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金融机构包容性金融产品简介-甘肃银行
为了优化商业环境，引导金融机构继续加强信贷支持，努力提高金融服务城市经济社会发展水平。近日，市金融办公室组织市金融机构全面深入企业研究，在充分了解市企业现状和产业发展政策的基础上，要求金融机构结合实际，创新金融产品开发，研究开发各种信贷产品，满足不同信贷主体的融资需求，为个体工商户、中小企业、群众选择。
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小微企业和个体工商户常用信贷产品
一、小微e贷
产品定义：“小微E贷款”是指向小微企业主或个体工商户发放的信用贷款。客户在线申请、客户经理挨家挨户调查、实时发布审批结果，并在信用期内借款回收。
贷款对象：小微企业主、个体工商户。
贷款期限：贷款期限最长为3年。
贷款额度：最高贷款额度为200万元。
还款方式：一年内按月付息，到期还本；等额本息一年以上。
二、商户贷
产品定义：“商户贷款”是指向甘肃银行聚合支付和POS收据商户提供的信用贷款，并在全线申请审批和支付还款。
贷款对象：聚合支付和POS收单商户。
贷款期限：贷款期限最长为3年。
贷款额度：最高贷款额度为30万元。
还款方式：一年内按月付息，到期还本；等额本息一年以上。
三、税e贷
产品定义：“税务贷款”是以小微企业和个体工商户在税务部门的纳税情况为主要依据，向小微企业法定代表人和个体工商户发放的支持其生产经营周转的信用贷款。
贷款对象：
1.中华人民共和国公民具有完全民事行为能力，年龄在20岁(含)至60岁(含)之间。
2.公司纳税时间超过两年，具有履行合同和偿还债务的能力。申请时无未缴纳的税款，无不良信用记录，无违法记录。
贷款期限：贷款期限最长一年。
贷款额度：最高贷款额度为100万元。
还款方式:按月付息，到期还本，随借随还。
四、科技贷
产品定义：“科技贷款”是为满足日常经营周转而向“专业特新小巨人”企业和国家、省级高新技术企业发放的信用贷款。
贷款对象：甘肃省国家“特殊新巨人”企业、省“特殊新巨人”企业、甘肃省支持科技创新若干措施的中奖企业、兰白科技创新基金投资企业。
1.成立3年以上，有固定的生产经营场所。
2.取得国家、省有关单位资格认证。
贷款期限：贷款期限最长为3年。
贷款额度：最高贷款额度为300万元。
还款方式：按月付息、到期还款、借款还款。
五、政采贷
产品定义：“政府采购贷款”是为解决履约过程中资金短缺而向政府公开采购中标的中小企业提供的营运资金贷款。
贷款对象：政府公开采购招标中标的小微企业。
贷款期限：单笔贷款期限按收款期限确定，业务授信期限不超过1年。
贷款额度：单户贷款额度最高1000万元。
还款方式:按月付息，到期还本。
担保方式：申请人与政府采购单位签订的履约合同项下的应收账款提供多种担保方式，如质押担保、担保人担保、抵押质押等。
六、惠知贷
产品定义：“惠知贷款”是借款人通过质押依法可转让的专利、商标等知识产权获得的贷款，以满足其生产经营周转。
贷款对象：
01.公司成立一年以上，有固定的生产经营场所。
02.贷款用途真实。
贷款期限：贷款期限最长一年。
贷款额度：最高贷款额度为1000万元。
还款方式：按月付息、到期还款、借款还款。
七、国内保理业务
产品定义:国内保理业务是指债权人(以下简称“卖方”)将其与债务人(以下简称“买方”)之间因销售货物、提供服务或其他原因产生的应收账款转让给本行，从而获得本行作为保理人，为其提供集应收账款管理、催收、坏账担保、融资于一体的综合性金融服务。
服务对象：
1.贸易方式为赊销，结算方式为先货后款的卖方企业。
2.卖方企业有融资需求。
3.有应收账款管理、转移买方信用风险需求的卖方企业。
办理条件
卖方：产品／服务质量稳定，销售渠道畅通，履约能力强；内部财务管理体系和应收账款管理体系健全规范；有能力回购应收账款。
买方：买方管理规范，现金流充足，有能力按时足额支付应付账款；无恶意拖欠卖方货款等不良信用记录。
双方：企业（事业）法人和其他依法在中国注册的经济组织；销售合同不包括禁止转让、寄售或保留所有权的条款。
办理费用：
1.应收账款管理费按转让给我行的应收账款金额的一定比例收取。具体收费标准按照我行公示的《服务价目表》执行。
2.在中国人民银行公布的LPR基本利率的基础上，合理确定融资利率。
融资期限：
原则上，保理业务融资不超过一年。
个人贷款产品
一、甘农e贷
贷款对象:甘肃省农村户口、生产生活区位于省内、年龄22-65岁、无不良习惯、信用状况良好、民事行为能力强的自然人。
贷款期限：单一贷款期限最长一年。
贷款额度：最高贷款额度为5万元。
还款方式：随借随还。
担保方式：信用。
二、龙盈快贷
产品定义：“龙英快速贷款”是为甘肃银行合格的个人客户提供日常消费的在线信用贷款。
贷款对象：
1.甘肃省公积金存款客户、银行工资客户、银行抵押贷款客户、银行优质资产客户。
2.申请人年龄在22岁(含)至60岁之间。
贷款期限：最长贷款期限为5年。
贷款金额：最高贷款金额20万元。
还款方式：随借随还。
担保方式：信用。
三、甘乐贷
产品定义：“甘乐贷款”是甘肃省非学生客户群体提供的短期在线消费信用贷款。
贷款对象：面向22-60岁的用户。
贷款期限：贷款期限最长为2年。
贷款额度：最高贷款额度为20万元。
还款方式：随借随还。
担保方式：信用。
四、新市民贷
产品定义：“新市民贷”是甘肃银行因创业就业、子女上学、投靠子女等原因，未取得当地户籍或当地户籍三年以下的各类群体，包括但不限于农民工和新就业大学毕业生发放的线下个人消费和商业信用贷款。
贷款对象：
1.年满18-60岁(含)，具有合法有效的身份证明。
2.贷款所在地有固定住所，有能力按时偿还本息。
3.遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录和行为记录。
贷款期限:消费类最长5年，经营类最长3年。
贷款额度：
最高消费贷款额度30万元；最高经营贷款额度20万元。
担保方式：信用、担保、抵押。
五、个人消费贷款
产品定义：个人消费贷款是指甘肃银行在贷款金额期限和可用金额内，向符合本行相关条件的自然人申请具有明确消费用途的个人贷款。
贷款对象：
1.年满20-60岁(含)，具有合法有效的身份证明。
2.贷款所在地有固定住所，有能力按时偿还本息。
3.遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录和行为记录。
贷款期限：最长5年。
贷款额度：
消费贷款最高额度为10万元；商业贷款最高额度为20万元。
担保方式：信用。
六、公务快贷
贷款对象：
1.年满23至60岁(含60岁)，具有合法有效的身份证明。
2.财政代发行政事业单位编制正式职工和中央企业、省级企业劳动合同制度职工。
贷款期限：最长贷款期限为5年。
贷款额度：
正式职工在行政事业单位编制：最高贷款额度为10万元；
行政事业单位科级职工：最高贷款额度为20万元；
行政事业单位处级职工：最高贷款额度为30万元；
办级以上行政事业单位职工：最高贷款额度为60万元。
中央企业、省级企业劳动合同制员工：最高贷款金额为10万元；
中央企业、省级企业经理级员工：最高贷款额度为20万元；
中央企业、省级企业总经理级(含总经理助理级)员工：最高贷款金额为30万元；
中央企业、省级企业总经理级以上员工：最高贷款额度为60万元。
还款方式：贷款期限在1年（含1年）以下的，按月支付利息，到期偿还本金；如果贷款期限超过1年，则采用等额本金、等额本息和还款计划的还款方式。
担保方式：信用。
七、个人住房贷款
产品定义：“个人一手住房抵押贷款”是指甘肃银行向符合贷款条件的自然人发放的购买一手住房和购买住房抵押贷款。“个人二手住房抵押贷款”是指甘肃银行向符合贷款条件的自然人发放的人民币贷款，供借款人购买二手住房。
贷款条件：
1.具有合法有效的身份证明。
2.年龄加贷款年限不得超过70岁。
3.有能力按时偿还贷款本息。借款人月贷款支出与月收入比控制在50%以下(含)，月债务支出与月收入比控制在55%以下(含)。
贷款期限:个人一手住房抵押贷款最长期限不超过30年(含)，个人二手住房抵押贷款最长期限不超过30年(含)。
贷款额度：
对于贷款购买第一套住房的客户，个人一、二手住房抵押贷款金额不得超过购买房地产抵押价值的70%。
担保方式：房地产抵押。
八、个人经营贷款
贷款对象：
1.20岁以上，具有完全民事行为能力，贷款到期日实际年龄不超过70岁；
2.从事合法经营活动的个体工商户、个人独资企业和自然人投资成立的一人有限责任公司的经营者、与企业有合同（关联）经营关系的自然人、其他企业和经营实体的合伙人、法定代表人、主要股东和实际控制人，具有1年以上行业经验。
贷款期限:1-5年(含)
贷款金额：5-300万元
还款方式：贷款期限小于1年（含）的，按月支付利息；贷款期限超过1年的，采用等额本金和等额本息的还款方式。
担保方式：房地产、土地抵押。
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