上海物业贷违法,房企资金安全频获交易所关注:现金均无法覆盖一年内到期债务

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一、“让资金去它该去的地方!”银保监会189张罚单严查违规涉房贷款...

贷款违规流入楼市的现象屡禁不止，监管又出重拳。8月16日，中国银行保险监督管理委员会（下称“银保监会”）新披露12张罚单。据《国际金融报》记者统计，8月以来银保监会共开出“罚单”189张，其中，涉房类贷款违规入市方面的罚单数量不容小觑。189张罚单记者注意到，在银保监会8月内开出189张罚单中，违规放贷及贷后资金管控不到位是监管的重心。其中，涉房类贷款违规入市尤为引人注意。8月16日，上海银保监局公布沪银保监罚决字〔2021〕113号、116号两张罚单，揭露中国工商银行上海松江支行的两起贷款违规流入楼市的操作：一是2020年11月该支行将某经营性物业贷款变相用于购房，二是2020年12月该支行某个人经营贷款被变相用于购房。对此，上海银保监局对两起案件做出责令改正，并分别处以50万元、30万元罚款。此前的8月6日，宁波银保监局更是一连开出8张罚单，其中6张涉及银行贷款违规流入房市，2家银行及相关负责人均被处罚，罚款数额均达到百万级。具体来看，宁波甬城农村商业银行股份有限公司因“授信管理不审慎、贷款资金违规流入房市、对贷款实际用途管控不严”而被罚100万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分；另一家为宁波银行股份有限公司，其因开发贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人等原因被罚共计275万元……同宁波银行一样被罚超过200万的还有农业银行。8月2日，中国农业银行南平分行因“贷后管理不到位、导致个人信贷资金流入房市”等5项违规事实被银保监会南平监管分局处以250万元罚款。“让资金去到该去的地方”在“房住不炒”总基调下，今年以来为“降温”楼市的政策频出。据中原地产研究中心统计，今年前7个月，全国房地产调控多达352次，平均每月调控次数达50

次。这其中，对于涉房类金融资金的监管也在不断趋严。今年1月，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“《通知》”）正式实施，央行及银保监会要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，设立信贷“两条红线”。第一条红线为“房地产贷款占比”，规定大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%；第二条红线则是针对“个人住房贷款占比”，要求上述五个档次的金融机构分别不得超过32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。此外，全国各重点城市在“三稳”调控政策中也一再强调金融管控。8月16日，大连发布《关于进一步加强房地产市场调控和监管工作的通知》，明确提出加大对经营贷违规流入房地产领域的监管力度，严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场……“除了购房和换房两种刚需情形，其余一切以牟利为目的而进入楼市的个人贷款均属违规。”住房金融方面的高级经济师陈斌告知记者，贷款违规流入楼市主要有两种情形，个人联合银行等金融机构“里应外合”违规获取购房贷款，或是将已获取的其他贷款如消费贷、经营贷等违规用于购房。对于第二种情形，陈斌表示，尽管更多的是个人责任，但银行仍对贷后资金用途、流向负有监管责任，若发现违规使用便应第一时间追回，否则也将面临处罚。“如果个人将所获贷款通过跨行转账等方式多次转移资金，原贷款银行将很难追踪到资金用途，这也是银行监管的局限所在。”尽管调控政策一再加码，但如“罚单”中利用上述政策漏洞钻空子的违规操作仍时有发生。对此，今年7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会，提出要“加大监管处罚力度，切实解决金融领域违法违规成本过低问题”。诸葛找房认为，涉房贷款监管力度加大，既是为了抑制房价过快上涨，促进房价回归理性；也是为了有效防范房地产金融风险，“一方面由于房企高杠杆、高负债运行风险较大；另一方面居民负债率较高，存在一定的积蓄风险。”而加强房贷审核力度将有利于促进房地产行业平稳运行，进一步规范房地产市场秩序。在陈斌看来，房地产经济是不可持续的，政府现在正在降低经济对房地产的依赖，逐渐将重心向实体经济转移，构建国内国际“双循环”相互促进的新发展格局。“加强房地产金融管控，也是为了让资金流向它该去的地方。”

二、房企资金安全频获交易所关注:现金均无法覆盖一年内到期债务

凤凰网房产淄博讯（编辑姜鹤）上海银保监局20日发文称，因向不符条件的房地产项目发放贷款，南京银行被罚50万元。而近期银保监会也再度要求严查金融机构违规向房地产项目提供融资。这也使得房企资金安全再度被关注，其中，泰禾集团、金科股份等上市开发商的资金问题均遭到交易所问询。监管层对金融机构资金流入房地产监管仍较严上海银保监局行政处罚信息显示，2016年1月至2018年3月，南京银行上海分行向某资本金不足的房地产项目发放贷款，被责令改正，并处罚款50万元。值得注意的是，监管层对金融机构资金流入房地产的监管依然较严。上周五银保监会公布的2019年金融机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点显示，2019年无论是银行还是信托，抑或金融租赁机构，都将把向房地产领域的信贷作为严查对象。其中，对银行机构而言，要严查表内外资金直接或变相用于土地出让金融资；未严厉审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房。同时，要防止资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。还要严查并购贷款、经营性物业贷款等贷款被挪用于房地产开发等。对信托机构而言，既要防止向开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资，还要防止直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资，直接或变相为房地产企业发放流动资金贷款等。部分房企非银融资攀升增成本记者对比发现，近几年部分房企融资成本明显上升，增加财务费用压力。今年3月26日以来，A股上市房企泰禾集团出人意料地连续出售旗下11个项目公司股权，累计回笼资金接近80亿元。根据年报，泰禾集团2016年到2018年，融资结构逐年偏向非银渠道。2016年泰禾集团754.11亿元的融资中，银行贷款309.61亿元，占比41.06%，成本只有6.79%。往来银行主要有中国银行、建设银行、兴业银行、民生银行等。非银贷款占比为35.74%，成本为8.40%。2017年，在1354.94亿元的融资规模中，融资成本偏低的银行贷款269.82亿元，占比快速下降至19.91%。非银行贷款占比飙升到61.24%。到了2018年泰禾集团银行贷款占比只有18%。非银行贷款融资占比高达61.27%，成本上升到9.17%。整体平均融资成本为8.52%，同比提升了0.42个百分点，相比2016年提高了0.9个百分点。政策鼓励企业降低银行等间接融资是为降成本，泰禾集团虽然银行融资渠道大幅下降了，但成本却不降反升，并导致该公司利息支出大幅增加，2017年财务费用达到7.09亿元，同比增长90.50%。2018年进一步增加到8.30亿元，同比增长17.03%。有分析称：“今年还稍微好一点，很多发展商过去几年的融资成本都很高，特别是境外融资的，利率超过10%的不在少数，财务费用支出高企。如果资金回笼和新的融资跟不上，很容易带来连锁反应。”提醒：资金风险不容忽视记者了解到

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