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正规银行机构放款——过桥垫资
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1亿元存入银行，银行经理建议这笔钱作为过桥资金，安全吗？
有1亿元存入银行，每年利息约400万或500万元。银行客户经理建议你可以用这笔钱过桥，一年的收入很容易翻倍，那么什么是过桥基金呢？这项投资安全吗？为什么收入会这么高？
过桥资金是什么？
过桥资金主要是企业还款衍生出来的一种资金服务。举个简单的例子:M公司2020年1月5日在G银行贷款1亿元，由B公司担保。2021年1月5日，贷款到期。此时，由于疫情的影响，M公司营运资金周转困难，预计到期后银行贷款将无法按时足额偿还。这个时候M公司该怎么办？一般来说，M公司有三个结局:
(1)逾期:如果M公司完全失去了收入来源，贷款基本以逾期结束，但如果M公司只是暂时的周转困难(比如疫情导致收入下降，企业的基本盈利能力依然存在)，那么M公司就不可能放过逾期(逾期会产生一系列连锁反应)，M公司通常会采用以下(2)(3)。
(2)借新还旧或延期:借新还旧，顾名思义，是指银行向M企业发放新贷款归还旧贷款；延期，即银行直接延长M公司贷款期限(如2021年1月2日到期，直接延长至2021年7月2日)。借新还旧一般可以是原期限(比如原贷款期限为一年，直接办理新一年贷款，延期一般不超过原贷款期限的一半)。如果M企业只有临时周转困难，整体经营状况良好，银行很有可能同意以这种方式为企业进行周转。毕竟，银行不愿意看到逾期。
那么如何使用过桥资金呢？其实很简单，就是上述M企业直接向其他企业或个人借款1亿元返还银行贷款。银行续贷后，将信贷资金返还给其他企业或个人。这个过程就是过桥，中间周转的1亿元就是过桥资金。
如果M企业的实际控制人有非常好的朋友或亲戚，可以暂时借1亿元进行周转，那么资金可能是免费的；但实际上这种情况很低，大多数企业的实际控制人不能从亲戚朋友借钱，只能从第三方周转，此时桥梁资金不是免费使用，而是收取巨额费用。以我们当地为例，过桥资金1000万元的日收费基本不低于5万元。如果超过1周，日收费将不低于10万元，如果超过2周，将变为20万元/天。期限越长，成本越高。因此，如果您使用过桥资金，您必须提前与银行协调续期贷款。资金返还后，您可以立即续期贷款，最迟不超过三天。否则，时间越长，使用成本越高（当然，时间越长，风险越高。如果贷款不能在一两周内续期，资金可能无法收回）。
过桥资金有风险吗？
我相信很多人都听过这样一句话：“收入越高，风险越大”，过桥资金收入越高，背后也有几个主要风险点：
（1）银行贷款收集：一般来说，对于非政府机构的应急周转资金，银行不会与企业和第三方机构签订三方协议，并确认贷款将被续期。因此，一旦资金归还，银行不续期贷款，最终只能依靠贷款企业偿还，这一次难以估量，时间越长，单日利息越高，最终没有企业能承受，只能关闭。
（2）企业财务问题：如果M企业本身的财务问题，但企业没有公布，甚至企业主通过美化报表隐藏，那么桥梁资金，可能被企业主逃跑，而不是银行，贷款风险很高（当然，这类事件的可能性不高，毕竟，第三方不是素食主义者，除了自己的调查，一般要求企业提供反担保措施等手段)。
总结
事实上，除非是政府设立的应急周转基金公司，否则银行基本上不会签署三方协议（目前，在一些不良贷款严重的地区，当地政府将成立应急周转基金公司，为辖区内的企业贷款转移提供服务，并收取小额资金费用。这样做的主要原因是大量企业的破产对当地经济产生了很大的影响，民间桥梁资金收费过高，各种问题频繁）。
对于普通人来说，在没有三方协议的约束下，贷款基金仍然有很高的风险，除非你是这方面的专业人士，否则要小心，不要听客户经理的语言。最后，如果你真的有1亿元，最好把利息存入银行。毕竟，一年四五百万的利息可以轻松生活，没有必要冒险。一旦你失败了一次，你可能不得不在余生工作。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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