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湾财调查|100万贷款可省息26万，“转贷降息”三重风险

“贷款转让后利率低至3.25%，5-10年先息后本，需要尽快办理低息资金！”近日，不少贷款中介在朋友圈大力宣传“贷款转让降息”服务，让一些在抵押贷款利率高点“站岗”的购房者感到兴奋。

3月1日，广州市中级人民法院公布了典型的“转贷”案件。案件显示，借款人肖违反合同，擅自改变贷款用途，用商业贷款偿还抵押贷款，银行起诉法院。最后，法院裁定，借款人肖向银行偿还贷款本金180万元和罚款利息；当肖不履行债务时，银行对肖提供的抵押房地产折扣或拍卖、出售价格享有优先赔偿权；公司（担保人）对肖的所有债务承担连带责任。

所谓“贷款转让降息”，实际上是指一些贷款中介引导购房者将个人房地产抵押贷款转换为利率较低的个人房地产抵押贷款，以降低抵押贷款利率。在此过程中，购房者应使用中介过桥资金结算抵押贷款，然后到新银行办理商业贷款，返还过桥资金，并向中介支付服务费。长沙垫资过桥公司。

南都湾财经记者发现，虽然贷款中介声称贷款转移没有风险，但它涉及复杂的流程和多项费用，但实际上隐藏着资本、个人信息和法律等多种风险。长沙做过桥垫资的公司。

今年2月，中国人民银行、中国银行业和保险监督管理委员会指出，商业银行应继续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加强检查处罚，及时查处违法中介，披露典型案例。长沙过桥垫资怎么收费。

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中介说“转贷”100万元可以节省26万元的利息长沙过桥贷款公司靠谱。

“最近，一家中介机构打电话说，他们可以将抵押贷款转移到商业贷款。贷款转移后，利率为3.9%。他们可以借20年或公积金。我真的很困惑。有人知道这是什么惯例吗？”最近，一位来自湖北的买家在社交媒体平台上表示，她不确定中介机构声称的贷款转移业务是否可靠，但她仍然感到兴奋。

随着股票抵押贷款和新抵押贷款之间利差的扩大，上述购房者的想法并不孤单。在记者访问的过程中，一些买家承认，他们以前在抵押贷款利率高时买过房子。看到抵押贷款利率下降，资金无法提前偿还贷款，他们想通过贷款转移“冒险”。

南都湾财经记者作为买家咨询了一家贷款中介，对方发了一张会计表：如果贷款金额为100万元，贷款年限为20年，如果采用等额本息还款方式，抵押贷款和抵押贷款的年利率分别为5.65%、3.65%，贷款置换后，买方可节省约26万元。长沙过桥资金公司。

那么，抵押贷款到商业贷款到底是如何处理的呢？另一位贷款中介推销员向记者详细介绍了贷款转让的具体过程。他说，一般的过程是由买方提前还款，中介机构预付款帮助买方结清贷款银行剩余的抵押贷款，但也需要买方注册申请商业贷款所需的营业执照，然后将财产抵押给新银行贷款。

针对大多数买家对贷款后续是否存在风险的怀疑，销售人员表示：“只要每月按时还款，就不会有风险。”长沙市资金过桥。

“转贷”隐藏多个收费环节

100万元贷款4.5万元服务费

正如贷款中介所说，贷款转移没有风险吗？许多业内人士告诉南都湾金融俱乐部记者，事实并非如此，它背后隐藏着多种风险，其中高“贷款转移”服务费是第一个风险。长沙资金过桥电话。

一般来说，大多数名下没有公司的买家都想申请商业贷款。在早期阶段，他们需要承担空壳公司、预付款赎回、贷款申请服务费等费用。在后期，他们需要承担固定的年度维护费用，以维持空壳公司的会计和纳税申报业务，以应对银行的贷后审查。

一名贷款中介推销员为南都湾金融俱乐部记者计算了一个账户：如果您需要开始一家空壳公司，注册公司的费用约为4000元至4500元，包括注册地址费、场地租赁费、代理记账费等。此外，申请人还需要每年支付2000元的维护费用。

在完成上述流程后，申请人还需要向中介机构支付“过桥”和其他服务费。“如果按100万元的贷款金额计算，还需要收取预付款赎回、贷款申请等费用，整个过程约为4.5万元。”推销员说。

不仅如此，南都湾财经记者调查发现，一些贷款中介在早期宣传中声称不收取或少收取“桥梁”等服务费，但在银行贷款批准并发放贷款金额后，要求申请人支付另一笔担保费。房贷过桥贷款。

除多环节费用外，抵押贷款转移到商业贷款也存在违约风险、个人信息泄露风险和法律风险。广东大同律师事务所律师冯军在接受南都湾金融俱乐部记者采访时表示，首先是违约风险，买方申请商业贷款需要签订金融贷款合同，承诺经营需要资金，一旦银行发现买方违约，买方可能面临“贷款”等违约后果。

冯军认为，贷款转移业务仍存在个人信息泄露的风险。一些贷款中介机构将要求购房者提供原始身份信息、银行账户信息甚至相关文件。在这种情况下，很容易导致购房者的信息泄露，而且很难保护他们的权利。

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监管部门发出警告长沙法拍房垫资。

金融机构违法经营经常被罚款长沙垫资10万需要多少钱。

南都湾财经记者注意到，自去年年底以来，监管机构多次发布“风险提示”，非法流入房地产市场的信贷资金已成为监管的重点。长沙能做过桥的公司。

去年12月20日，中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了关于警惕非法贷款中介诱导消费者非法贷款风险提示，明确指出抵押贷款替代经营贷款经营隐藏违约风险、高收费陷阱、影响个人信用调查、资本链断裂、侵犯信息安全等风险。绵阳那个公司可以做垫资过桥。

随后，许多地方的银行和保险监督管理局纷纷发布文件，向购房者发出风险警告。2月28日，广西银行业和保险监督管理局在最新消费风险提示中表示，近期个人住房“申请提前贷款”需求强劲，一些非法中介机构或个人利用机会冒充银行金融机构工作人员，帮助“提前贷款”“贷款利率”，诱导金融消费者使用商业贷款、消费贷款更换抵押贷款，甚至非法贷款业务。提醒大多数金融消费者，注意“贷款降息”可能隐藏的五大风险，处理个人住房提前贷款不进入贷款“陷阱”。长沙贷款公司。

广西银行业和保险监督管理局还提醒消费者，在自有资金充足、短期内无投资或大型采购需求的情况下，可以通过提前偿还贷款、将住房商业贷款转化为公积金贷款来减轻利息负担。

在持续高压监管下，非法银行经常收取罚单。据南都湾财经记者不完全统计，今年以来，民生银行、中国银行等银行因小微企业贷款资金挪用房地产领域受到处罚；江西新建农村商业银行、海口农村商业银行、工行辽宁分行、招商银行济南分行等银行因个人消费贷款非法流入房地产领域、公共商业贷款流入房地产领域、个人商业贷款管理不尽职调查等原因被罚款。过桥垫资不还。

银行经营贷款审计更加严格个人如何做过桥贷款。

业内人士：新营业执照是重点监控对象

在一些买家看来，银行“贷款”似乎是一个小概率事件，只要“中介可靠，材料齐全”就可以成功申请商业贷款。南都湾金融俱乐部记者走访了许多银行，发现为了防止资金非法流入股市和房地产市场，大多数银行的住房贷款业务审计标准相对严格。

以广州为例，广州银行海珠某支行客户经理告诉南都湾财社，银行抵押业务支持一、二抵押，其中一抵押业务贷款利率在4%-4.5%范围内，最长期限为10年，最高限额约为房地产价值的70%。此外，银行要求申请人持有10%以上的公司，并在申请时提供营业执照、公共流程、婚姻证明等。若公流水过低，不符合本行定义标准，则需提供个人账户流水。

一些银行对房地产状况有更严格的审计标准。招商银行广州某分行客户经理告诉记者，银行经营贷款的最低利率为3.2%，最高金额在1000万-1500万之间，最高贷款金额不得超过房地产价值的70%。此外，申请人名下的房地产需要满足两个条件，一是总价值在100万元以上，二是房地产年龄在30年以内。还需要提供营业执照、公共流程、业务合同、税务记录发票等。什么叫做过桥贷款。

长沙银行广州某分行工作人员也表示，目前银行经营贷款利率最低为4.5%，最高金额取决于2000万元以内系统评估的房地产价值。在房地产准入门槛方面，银行需要以申请人名义购买房屋半年。在申请材料方面，申请人应提供公司的经营流程、营业执照、业务合同和贷款用途证明材料。“如果客户不符合我行经营贷款的自动审批条件，银行将下户，为客户提供更多相关辅助材料。上述工作人员表示。过桥贷款安全吗。

一位银行贷款审计师还向记者透露，在经营贷款的申请人中，新营业执照和新变更的法定股东是关键监控对象。”此外，经营贷款应每季度提供相应的贷后审查报告。公司的年营业额应稳步增长，否则贷款将无法续期。即使申请人可以连续几年每月进行合规流程，成本也会非常高。”

写作:南都湾财社记者王文妍王蕾娜

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