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正规银行机构放款——过桥垫资
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侃财邦这项新政实施的第一天，就有人“赚”了一万多。
“不需要过桥资金，可以选择顺位抵押办理‘商转公’。5月15日，长沙市住房公积金管理中心商业转移窗口，工作人员刘文军忙于向公众普及最新的科普政策。4月28日，长沙发布《关于进一步优化商转公贷款业务的通知》，5月15日正式实施新的顺位抵押办理“商转公”。从昨天开始，长沙市民可以办理“商转公”，无需自筹全部资金！
(长沙市住房公积金管理中心)
01“直转”第一天，当场省下1万多元
然而，许多家庭在公积金中心没有贷款的情况下，结清所有商业贷款的压力并不小。
鉴于购房者的资金需求，许多贷款公司和担保公司都推出了预付款业务，为市民提供过桥资金服务，费率一般为1%-3%。
住在长沙雨花区的文先生15日前来办理“商转公”，来之前就算了——
商业贷款100万元需结清，自筹30万元，担保公司垫资70万元，费率1.5%，即“过桥费”10500元。
“你可以处理‘直转’，而不需要‘过桥’。”文先生有些怀疑。听了工作人员的耐心解释后，他决定这不是一个“坑”，并决定按顺位抵押办理。
文先生高兴地带着材料走出公积金中心，“省了一万多！”
新政策出台后，市民只需自筹商业贷款与公积金的差额，大大降低了“商业转公”的门槛。
目前，长沙公积金管理中心已与招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、民生银行、长沙银行、湖南银行、长沙农村商业银行等14家银行达成合作。
(长沙一楼盘。侃财君摄)
02“顺位抵押”的来源是什么？
顺位抵押是指借款人未结清商业贷款，原商业银行同意将公积金中心增加为房屋第二抵押人，中心发放贷款偿还借款人的商业贷款，还清后终止原商业贷款抵押。
事实上，最近并没有出现顺位抵押模式。2013年，深圳在实施“商转公”政策时，开创了顺位抵押模式。近两年来，南宁、柳州、白银、兰州、汉中等地的“商转公”都赶上了顺位抵押的快车。侃财君在长沙发布的《关于进一步优化商转公贷款业务的通知》中看到，办理顺位抵押需要满足以下四个条件:一是原贷款银行为长沙公积金管理中心合作银行(前面已经说明)；二是长沙市行政区域内原商业贷款抵押住房已办理《房屋所有权证》或《房地产权证》；第三，本房屋无其他抵押、查封等权利限制；第四，员工同意自筹资金偿还商业贷款与公积金之间的差额。
(图源网络)
不要让抵押贷款“绑架”消费
侃财军了解到，第一季度，长沙市住房公积金管理中心“商转公”业务大幅增长，占长沙市住房公积金贷款总额的35.31%，较2022年同期增长近175%；第一季度，湖南省住房公积金管理中心共发放贷款2910笔，金额17.46亿元，其中“商转公”贷款1318笔，金额7.51亿元，同比增长162.55%、209.77%。“商转公”业务量飙升意味着什么？“商转公”业务量飙升意味着什么？“一手房组合贷款业务启动前，很多员工选择了商业贷款，最近达到了‘商转公’的条件。据业内人士分析，“商转公”政策可以显著减轻购房者的抵押贷款负担。负担减轻后，可能会进一步刺激新的住房消费需求。不久前，长沙的王先生办理了“商转公”，从每月4500元左右的抵押贷款变成了公积金的全额对冲。“相当于一个月多赚4500元，勒紧裤腰带的日子终于过去了！"王先生调侃道。但是，根据公积金的运行机制，个人贷款率(个人住房贷款余额/住房公积金存款余额)×超过一定水平的100%)必须收紧使用门槛。因此，新政交付的好处不是“无限”供应，也不趁机减轻存量抵押贷款的负担？
(一审:黄利飞二审:张尚武三审:李伟峰)
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