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许多地方的银行业和保险监督管理局警告将抵押贷款替换为商业贷款，以减少利息支出
“个人抵押贷款到商业贷款，低利率、长期、快速贷款”和“降低购买成本和还款压力”。最近，一些所谓的“贷款中介”声称，它可以帮助购房者将抵押贷款转换为利率较低的商业贷款，从而减少利息支出。虽然它看起来很有吸引力，但它隐藏着风险。
据统计，自去年年底以来，海南、天津、广西、陕西、辽宁、河北、江西、浙江、厦门等银行保险监督管理局发布了非法“贷款”相关风险提示，提醒大多数金融消费者，警惕非法中介诱导，认识到非法使用商业贷款替代抵押贷款的风险，保护其合法权益。
转贷风险不容忽视
地方银行业和保险监督管理局发布的风险提示指出，将抵押贷款替换为商业贷款的“贷款转移”操作似乎是“优惠”和“成本效益”，但实际上包含了多种风险：
中介机构的非法经营给消费者带来了违约的隐患。
根据监管规定，经营贷款必须用于生产经营周转。银行与消费者签订的贷款合同将明确规定贷款的目的，但在“贷款转让”操作下，如果银行发现贷款资金未按合同使用，消费者最终将承担违约责任，不仅可能被银行要求提前偿还贷款，还会影响个人信用调查。
此外，在贷款过程中，非法中介声称可以提供文件、材料服务，“帮助”消费者申请贷款，实际上是通过伪造水、包装壳公司申请贷款资格，涉嫌欺骗银行贷款，消费者甚至可能被追究相关法律责任。
中介预付了“过桥资金”，息费隐藏了很多猫腻。
所谓“转贷降息”，非法中介要求消费者先结清住房抵押贷款，再以住房抵押办理经营贷款。为了谋取非法利益，非法中介经常鼓励消费者使用中介过桥资金偿还剩余抵押贷款，并收取过桥利息、服务费、手续费等高额费用。消费者“贷款转移”后的综合资本成本可能高于抵押贷款的正常利息水平。即使经营贷款最终申请失败，消费者仍将被中介要求承担上述高额费用，并承担高息过桥资金的还款压力。
资金链断裂的风险在于“以贷还贷”和“转贷”的操作。
商业贷款和住房贷款在贷款条件、利息、资本使用、期限、还款方式等方面都有很大的不同。例如，商业贷款的期限较短，还款要求也非常不同，大部分本金需要一次性偿还。如果借款人没有稳定的资本来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能会导致资本链断裂的风险。
“转贷”操作有侵犯信息安全权的风险。
消费者选择“贷款中介”的“贷款转移”服务，需要向中介提供身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息。
在获取消费者个人信息后，一些中介机构可能会泄露和出售相关信息，以寻求非法利益，侵犯消费者信息安全权。
提前还贷需要理性
许多地方的银行和保险监督管理局在风险提示中提到，大多数金融消费者可以根据贷款合同中规定的还款方式，结合还款期限和个人还款能力，合理选择是否提前还款。如果您需要提前还款或其他金融业务，请咨询银行和其他常规金融机构，以避免被非法中介机构误导和使用。
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