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正规银行机构放款——过桥垫资
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监管机构将严查非法资金进入房地产市场 多家银行“中枪”#时报大视野#
《证券时报》记者谢忠祥
目前，有关部门仍在大力严格调查房地产领域的违规行为。监管机构已多次禁止资金非法流入房地产市场，许多银行最近受到了惩罚。
6月8日，北京市银行业和保险监督管理局官方网站连续发布6张罚单。四家银行因严重违反消费贷款和个人经营贷款审慎经营规则而受到处罚。涉及的机构包括广东发展银行、上海浦东发展银行、招商银行和北京邮政储蓄银行的分支机构。该机构被罚款530万元，10名工作人员也被追究责任。目前，监管机构已责令上述银行整改。
银行10名员工受到处罚
在对5家非法开展房地产融资业务的银行处以3.66亿元罚款后，中国银行业和保险监督管理委员会再次披露了一些银行罚款。银行涉及的原因是非法向房地产市场“输血”，包括非法发放贷款、监测贷款资金使用不力等。
6月8日，北京银行业和保险监督管理委员会宣布了消费贷款和商业贷款资金非法流入房地产市场的专项验证结果，并于今年3月同时公布了四家银行的相关罚款和违法行为。罚款银行为广东发展银行北京分行、邮政储蓄银行北京分行、招商银行北京分行、上海浦东发展银行北京马家堡分行、安华桥分行，共有10名银行工作人员被警告或罚款。
根据北京市银行业和保险监督管理局3月23日的披露，在上述专项验证中，该部门发现4家相关银行涉嫌非法流入房地产市场约3000万元的信贷资金。当时，北京市银行业和保险监督管理局表示，将对相关银行和人员进行严厉处罚，并会同有关部门研究建立非法中介和非法借款人的联合处罚机制，提高公共法律合规意识，维护首都房地产市场秩序。
涉房违法贷款种类繁多
据《证券时报》记者统计，除上述罚款外，最近发布的罚款还包括中国银行、工商银行、建设银行等国有银行、江苏银行、杭州银行、苏州银行等城市商业银行，以及江苏东海农村商业银行等10家农村金融机构，总罚款超过1720万元。
值得注意的是，许多国有银行涉及房地产贷款违规行为。中国工商银行浙江分行涉及房地产领域的违规行为和罚款最多，达到440万元。相关违规行为包括挪用贷款资金经营相关房地产开发企业；贷款、信用卡业务管理不慎，非法挪用贷款资金和信用卡透支资金购房；向房地产开发项目过度融资；向未竣工验收的商品房项目发放抵押贷款。
中国银行两家分行共被罚款248万元。其中，中国银行河北燕郊分行因未严格执行住房抵押贷款差异化信贷政策、挪用消费信贷资金、贷前调查、贷后管理不力而受到处罚；中国银行安徽分行利用非房地产开发贷款向房地产开发企业发放贷款，造成业务数据扭曲。
中国建设银行杭州分行因房地产开发贷款用于更换前期股东支付的土地资金、个人消费贷款资金用于购房、营运资金贷款用于购房等原因被罚款245万元。
为了进一步遏制资金流入房地产市场，广州和深圳最近通过发布通知和采访小额贷款担保公司来赎回房地产担保和过桥贷款。广州地方金融监督管理局最近发布通知，要求小额贷款公司完全停止上述“过桥贷款”和“赎回房屋贷款”业务，不得直接或伪装发放住房抵押贷款。如有股票业务，应及时报告，并要求小额贷款公司尽快减少和结算。
深圳市地方金融监管局对辖区内9家主要从事赎回担保业务的融资担保公司进行集体监督访谈，全面调查业务用途贷款担保业务，重点关注房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。
对“花式”违规零容忍
6月4日晚，深圳房地产中介协会发布了“行业黑名单”，将直接参与非法投机，协助商业贷款，伪造购买资格，同时复制到相关信用调查机构，自上述人员列入行业黑名单之日起，会员单位不得聘用。
广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳此前告诉《证券时报》，“商业贷款可以穿实体经济贷款，隐藏房地产市场，主要原因之一是银行内部金融经理、客户经理和包括小型贷款公司、私募股权基金、投资金融平台、住房管家等外部基金中介和房地产中介合作，共同获取资金。也就是说，整顿银行内鬼是整顿经营贷款混乱的重要前提。”
6月1日，中国银行业和保险监督管理委员会统一信息部副主任刘忠瑞在新闻发布会上介绍，中国银行业和保险监督管理委员会会同住房和城乡建设部、中国人民银行成立专门工作组，到热点城市进行现场指导，督促各地深入挖掘违法线索，追查到底，查实查实，严肃问责，坚决遏制非法经营贷款流入房地产。
刘忠瑞透露，“从调查的角度来看，手段多样，图案翻新，我们对层层流通剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。”
调查发现，部分企业和个人通过各种方式挪用经营贷款手段，避免监管要求。一些借款人在全额购房后申请商业贷款偿还购房资金；一些借款人在多个银行账户之间转移个人商业贷款资金，以掩盖购房的最终目的；一些人编造交易背景、虚构贷款目的等。部分银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足，部分中介机构协助包装贷款材料，提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。
同日，中国银行业和保险监督管理委员会副主席梁涛表示，下一步，中国银行业和保险监督管理委员会将对相关违法行为进行三年的全国房地产专项检查，对发现的违法行为“零容忍”。
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