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■这里有四种贷款形式的细节

住房公积金贷款是指当地住房公积金管理中心委托商业银行向缴纳住房公积金的在职职工发放的个人住房贷款。目前，我市有以下四种贷款形式：商品房购销合同贷款

《商品房购销合同》及2年内登记日期的房地产统一销售发票(付款收据)原件(手工备案合同原件复印件)、备案登记表原件复印件各一份作为购房依据申请贷款。自建房屋未取得产权证贷款

2年内提供土地使用证、规划许可证或施工许可证（准施工许可证）的原件和复印件，作为住房建设依据申请贷款。住房产权证书贷款

首次登记日期为3年内的房屋产权证(或房地产产权证)、房地产统一发票或契税发票原件及复印件各一份作为购房依据申请贷款。个人购房抵押贷款

仅限于与曲靖市住房公积金管理中心签订抵押贷款合作协议的项目，应提供《商品房购销合同》和付款收据原件（手工备案合同原件）、备案登记表原件复印件各一份作为购房依据申请贷款。

值得一提的是，2017年，曲靖市住房公积金不断加强改革，拓宽住房公积金贷款发放模式，优化贷款业务流程，启动住房公积金抵押贷款，积极支持居民家庭住房贷款需求。抵押贷款是指完成相关程序，达到一定的建设进度，进入销售环节，房地产开发企业和曲靖住房公积金管理中心签署了曲靖住房公积金抵押贷款合作协议，由房地产开发企业提供分阶段连带责任担保，存款员工购买住房抵押申请住房公积金贷款。截至今年9月底，共向21个房地产开发项目883户住房公积金缴纳职工发放住房公积金抵押贷款31414.2万元。

■贷款年限和金额

目前，我市贷款申请年限为：男性不超过65岁，女性不超过60岁，最短1年，最长30年（个体工商户和农民工贷款年限为男性不超过55岁，女性不超过50岁）。夫妻双方根据年龄确定贷款年限。

贷款利率为：1-5年年利率：

2.75%，6-30年年利率：

3.25%。

还款方式为：等额本金（每月偿还等额贷款本金，利息逐月减少）、等额本息（利率不调整，每月偿还相同金额的本息）、利息（只有一年贷款，可一次性偿还本息），贷款期满一年后，可提前部分还款或全额还款。

■申请贷款金额分为以下四类：

1.夫妻双方在曲靖市辖区缴纳公积金，均为房屋所有人的，最高贷款不超过80万元（个体工商户、农民工、异地贷款40万元）。

2.夫妻只有一方在曲靖市行政区域缴纳住房公积金，为所购房屋所有人缴纳住房公积金的，或者夫妻双方均在曲靖市辖区缴纳公积金，只有一方为房屋所有人的，最高贷款金额不得超过40万元（个体工商户、农民工、异地贷款20万元）。

3.选择自然人担保的，最高贷款金额不得超过30万元。（担保人必须是曲靖管辖范围内正常缴纳住房公积金的在职员工。夫妻双方均无住房公积金贷款，担保人信用良好，担保人住房公积金账户余额总额达到5万元，与被担保人支付地点相同。）

4.除上述三项外，贷款最高额度不得超过购房价值和抵押评估价值的80%。

■什么情况下不能申请住房公积金贷款？

以下情况不能申请住房公积金贷款：夫妻住房公积金自开户之日起不连续6个月，或连续6个月；夫妻一方在近3个月内提取住房公积金；夫妻双方签订“按月扣除住房公积金还款协议”，使用住房公积金余额偿还贷款，间隔不足3个月的；夫妻任何一方住房公积金贷款或金融部门贷款逾期3（含3）或6（含6）、5年内金融部门信用卡逾期6（含6）或12（含12）；夫妻任何一方担保住房公积金贷款；抵押人年龄加贷款70年以上；提供虚假材料通知的，申请人不能在5年内申请住房公积金贷款；贷款申请人不是房屋所有人之一；夫妻未结清的住房公积金贷款。

■贷款的基本流程

■新政策解读

根据《曲靖市住房公积金管理中心关于规范住房公积金使用政策的通知》，自今年7月2日起，贷款条件下，贷款申请人将连续三个月至六个月以上；原贷款申请人可以是配偶、子女、父母，现规定只能是住房主体之一。同时，夫妻一方在不同地方缴纳住房公积金，无住房公积金贷款余额，另一方可再次申请住房公积金贷款。

如果借款人和妻子购买再交易房屋（二手房屋）并以购买的自用房屋作为抵押品，应评估抵押品，并以较低的价值作为抵押品价值（以前以较高的价值作为抵押品价值）与房屋交易价格（以契税发票计税金额确定）和房屋评估价值相比（以前以较高的价值作为抵押品价值）。

《曲靖日报》记者严帅

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