化高利贷等非法利益的案件。

在新闻发布会上，湖南省高等法院发布了《关于依法妥善审理私人贷款案件的意见》和《关于预防和制裁民事诉讼中虚假诉讼的通知》，并披露了上述肖案件中的四个典型案件。大额借款平台。

原告:爸爸让我签贷款合同

法院发现，第三人李某光与被告湖南龙峰房地产开发有限公司（以下简称龙峰公司）有多笔贷款交易，其中本金和利息通常为月利率的4%。李某光收取了部分利息。什么是垫资。

由于龙峰公司无法偿还贷款，龙峰公司与原告肖签订了2015年10月20日、21日、23日、28日、11月16日的五份贷款合同，约定肖的贷款金额分别为600万元、600万元、600万元、460万元和1700万元，共计3960万元。贷款期限为6个月，月利率为2%。时任龙峰公司负责人的被告胡某芳作为连带责任担保人在合同上签字，肖某签字处加盖岳阳景祥投资咨询有限公司(以下简称景祥公司)第三方公章。

在五份贷款合同签订日期的同一天，李光的账户分为3960万元，汇款的时间和金额与五份贷款合同一致。肖立即收到的款项按照五份合同约定的金额转入龙峰公司账户，龙峰公司出具了收据。每笔款项到达当天，龙峰公司立即将款项转入李光的账户，总金额也为3960万元。

在签订五份贷款合同的同一天，龙峰公司与景祥公司签订了中介协议。协议规定，肖是景祥公司获得的私人贷款信息客户。龙峰公司保证每月28日前按贷款总额的2.5%向景祥公司支付下一个月的咨询服务费，以此类推，中介服务费在期限届满之日支付，中介服务协议还规定了其他事项。龙峰公司通过停车位和商品房支付的中介费和利息（截至2016年4月30日）约1060万元由李光接收。

2016年4月10日，龙峰公司召开股东大会，会议通过了股东大会决议，主要内容是：会议研究了如何偿还李本息欠款（包括肖等对象），并达成共识，经李本人确认后，会议决议如下：1、政府欠款约1亿元（以审计结论为准）。除从中拿出600万元偿还钟秋良外，政府欠公司垫款余额全部偿还李某光。债权政府确认后，与李某办理了可转换债务手续。可转换债务后，公司按月利息3分支付李某3个月利息，一次性结算，3个月后不再计算。。。4、自2016年4月30日以来，李某所有贷款利息均按月利息3分计算（包括肖某等对象）。李某光在股东大会上签字：同意上述计划原件一份。如果（应为任何一方）违反合同，可以向人民法院提起诉讼。

肖在一审庭审中表示，不清楚借给龙峰公司是否收取利息，是她父亲要求她签订贷款合同，她没有资金，也没有收取利息，也不清楚景祥公司的情况。李在二审庭审中陈述，他向龙峰公司借款超过1.12亿元。当贷款到期时，龙峰公司要求他在外面借钱。2015年10月，他通过景祥公司帮助龙峰公司向肖借款，并将其归还给他。与龙峰公司的债权债务仅剩700多万元。垫资。

法院：不存在欠款事实个人垫资。

经审理，岳阳中级人民法院和湖南中级人民法院认为，本案的争议问题是肖与龙峰公司是否存在真实的债权债务关系和本息金额。

在这种情况下，虽然肖提供了与龙峰公司的贷款合同、汇款凭证、借据等，但可以证明其账户向龙峰公司转账3960万元，并与龙峰公司签订了贷款合同。但从资金来源和下落来看，龙峰公司提供的证据显示，肖账户汇给龙峰公司的3960万元来自李光的账户，在龙峰公司账户到达当天，资金转入李光的账户，总额也为3960万元。案件证据还显示，龙峰公司与李某光之间存在数亿元的债权债务关系。

从贷款金额来看，肖某的贷款金额特别大，贷款年龄不到25岁，明显超出了他的经济能力。从贷款原因来看，肖在一审庭审中表示，由父亲安排签订贷款合同，无法合理解释借款给龙峰公司的原因。从付款利息和中介费支付的角度来看，肖在一审中表示不知道是否收取利息。虽然景祥公司在一审中表示收到了中介费，但龙峰公司提供的支付凭证和其他实物证据表明，收到该款项的利息和中介费由李光收取。垫资什么意思。

综上所述，不能完全排除李以肖的名义与龙峰公司签订贷款合同，意图掩盖与龙峰公司高利息贷款的可能性。最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉《解释》第一百零八条第二款规定，人民法院审查并结合有关事实，认为事实真实性不明的，应当认定事实不存在。

经审查龙峰公司提供的证据，结合贷款金额、贷款原因、贷款利息和中介费收取、资金来源和下落，认为小主张与龙峰公司贷款事实不明确，只能认定小主张龙峰公司欠3960万元不存在。

岳阳中级人民法院一审判决驳回了肖的诉讼请求。肖拒绝接受上诉，湖南高等法院二审驳回了上诉。记者从中国裁判文件网获悉，肖向最高人民法院申请再审，最高法院裁定驳回再审申请。

评价分析：“常规贷款”技术寻求高利贷利益

在新闻发布会上，湖南省高等法院审判委员会专职委员彭亚东表示，肖案属于利用制造资金账户流程等虚假支付事实、高贷款金额等“常规贷款”手段，旨在合法化高利贷等非法利益。

在案件审理过程中，经查询当事人诉讼信息，发现岳阳两级法院共同受理龙峰公司民间借贷案件6起，其中岳阳中级人民法院1起，原告肖，目标金额3960万元，原岳阳岳阳楼区法院2起诉，因龙峰公司管辖异议合并至岳阳中级人民法院。

彭亚东介绍，在审判过程中，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于“常规贷款”刑事案件”最高人民法院、最高人民检察院关于虚假诉讼刑事案件适用法律解释尚未发布，民事法官对“常规贷款”常见表现形式和“单方面欺诈”虚假诉讼没有系统的理解。但未核实案件涉及“套路贷”、在虚假诉讼的情况下，本案二审法院依照《民事诉讼法》及其司法解释中证明责任分配和证明标准的规定作出判决。

此外，本案的一个判决是，“名义上的债权人（原告）显然没有贷款能力，人民法院应当严格审查，收集当事人与其他诉讼参与者之间的诉讼信息和其他证据，查明是否存在真正的债权债务关系。”本案被选为湖南省高等法院民间借贷纠纷和虚假诉讼审理的典型案件。垫资流程。

彭亚东介绍，民间借贷市场的蓬勃发展导致了大量的纠纷，民间借贷纠纷已成为继婚姻家庭之后湖南省第二类民事诉讼。2016年、2017年、2018年，全省一审民间借贷案件数量分别为5.72万件、6万件、8.41万件。在私人贷款活动中，贷款人经常利用信息不对称的优势，与借款人签订远远超过法律保护利率的私人贷款合同；非法集资往往以高利贷为诱饵，向社会不具体对象借款。

近年来，社会上出现了“住房贷款”、“汽车贷款”、“网上贷款”、“裸贷款”、“校园贷款”、“创业贷款”等多种“常规贷款”现象。“常规贷款”本质上是一种违法犯罪行为，是一种披着民间借贷外衣行诈骗的骗局。“常规贷款”犯罪分子往往诱使或强迫受害人签署“贷款”或伪装的“贷款”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚假增加贷款金额、恶意违约、肆意识别违约形成虚假债权债务，并以非法手段占有受害人的财产。

5月13日，湖南省高等法院审判委员会讨论通过了《关于依法妥善审理私人贷款案件的意见》。6月17日，湖南省高等法院审判委员会讨论并通过了《关于在民事诉讼中预防和制裁虚假诉讼的通知》。发布上述文件的目的是指导和帮助民事和商业法官提醒法律规定，扩大信息来源，并在面对复杂和困难的问题时做出快速和准确的判决。企业垫资。

文字：谭君邱杨雨生

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