开过桥垫资公司是担保公司吗安全吗|“车融资”骗局敛财3.56亿元 检察官抽丝剥茧揪出幕后真正持股人

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“汽车融资”骗局筹集3.56亿元 检察官抽丝剥茧拔出幕后真正的持股人

宣传册精美，演讲激动人心，投资回报率10%-12%、保本付息，如此高调的宣传，如此高的回报，真的吸引了很多人，尤其是老年人。然而，看似火爆的“投资”随时都面临着赔钱的风险。

2014年，徐等4人以运营“汽车融资”平台的名义，通过汽车质押贷款业务向投资者销售汽车金融产品，非法吸收3.56亿元以上资金，造成投资者损失6000多万元。

近日，北京市西城区检察院提起公诉后，法院以非法吸收公共存款罪判处徐某等4人有期徒刑3年，并处罚金20万元。

庭审现场

拉帮结伙，疯狂收入3.56亿元

徐某在一个市政府部门工作，在工作期间遇到了在证券公司工作的程某，他们讨论了一起做生意。同时，程邀请了一所著名大学的法学硕士唐某和计算机硕士刘某共同投资成立一家投资公司。由于程某在证券公司工作，万某代表他持有股份。

投资公司成立后，四人考察了多个P2P平台的运营情况，最终决定开展车辆质押贷款业务。刘负责开发“汽车融资”平台。2014年7月25日，四人成立了汽车金融世界公司。作为投资公司的子公司，他们专门经营“汽车融资”平台，开展汽车质押贷款业务。

在具体业务发展过程中，4人分工明确，徐担任公司总经理，负责全面工作，唐负责风险控制，即线下质押车辆验证、合同生产等工作，刘负责平台运营维护，程负责寻找投资客户和线下借款机构。

据了解，这些线下借款机构大多是典当行或小额贷款公司。由于没有融资资格，客户在需要资金时会提供车辆信息，将车辆质押给“车辆融资”平台，然后通过“车辆融资”平台融资，将资金借给这些机构。这些借款人利用这些资金进行贷款或典当业务，并在到期后将本金和利息返还给世界汽车金融公司。车融天下公司办理车辆质押手续后，对车辆进行估值，然后根据估值将质押车辆等金融产品发布到“车融资”平台，供投资者选择投资。

投资者需要在“汽车融资”平台上注册会员，然后绑定第三方支付，向平台充值。充值后，他们可以选择相应的产品进行投资。但事实上，投资者向平台充值的资金已转入徐的个人账户，然后徐将资金借给线下机构或收款。

为吸引更多用户投资，车融天下公司通过线上网站和“车融资”平台，组织员工线下发放传单，召开客户会议，向公众宣传理财产品，承诺投资回报率为10%至12%，以车辆质押担保、借款人回购、公司预付款担保等方式保本付息，先后诱骗数千人参与投资，其中大部分为老年人。

然而，美好的时光并没有持续多久。由于风险控制不严格，车融天下公司出现了大量虚假质押，线下机构无法到期返还本息，导致资本链断裂，无法返还投资者的投资资金。

抽丝剥茧，找出幕后真正的持股人

2021年2月21日，北京市公安局西城分局以徐、唐、刘涉嫌非法吸收公共存款罪提交检察机关审查逮捕。公安机关认定的非法吸收公共存款金额超过4000万元，给投资者造成3000多万元的损失。

经审查，2021年2月28日，西城区检察院批准逮捕徐和其他三人。虽然已经确定了三人非法吸收公共存款的主要犯罪事实，但一些犯罪事实仍存在疑问。真正涉及的金额是多少？万是真正的持股人吗？带着这些问题，检察官进行了深入的调查。

“我们将阿里云存储的‘汽车融资’平台的电子数据提交评估机构提取电子合同、充值账单、投资项目、现金提取数据等，并委托会计师事务所审计整理上述数据。西城区检察院检察官助理李英辉表示，根据审计情况，他们多次询问徐等人，最终从7000多名注册用户中删除未实际充值和未注册用户，确定投资者2133人，非法吸收公共存款超过3.56亿元，造成投资者损失6000多万元。

“通过获取汽车金融世界公司的小册子，程的介绍和参与投资者会议、推广会议、公司年会的照片证实，程不仅是大股东，而且积极参与公司金融产品的宣传。”李英会告诉记者。

经过多次审讯，三名犯罪嫌疑人最终如实供认了程某参与决策成立公司、确定经营模式、介绍投资客户、寻找线下合作机构的犯罪行为。办案检察官还通过线下合作机构核实了程某介绍“汽车融资”平台的事实。

当真正的投资者即将浮出水面时，程辩称他已经改变了股权，并退出了公司。经核实，检察官发现程并没有在后期退出公司，而是将代理人万改为王。王不知道程和其他人以前的犯罪事实。

通过层层剥茧调查，三名犯罪嫌疑人的攻防联盟彻底瓦解，案件幕后真正的持股人程某浮出水面。今年1月20日，西城区检察院对程某提起了额外诉讼。

追回赃物和损失，为投资者挽回损失4600万元

虽然案件事实已经查明，但如何挽回投资者的损失？除了遏制犯罪外，追回赃物和损失已成为后期案件处理的重中之重。栗英会表示，经过初步审查，三名犯罪嫌疑人已认罪并受到处罚，退款总额为870万元，但退款金额与投资者的实际损失相差甚远。

为了最大限度地弥补投资者的损失，检察机关继续收集徐和其他家庭的经济实力信息，检查徐和其他人不能执行赃物和赃物。经过综合评估，他们的家庭成员有一定的赔偿能力。

为此，检察官与辩护律师沟通，向嫌疑人家属解释。

李颖会告诉记者：“通过与律师的沟通，我们了解到徐某等三人的家属也积极联系程某退还赔偿金，但程某一直拖延，认为自己没有责任。”。

经进一步调查，检察机关了解到程某家庭经济实力雄厚，便与律师合作说服其家属退还赔偿金。

最后，4名犯罪嫌疑人及其家属共同退还了近4600万元。近80%的投资损失被成功追回。徐等人继续追回外债，偿还剩余欠款。

“非常感谢。我以为钱回不来了。我很快就把这个好消息告诉了别人……”当检察官回访案件时，被骗投资者的感激之情溢于言表。

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