上海银行债务重组怎么协商延期的|债务重组是不是挂账停息?

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债务重组是否暂停？

挂账停息只是债务重组的一种方式，是最容易实现的，但却是最难清偿的方式。

根据财政部2019年5月16日发布的《企业会计准则第12号-债务重组》

第二条债务重组是指债权人与债务人协议或者法院裁定，在不改变交易对手的情况下，重新达成偿还债务的时间、金额或者方式的交易。

第三条债务重组一般包括以下方式，或以上方式的下列组合：

（1）债务人以资产偿还债务；（2）债务人将债务转化为股权工具；（3）除本条第一项和第二项外，通过调整债务本金、改变债务利息、改变还款期限等方式修改债权和债务的其他条款，形成重组债权和重组债务。

显然，挂账停止是在不改变债权人和债务人的前提下，改变债务利息和还款期限。因此，它确实属于“债务重组”的范畴。然而，债务重组不仅仅是挂账停止。

这种债务重组模式经常出现在银行贷款产品和常见的网上贷款上。对他们来说，在设计贷款产品时，他们已经预测了违约率，并设定了相应的利率来覆盖风险——贷款门槛越低，利率越高。这样，损失的本金就可以用收到的利息来覆盖。所以对他们来说，你这笔钱不还，其实对他们整体没有损失，也是意料之中的，所以你不还，他们其实也没那么急。所以你不可能主动和他们协商减少本金。

但为什么我们说这是最容易实现的，但却是最难清偿的方式呢？

恐怕最容易理解。与减债的债务谈判目标相比，对于债权人来说，他们放弃的只是从停息一刻到还清的利息。之前的本金和从贷款到停息一刻的利息没有损失。因此，对于债权人来说，这是“利润最低”的，相对于债务谈判中“伤害”本金的“利润”，要容易得多。

事实上，在需要“停息账户”的阶段（当然，我们指的是正常利息，而不是非法高利贷），利息感到压力，更不用说本金了。

在这个阶段，事实上，很多人都是由于一些变化，导致他们的收入能力下降。停止账户实际上只是一种汤，很难从根本上解决这个问题。当延期到来时，很可能会再次违约。

就实践经验而言，真正需要债务谈判的债务本金数额相对较大。基本上，普通人不可能一辈子用正常的工资偿还。在这个时候偿还本金是一个奇迹。他们还想要什么利息？因此，停止挂断只适用于金额相对较小的个人债务。如果金额相对较大，债务人是个人，停止挂断没有太大的实际意义。届时，他们仍将遇到无法偿还的问题。

当然，如果债务人是企业，企业只遇到暂时的困难，停止账户仍具有现实意义。一旦企业能够正常经营，盈利能力一般远远超过个人工资水平，那么偿还的可能性就会大得多。

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