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银行员工与借款人勾结，骗取过桥资金 工行回收贷款被判返还过桥方

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《财经》记者张建峰/文杨秀红/编辑个人摆账企业摆账。

对于银行来说，回收贷款基本上没有坏账风险。然而，最近，中国工商银行的一笔回收贷款被判退还给私人过桥基金。

一位银行信贷人士告诉《财经》，回收贷款被判追回，这意味着银行将需要从借款人那里收回贷款。如果借款人无法偿还贷款，贷款将面临坏账的风险。如果这些判决导致示范效应，私人过桥基金将不再担心借款人的还款风险。他们可以认为，一些银行只需要起诉，风险就会大规模转移到银行。

骗取过桥资金偿还贷款

上述案件起源于桥西支行2012年的两笔贷款业务。

2012年8月，桥西支行员工岳树林、田洪涛在石家庄悦坤煤炭贸易有限公司（以下简称“悦坤公司”）从桥西支行贷款过程中，违反国家规定，未认真核实，使悦坤公司王春生使用伪造贷款信息，从桥西支行骗取贷款1200万元。

当时，王春生修改了增值税发票复印件，扩大了发票复印件的数量，用伪造的增值税发票复印件形成了贷款材料，从桥西分行骗取了上述1200万元贷款。

同年10月，岳、田两人在桥西分行工作，在赞皇石家庄林昌矿业有限公司（以下简称“林昌公司”）从桥西分行贷款过程中，违反国家规定，未认真核实，导致林昌公司安素婷（另判）使用其他煤场和煤场其他煤、设备通过银行验收，伪造贷款所需信息，从桥西支行骗取贷款1500万元。过桥摆账是什么意思。

2013年6月，王春生从桥西支行贷款1200万元即将到期，但无法偿还，于是被介绍认识民间资金贷款人霍环梅。王春生分别于2013年7月13日和2013年8月29日与霍环梅签订贷款协议，向霍环梅借款偿还银行贷款。在此期间，为了收回发放的1200万元贷款，隐瞒“悦坤公司”的实际经济状况，岳树林告诉霍环梅，他可以在偿还贷款后继续向王春生发放贷款。

最后，王春生从霍环梅骗取800万元偿还银行贷款。王春生将该款还给桥西支行后，桥西支行不再继续向其发放贷款，该款尚未归还。经石家庄市涉案物品价格鉴定中心鉴定，王春生以8.5万元的价格抵押5000吨煤矸石。摆账和过桥。

同年，安素婷骗取霍环梅964万元归还银行贷款，但桥西支行不再继续向安素婷发放贷款。

经赞皇县物价局价格认证中心认证，安素婷以245.5万元作为抵押煤渣和储煤价格。后来，安素婷先后归还了霍环梅225万元的贷款和20万元的监管费。到目前为止，仍有708.29万元的贷款未能归还。摆账和过桥的区别。

上述两笔未归还霍环梅的贷款共计1508.29万元。

回收贷款被追回

银行成功回收了上述千万贷款，但最近法院的判决再次掀起波澜，使得上述贷款的追回充满波折。

河北省赞皇县人民法院刑事判决书<（2016）冀0129刑初39号>判决：岳树林帮助安素婷、王春生共同骗取受害人霍环梅归还桥西支行1508.29万元，归还受害人霍环梅；王春生骗取桥西支行800万元，归还受害人桥西支行。

对此，京师律师事务所高级合伙人、中央财经大学预防金融证券犯罪研究所副所长李大伟告诉《财经》记者，根据上述规定，判决主文明确，应具有可执行性。进入执行程序后，不是银行是否应将收回的欠款返还给霍环梅，而是司法强制力将通过直接转移执行。过桥验资摆账。

此外，一审还判决：王春生犯合同欺诈、贷款欺诈、数罪并罚，决定执行11年零6个月有期徒刑，罚款35万元；岳树林犯合同欺诈、非法贷款、数罪并罚，决定执行9年有期徒刑，罚款12万元；田洪涛犯非法贷款罪，判处5年有期徒刑，罚款2万元。

在岳树林的辩护律师河北钱吉律师事务所主任康俊元看来，在回收银行贷款的背景下，岳和田仍被判非法发放贷款罪，这在中国非常罕见。

根据《财经》获得的《关于岳树林涉嫌非法发放贷款、合同诈骗案的法律论证意见》，仔细分析了2001-2016年以非法发放贷款罪为关键词搜索的684起案件，发现最终认定为非法发放贷款罪的案件主要有以下两类:第一类，贷款未还清，行为人主观上有非法发放贷款的意图。严重违反银行在贷款操作过程中发放贷款的程序。第二类给银行造成重大损失，行为人主观上存在故意或重大过失。深圳过桥摆账收费。

追回争议回收贷款

北京一家股份制银行的高管告诉《财经》，很少有判决要求银行退还回收贷款。银行是否贷款不是一两名员工的最终决定权，而是有自己的贷款程序。上述私人资本与银行没有直接的业务关系。深圳过桥摆账公司。

李大伟还告诉《财经》记者：“银行回收的贷款被判追回的情况并不多见。”。

复旦大学法学院教授、中国法学会银行法学研究会副会长季立刚告诉《财经》，在上述案件中，“已归还给银行的贷款被追回并返还给私人贷款人”的判决值得讨论。目前，我国对追赃行为缺乏规范。当银行以正常业务收回贷款时，值得注意的是，刑事判决如何保护善意第三人的正常交易和合法权益，不得任意侵犯第三人的合法权益，以维护受害人的权益。企业过桥增资。

康俊元告诉《财经》记者，近年来，银行收回贷款的案件非常罕见。中国案例数据库发现，与银行工作人员有关的非法贷款和合同欺诈共有20项刑事判决，未将银行收到的贷款定性为赃款并返还；有9项民事判决包括非法贷款和合同欺诈，只有三项判决作为合同主体的一方银行按照合同返还资金。

事实上，早在1987年，中国人民银行就作出了不同意此类判决的“声明”。

1986年6月27日，三明市梅列区人民法院判决[86]梅法刑字第28号：从中国工商银行三明市列东信托投资公司追回龚永平（罪犯）非法收入43.2万元，并发出协助执行通知，扣除银行收回的三明青年贸易中心贷款43.2万元，作为赃物转入区法院账户。1987年3月4日，三明市梅列区人民法院要求银行以刑事裁定的形式退还已收回的贷款。

对此，1987年，中国人民银行发布了《中国人民银行关于依法收回的贷款不能作为赃款追回、单位间债务纠纷和经济损失不能由银行承担责任的答复》(银条法〔1987〕10日，及时性为现行有效性)表示，货币作为流通和支付手段，是一般等价物，不同于一般财务，盗窃者使用盗窃货币购买商品，赃物只能追回商品，贷款关系是一种正常的经济行为，银行的债权关系受到法律的保护，不仅关系到维护金融机构的合法权益，也关系到国家信贷资金安全、保持金融稳定等一系列原则。

桥西支行一位人士告诉《财经》记者，此前没有遇到过这种情况，具体情况需要与上级有关单位沟通。企业注册验资过桥一般几个点。

“此事已进入二审司法程序，我们将积极维护我行的合法权益。”中国工商银行河北省分行业务部门的一位人士告诉《财经》，他将积极配合司法程序。什么企业需要摆账。

“实际上，许多中小企业和个人在银行贷款到期前从私人贷款中偿还银行贷款，以获得银行下一轮贷款的批准。在此过程中，银行收回贷款属于正常的业务类别。一位从事银行信贷多年的人士告诉《财经》记者，银行收回的贷款被判追回并返还给民间过桥资金，这也意味着收回的贷款没有收回。银行内部资金转移不仅麻烦大，银行还需要向借款人重新收回贷款。如果借款人无法偿还，银行将面临坏账的风险。企业资金摆账。

它进一步指出，如果这些判决引起示范效应，那么大量的私人桥梁基金将不再担心借款人的还款风险，认为银行做最后不用担心收回贷款，将使桥梁基金规模迅速扩大，风险将大面积转移到银行，银行贷款回收（包括回收贷款）风险将迅速扩大。对于银行来说，在后续回收贷款时，也要考虑借款人偿还贷款的资金来源是否合法，是否存在被追回的风险，这无疑会大大增加银行相关部门的工作量，这种资金来源和潜在风险的核实过于困难。

上述银行高管告诉《财经》记者，银行回收贷款是正常业务，银行不可能核实还款资金来源是否存在潜在纠纷，这是不现实的。

上述银行信贷人士进一步指出，在信贷紧缩的背景下，由于风险控制，后续银行可能会收紧此类贷款的发放，相关主体从银行获得贷款的难度将进一步增加。企业摆账什么意思。

李大伟说，一旦判决被执行，对银行的影响将是巨大的。这将导致银行资产减少，但由于借款人还款，银行账面应显示贷款已还清，难以将贷款划分为不良资产。只有以上一点，才能说对银行有着深远的影响。在这种情况下，银行有可能获得善意。根据《最高人民法院关于执行刑事判决财产的若干规定》，第三人善意取得有关财产的，在执行程序中不予追回，银行可以在执行程序中寻求救济。

2016年，中国工商银行不良贷款率1.62%，较去年年底上升0.12个百分点，同比下降0.25个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元，同比下降860亿元。企业摆账公司。

截至发布时间，《财经》记者尚未收到工行总行关于上述判决的采访回复。

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