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再看一千万的罚单！上海农村商业银行因19项违规行为被罚1160万元！

北京6月29日（记者冯芳）根据上海银行业和保险监督管理局网站，近日，上海农村商业银行开出多张罚款，针对“并购贷款未严格执行住房投机监管要求”等19项违法行为，上海农村商业银行责令改正，总罚款1160万元。

根据行政处罚信息公开表，上海农村商业银行存在以下违法行为：银行间投资资金投资合规审查不慎；委托贷款资金非法用于禁止性领域；未按规定监督委托贷款资金的使用；贷款分类不准确；与贷款相同比例的项目资本到位前发放贷款；向资本比例不到位的房地产项目发放贷款；并购贷款项目财务杠杆率不合理；并购贷款未严格执行住房和住房投机监管要求；存款和贷款挂钩；未经资格许可，实际履行高级管理人员职责；非消费领域使用个人消费贷款；逆程序转让不良资产；房地产贷款贷前调查不尽职调查；个人消费贷款非法流入资本市场；流动性风险管理不慎；转移成本；提供虚假统计报表；表格管理不慎；非法提供政府融资。

根据有关法律法规，上海银行业和保险监督管理局对上海农村商业银行处以1160万元罚款，并警告有关负责人陆青、曹晓晨、乔东林、严辉处以5万元罚款。此外，戴云对“上海农村商业银行自由贸易区分行并购贷款项目财务杠杆率不合理”负有直接管理责任。唐英珍对“上海农村商业银行徐汇支行在贷款项目资本到位前发放贷款”负有直接管理责任。林志辉对“上海农村商业银行杨浦支行向资本比例不到位的房地产项目发放贷款”负有直接管理责任。戴云、唐英珍和林志辉都被警告。

(截图自上海银监局网站)

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7月份监管罚款近300张，贷款资金非法进入房地产市场，购买财务管理是处罚的重点

8月7日，根据国家金融监督管理总局网站披露的信息，上海浦东发展银行山西太原兴华街支行和太原迎泽支行分别收到两张罚单，主要原因是贷后管理不尽职调查。

贷后管理作为信贷贷款的薄弱环节，是监管处罚的“重灾区”。据《中国商业新闻》记者不完全统计，自7月份以来，监管部门向银行保险机构和涉案个人发放了近300张罚单，其中大部分是银行信贷业务。由于贷后管理不到位，经常出现超过100万元的大额罚单。

业内人士表示，银行应加强信贷业务管理，特别是贷后管理，严格控制风险。

近300张罚单

8月7日，根据国家金融监督管理总局的公告，上海浦东发展银行两家分行收到4张罚单。具体来说，上海浦东发展银行太原迎泽分行因贷后管理不力被罚款30万元；上海浦东发展银行太原兴华街分行因贷后管理不力、未与贷款企业共同承担保险费，被罚款55万元，同时被警告；处罚决定的日期为2023年7月28日。

自7月以来，国家金融监督管理局加大了对银行保险机构的处罚力度，并发放了近300张罚单。中国商业新闻记者注意到，从处罚案件的原因来看，非法贷款流入房地产市场、贷款使用控制无效、贷款“三检查”不负责任等问题是主要原因。

具体来说，7月13日，青海共和农村商业银行因消费贷款和商业贷款非法流入房地产企业而被责令改正，并处以75.2万元罚款。7月11日，贵阳银行黔南分行因非法信贷资金流入被罚款20万元。

此外，超过100万的“高价”罚单也频频出现。7月19日，泰安银行济南分行因未按项目进度发放房地产开发贷款、非法向建筑企业发放营运资金贷款，被山东省银行业监督管理局罚款150万元。7月7日，吉林省银行业和保险监督管理局披露，中国农业银行长春分行因贷款五级分类不准确、贷款非法流入房地产领域、贷款“三查”不尽职调查、分行惠农E贷业务管理不到位而被罚款320万元。

值得注意的是，除了非法流入房地产市场的商业贷款和消费贷款外，挪用贷款资金购买金融产品的案件也更为常见。7月2日，国家金融监督管理局披露的信息显示，交通银行温州分行因非法流入房地产市场而被罚款60万元。

加强“外控”和“内控”

长期以来，信贷业务一直是银行非法受到处罚的“重灾区”。业内人士认为，贷款资金的使用和流动是一个大问题。“银行一直发放重贷款，轻贷款回收，银行贷后管理薄弱，忽视了信贷资金在实际使用中的风险变化。一位国有银行政策研究人员告诉记者，一些信贷经理没有强烈的风险意识，长期以来一直在追求业绩指标隐瞒和忽视相关风险事项。

今年4月，原中国银行业保险监督管理委员会办公厅提出，银行业金融机构应加强贷款“三检查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营贷款，加强成立时间或转让企业股权时间短的贷款主体资格审查，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户获得经营贷款资金，加强贷后资金流动监测和使用真实性管理。2月，央行、银监会要求商业银行继续做好贷前贷后管理工作。

业内受访者普遍认为，要加强贷后管理，跟踪资金流动。“做好贷后管理，建议银行定期回访，落实还款来源，防止债务逃逸。这有利于银行监控资金的使用和效果，提高银行资产质量。”上述政策研究人员表示。

一家国有银行的风险控制部门的工作人员表示，商业银行不仅要加强“外部控制”，还要加强“内部控制”。在外部控制方面，利用技术手段提高客户识别能力，加强贷前信用风险审计，跟踪贷后资金流动；在内部控制方面，建立风险意识，加强责任归属，加强信贷人员的培训和教育。

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