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在非法吸收30亿公共存款的背后：互联网金融公司的残酷增长

张磊说，他的偶像是SpaceX公司首席执行官埃隆·马斯克，因为他“野”。上海大额过桥垫资公司。

回顾张磊的扩张史，确实能找到“野”力的影子。然而，与马斯克的SpaceX相比，他的公司的发展充满了失控的味道：从2014年2月开始，张磊注册成立公司开展私募股权基金业务，逐步转变二手房过桥垫业务，然后开展在线融资和金融业务，直到最终资本链断裂和清算。盲目扩张、借新还旧、面对投资者的虚假宣传一直穿插在这个过程中。

这不是张磊的失败，也是许多触及犯罪底线的互联网金融公司的缩影。

一直在“填洞”

2018年1月18日，灵鸟在线贷款平台宣布，该平台作为唯一的8个P2P平台，已被列入第一批备案申请名单。与此同时，每个灵鸟在线贷款平台的投资者也收到了一条短信，“平台功能暂停服务……下周三恢复正常。”

“灵鸟实际上已经打破了资本链，换句话说，它没有钱。”上海市公安局经济调查组长曹阳解释说。1月23日，灵鸟正式宣布清算。2018年1月30日，董事长张磊因涉嫌非法吸收公共存款被上海警方刑事拘留，非法筹集资金总额超过30亿元。

自从他开始创建这个平台以来，崩溃的迹象就出现了。2015年11月，张磊成立了涉足P2P市场的灵鸟网络借贷平台。张磊承认，灵鸟的融资和造血能力从一开始就不平衡。根据曹阳的调查，灵鸟在运营之初就一直“填洞”：张磊一直希望借新还旧。同时，他将投资资金用于归还昆久公司的旧债和个人浪费，导致资金缺口扩大，坏账像滚雪球一样扩大。最后，由于资金断裂，公司崩盘。

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张磊早期从私募股权基金开始。2014年2月，他与他人合作成立了坤久公司，专门从事该行业的运营。2014年和2015年，他经历了一波巨大的损益。过桥垫资公司。

2014年12月，张磊对二手住房过桥贷款业务感兴趣。简单地说，许多房主在出售房屋时无法偿还抵押贷款余额，因此卖方必须偿还抵押贷款余额，才能将产权证书转让给买方，这个过程需要资金预付款。张磊看中了市场，他的公司把钱借给了有这种需求的房主，在房屋转让后，收回本息，赚取费用。

“这项业务的交易时间约为15天，其特点是短期和快速。此外，以房屋为媒介，风险可控，年化收入超过30%。”据张磊介绍，宁波贷款流程审批较快，这也是张磊最赚钱的业务。他看到了这个行业的巨大商机。过桥垫资业务的风险。

2015年7月，他在杭州开展了这项业务。他不仅开了一家新公司，还加入了一个新团队，但这次他遭受了巨大的打击。据他说，由于房价波动和借款人审批不够严格，2016年6月，该公司出现了大量坏账。”大约4000万元，最终只收回了1000多万元。”根据后期结算，杭州分公司损失近3000万元。大额资金过桥利息。

员工拉亲戚朋友投资什么是过桥垫资。

为了解决私募股权基金和过桥贷款业务的损失，他提出了使用P2P平台融资的想法。过桥垫资不还。

为此，他去了几家著名的互联网公司，吸引了一个互联网金融平台的开发和运营团队。2016年1月，灵鸟在线贷款平台正式推出。在推出之初，灵鸟以其产品收入高于“银行金融产品收入，确保收入”的口号进行了大规模宣传。

根据灵鸟平台的宣传，其理财产品主要分为年化收入5%的活期理财产品和年化收入7%至18%的定期理财产品。

在灵鸟内部，公司对员工也有“任务”要求。据中红会计师介绍，张磊向他们发放了50个销售指标。”如果没有完成，工资将从工资中扣除。后来，我带着亲戚朋友去投资。”到目前为止，中红本人在灵鸟平台上仍有超过20万的投资资金无法提取现金。

灵鸟平台还推出了“合作伙伴分利”制度，鼓励融资。“如果投资者介绍新用户，他们可以获得新用户收入的10%，然后向下发展，投资者也可以获得7%的收入。张磊介绍说，这种模式的初衷是吸引投资者的亲友投资。此外，他们的公司还将花钱进入一些行业协会，“一般2000-3000元可以买到会员，”他说，有了头衔，结合一些媒体宣传和访问活动，他们的APP注册用户将显著增加。

张磊曾分析过用户：大多数人来自长三角和珠三角地区，主要年龄在30-40岁之间。然而，这与会计中红了解到的情况不同。她认为投资者的分布并不那么广泛。”许多投资者是公司员工的亲戚和朋友，主要来自宁波。许多人把他们的亲戚和朋友拉进来投资，最终导致关系网络破裂。”过桥垫资流程。

截至清算，灵鸟平台注册用户40万，实际参与用户4.2万。

盲目投资，借新还旧

那么，张磊和他的灵鸟公司拿着投资者的钱做了什么呢？

由于张磊之前成立的私募股权基金一直在亏损，他私下用灵鸟的融资来偿还昆久公司私募股权基金的早期亏损。”当时损失超过1亿元，我用灵鸟的钱还了。此外，由于全公司员工超过240人，公司月薪、房屋租赁等运营费用超过400万，加上向投资者支付的投资收益，灵鸟实际投资资金不到30%，正规P2P平台应将所有投资资金交给借款人进行项目投资。过桥垫资违法吗。

仲红说：“我曾经问他，这样借新还是不存在问题，他告诉我，‘这是合法的，不合规的，所有的公司都这么做’。

不难看出，灵鸟从一开始就成了张磊的钱罐，不断为他“拆东墙补西墙”。为了维持这个钱罐的运营，张磊和他的团队不断尝试新的投资项目，试图挽回失败。

2017年4月，他在上海和宁波准备了酒店公寓项目。根据钟红的记忆，张磊希望通过这种酒店管理模式，通过行业完成融资和盈利。

灵鸟公司销售总监黄飞对后来的酒店式公寓项目进行了评价，“他给我们画了很多蛋糕，讲了很多故事，但问题迟早会发生。”，因为在他看来，这个项目完全是在不惜一切代价拿楼。因为他对这个项目不乐观，他还私下找人计算了公寓项目的回报周期。“结论是，做公寓是一种损失，但高层仍然强调，资金可以在4-5年内回报。”

与此同时，张磊不断声称自己的项目受到其他金融机构的青睐，对方承诺投资30亿元……“直到公司清算，整个项目的资金都是用灵鸟出来的，金融机构后来一分钱也没拿到，但是老板从来没有告诉过我们。”黄飞说。过桥垫资千三合法吗。

事实上，张磊并不了解酒店管理。张磊对大家保持沉默，因为他担心“解释会加速灭亡”，因为他没有得到对方金融机构的书面融资承诺。在公司崩溃之前，仅酒店公寓项目装修欠款就超过1000万，坏账雪球越来越大。”在过去的几个月里，该公司无法支付员工的工资。”他说。

虽然公司一直在挣扎，但张磊对个人消费毫无顾忌，甚至挪用公司的经营资金为自己买单。

2017年10月，他购买了一辆价值300万美元的奔驰S65，称这是一辆二手处理车，他通过月薪购买了汽车贷款。但警方后来证实，这笔钱是由昆久公司支付的。即使在2018年1月18日，在灵鸟公司宣布整改和暂停运营的当天，张磊也私下将380万元汇入了他的个人账户。

最后，由于资本链断裂，灵鸟公司于2018年1月23日宣布清算。2018年1月30日，张磊因涉嫌非法吸收公共存款被上海警方拘留，非法筹集资金超过30亿元。

警方提醒：投资必须谨慎：

2018年1月22日，张磊宣布，在与公司首席执行官沟通并做出清算决定后，他独自带着一打啤酒去了单位旁边的一家酒店。“那天晚上，我躺在床上，整晚都没有闭上眼睛。我通常在脑海里看电影，不断回顾创业时期的片段。”张磊喜欢谈论埃隆·马斯克的话：新技术应该给社会带来便利。然而，在现实中，他挪用资金偿还旧债，失控扩张，肆意将公司财产变成自己的财产。

“张磊以虚假宣传手段骗取P2P投资资金，私自用投资资金偿还旧债和个人挥霍，构成犯罪，性质非常恶劣。“据曹阳介绍，正式的P2P平台实际上是一个匹配的交易平台，投资者和借款人通过平台进行交易，而平台本身并没有建立资本池。借款人逾期不能偿还款项时，平台不应承担兑现责任，而应由投资者承担。投资者本身也应了解投资的风险，任何人都不应承诺保本。

“很多最终涉嫌违法的‘P2’P曹阳说：“公司之所以发生事故，是因为其自身的经营模式已经恶化，”一些‘P2P该平台不仅是一个匹配的交易平台，而且还具有投资管理的功能。这也意味着投资者的钱不是进入借款人的手中，而是直接流向“P2”P实际控制人的关联公司。实际控制人再次利用这笔资金寻找投资方向。由于许多实际控制人没有专业的投资能力，这种投资风险很高。此外，这类公司普遍存在财务管理混乱、老板一言不发的现象，最终很容易导致实际控制人挪用投资资金。”

曹阳指出，许多投资者在投资时将对销售人员、亲友的信任转化为对金融公司的信任。”许多人甚至没有仔细看合同资金。”他建议市民在投资前多了解一些金融知识和相关金融公司的背景，充分认识到投资的巨大风险，谨慎投资。

(人名、公司名称均为化名)

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