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长沙贷款平台选择：无需押车的贷款平台

在长沙，选择贷款平台时，借款人越来越关注车辆的使用状况。随着新的贷款政策的实施，有一些平台不需要押车就能进行贷款服务。下面是我们推荐的几个在长沙有信誉保证的、无需押车进行贷款的平台。

一、产品优势

无需押车贷款平台提供的贷款方式更为灵活，不仅解决了借款人急于用钱的问题，同时也减少了因押车带来的风险。而且这种贷款方式更适合短期资金周转的需求。

二、服务优势

这些平台通常有专业的服务团队，能够提供全面的咨询和服务。借款人可以随时了解车辆的动态，如车辆的行驶轨迹、位置等信息，从而确保车辆的安全。

三、流程简化和审批快

这些平台通常简化了审批流程，并且审批时间较短，大大提高了借款人的资金周转效率。此外，无需押车的贷款方式也有利于借款人更快地获得资金。

四、安全保障

对于借款人来说，安全保障是选择贷款平台的重要因素之一。这些平台通常会提供专业的车辆保险服务，确保车辆在贷款期间的安全。同时，平台也会采取其他措施来保护借款人的个人信息和资金安全。

五、资质审核

在选择平台时，借款人也需要了解平台的资质和信誉度。对于没有抵押物的情况，需要更严格的审核机制和信誉保证，确保借款人的权益。因此，建议借款人在选择平台时进行充分的市场调研和资质审查。

根据我们上面内容，小编觉得：长沙有很多无需押车的贷款平台可供选择。借款人可以根据自身需求和情况，综合考虑产品的优势、服务、流程、安全保障和资质等方面，选择合适的贷款平台进行借款。这些平台的出现不仅简化了借款流程，也提高了借款人的资金周转效率，为借款人提供了更多的便利和选择。

这家汽车贷款公司的综合费率超过36% 网点已覆盖160 城市

第一消费金融：本文原写于2018年6月，尚未发布。此时，发布是为了回应凡普金科首席产品官的不当言论，对第一消费金融造成伤害。此人最初在即时消费金融工作，并多次在第一消费金融集团的第一消费金融段昌兴工作。

凡普金科汽车金融平台凡普快车宣布进入二手车市场，在长沙、重庆等8个城市开展二手车分期业务，将用户群从车主扩大到二手车购买者。

200家门店获客

凡普快车是天津普惠商融资租赁有限公司(以下简称“天津普惠商融资租赁”)运营的汽车贷款平台。

天津普惠金融租赁公司于2016年2月19日注册，注册资本0.3亿美元，由凡普金融科技集团(控股)有限公司(以下简称“凡普金科”)100%控股。凡普快车首席执行官是加入凡普金科近8年的易伟华，曾担任凡普金科线下资产端凡普信南区总监。在凡普金科的组织结构中，凡普快车被列为成熟业务。

从普通快车的角度来看，普通快车的商业模式是：普通快车以自有资金从用户那里获得车辆所有权，并根据车辆的评估价值向用户支付款项；贷款给用户后，每月从用户那里收取租金和其他费用；租赁结束后，将车辆的合法业权归还给用户。

从用户的角度来看，用户选择通过普通快车贷款将自己的车辆出售给普通快车，获得不少于2万元的资金；融资成功后，用户从普通快车租回，每月支付租金及其他相关费用；租赁期结束后，用户将收回自己的车。

采用售后租车抵押商业模式，普通快车的好处是不需要建车库，避免线下资产过重，可以快速攻城略地；对于用户来说，他们可以继续使用车辆，而不需要押车来获得贷款服务。

自2017年6月20日正式上线以来，以二三线城市为主的普通快车渠道市场已覆盖160个 这个城市有180家商店。普通快车拥有的线下门店，可以保证其依靠门店的直销销售人员发送订单、陌生人、扫楼等方式直销客户。

年化率超过30%

据了解，凡普快车的资产特征如下：

平均贷款期限约为18个月；

平均贷款金额为8.5万元(第一消费金融注:凡普金科招股说明书披露的汽车融资租赁平均合同金额为9.5万元)；

还款方式为3月产品按月付息，到期一次性还本付息，12期、24期、36期产品等额还本付息；

假设普通快车用户的贷款金额为10万元，用户的成本包括利息、期付服务费和单付服务费（3%的单付服务费为审计费）。三期产品无3%的单付服务费，普通快车用户贷款时将支付1463元的第一期服务费）、GPS费用共四项，选择3期、12期、24期、36期产品的费用如下图所示：

从上图可以看出，凡普快递用户承担的年化费率超过30%（第一消费金融注：凡普金科招股说明书披露的汽车融资租赁的平均年化综合资本成本为21.2%）。

数据显示，普通快车将用户年龄分为四个区间，借款人年龄分布为26-35岁，占39.68%；其次是36-45岁，占31.65%；然后是45岁以上的人，占23.17%；排名第四的是18-25岁，占5.5%。普通快车的用户年龄主要为26-45岁。

贷款期限为3期、12期、24期和36期。其中，24期占比最高，为41.41%；12期排名第二，占25.78%；三期排名第三，占21.09%；36期最低比例为11.72%。

前五大用户职业是批发零售(21.27%)、服务业(9.95%的餐饮住宿等)、建筑/装修(9.95%)、制造业(6.56%)和政府/社会机构(6.11%)。这五类职业的借款人约占普通快车用户总数的53.84%。

在当前信用建设较差的环境下，70%的用户是26-45岁的年轻人和中年人，年化综合费率超过30%。自然，为了避免大规模坏账，需要完善的风险控制。

风险控制：黑名单 A卡 T卡

凡普快车通过相对完善的贷前、贷中、贷后三个流程进行风险控制。贷前，凡普快车主要完成材料和信息收集、初审、终审、车辆评估和合同验收，流程如下图所示：

一、收集材料和信息

普信店客户经理协助借款人通过APP提供基本信息、申请信息和电子版简短信用报告，并初步审核信息的完整性、有效性和真实性。团队经理应进行质量检查，未通过质量检查要求的潜在借款人需要补充和更新信息。

质量检验合格后，借款人信息进入“三网络”（人法网络、破坏信托网络、工商网络）和黑名单系统验证风险，拒绝未通过黑名单验证系统的潜在风险借款人。通过的借款人将进入决策引擎-预审批系统后，系统将正式提交给客户。

目前，第三方数据源使用率较高的是前海信用调查、同盾、数美：前海信用调查：主要筛选长期贷款客户；同盾：主要筛选欺诈和非法客户；数美：反馈是否通过。

在实际进料过程中，是漏斗式接触。先接触自己黑名单库的接触率约为4%，再接触前海，接触率为6-8%；再次碰同盾，触摸率3；最终碰数美。

二、初审

基于历史数据积累，凡普金科根据非线性逻辑回归、决策树分析、神经网络建模等方法，自主开发了预审批A卡(评分卡)：A卡直批率约为13%；拒绝率约为35%；进入人工信用审查的比例约为52%。

客户进入A卡后，根据信用模型规则直接系统批准高分借款人；低分借款人直接系统拒绝贷款；直接批准与直接拒绝贷款之间的客户，提交人工初步信用审查；将系统无法识别的借款人退回普信咨询店，要求普信咨询店组织重新进入。

接到预审批系统传递的人工信用审批案件后，根据系统预审批信息提示进行人工预审和反欺诈操作。

通过初审的借款人信息和信息，包括更新和补充初审链接后的信息，将进入最终T卡进行决策。

三、终审

T卡决策数据一般在15%左右拒贷，通过率在85%左右。

最终T卡决策后，根据信用模型规则，高分借款人直接系统审批；低分借款人直接系统拒绝贷款；直接批准与直接拒绝贷款之间的客户，提交人工信用审查最终审查。

人工信用审查的最终专家将根据上述流程传递的材料和流程做出最终的信用决策，批准合格的贷款客户，拒绝不合格的贷款客户。

四、车辆评估

对于通过最终审查的贷款客户，客户经理邀请他们驾驶车辆，并将车辆相关原件带到商店。客户经理使用车辆300拍照并上传评估。评估结束后，决策引擎根据评估值对客户进行信用，信用额度为车辆评估价值的70%~150%。

签订合同的受理程序

车辆评估信用完成后，客服对借款客户进行面对面审核，再次核对信息后签订合同，GPS制造商将在现场为客户安装3台GPS设备。

面对面签约时，普通快车将对用户进行最后一轮风险控制，通过客户脚本、当地资源等，努力发现一些系统无法识别的风险，如用户公司管理不善，拖欠工资，最近有很多人借钱；客户赌博、吸毒习惯等。

面对面签字审核结束后，办理抵押登记和保险受益人变更。在店铺现场领导下，用户到当地车辆管理处办理抵押登记和保险受益人变更。完成后，将抵押材料存储在仓库中，并将原件返还给用户。用户等待贷款到达后驾驶车辆离开，贷款流程结束。

贷前完成后，普通快车的贷款管理包括GPS监控、贷后跟踪和还款预提醒三个步骤。流程图如下：

一、GPS监控