海外投资移民保险(美国移民买保险的知识点)

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一、美国移民如何购买保险呢?

【 #美国移民# 导语】美国人的保险意识很强，因此，在美国生活的人几乎都会购买保险。下面 就给大家介绍下美国移民如何购买保险呢？欢迎阅读！

　　

一、人寿保险

　　尤其是在美国维持家庭生计的主要所得来源的家长，如果有固定的家庭负担，如房屋贷款、儿女就学开支等，人寿保险是必需的，万一家庭中固定收入的人遇到不测，可以确保家庭仍可正常运作。寿险之中的「定期寿险」是不错的选择，一些保险不需要健康检查。你购买基本的「定期寿险」，例如期限为二十年，若投保人在保险有效期间死亡，保险公司会付理赔金给受益人。死亡理赔有助取代你家人依赖的收入，可用来支付房贷或是孩子的大学费用。若已退休，子女独立，没有这些重大责任，就不需要这种保险。

　　终身寿险是一辈子有效的保险，在你死后理赔。这种保险较贵，但是有个又称为「现金值」的储蓄部分，会随着时间增加。一些人使用「终身寿险」支付联邦遗产税，或保护资产。

　　消费者可在网上找到适合的保险公司，有人寿保险计算机，为消费者依照各人情况，估计应投保金额。另外，也可帮助暸解各种保险，和购买可负担保险。

　　

二、长期照护保险

　　由于长期照护成本不断上升，目前已有更多人考虑投保。20年内，三年「长照」费用可超过30万元，而且依据统计，百分之70以上超过65岁长者，需要长期看护服务。

　　保险公司有个互动地图，显示美国各地的「长期照护」费用。消费者可根据居住州份中位费用，计算未来长期照护费用。例如维吉尼亚州协助生活设施的私人一睡房公寓费用，去年为47，880元，到2044年，将达116，217元。养老院的私人房间，30年内将从84，315元涨到204，655元。

　　长期照护保险分习惯与混合两种。习惯保险按合约期限付保费给保险公司，就像定期寿险，如果你不用，也要不回这些钱。混合保险有退钱的条款，你先付一笔押金，通常5万到15万元，这笔钱会放入用来支付长期看护和死亡理赔的集体基金内。如果你在「长期照护」集体基金用光前死亡，你的受益人会得到死亡理赔。如果你都不需要「长期照护」，你有可能把所有钱拿回来。

　　

三、长期残障保险

　　生病或受伤会使你长期没有收入。目前20几岁的年轻人当中，四分之一的人可能在退休前变成残障，但是只有百分之29的美国人拥有残障保险。如果借由雇主获得残障保险，可能还是应考虑买个人保险来补强，因为很多雇主提供的残障保险，只在完全残障时才理赔。

　　如果是你雇主付保费，你获的理赔就要课税，也就是残障后拿到的钱较少。

　　若没有残障保险，或是想补强雇主的残障保险，保费将相当于年薪的百分之1到百分之3。多数残障保险支付百分之40到百分之60的底薪。如果支付保费，任何理赔都免税。

　　在美国买保险需要注意的是，美国的法律规定人们不可以直接从保险公司购买保险，必须经过保险经纪或仲介，他们收取的佣金也是法律规定的比例。

　　 扩展阅读：移民美国不能做的事情

　　1.在公共场合大声喧哗

　　几乎每一个提交过调查反馈的朋友都提到了这点。中国人在公众场合大声打电话，或者在餐馆里大声交谈似乎是最经常被诟病的问题，甚至已经让美国人形成了对中国人的刻板印象—说话大声。

　　2.在公园跳广场舞

　　在寸土寸金的纽约市，华裔老人们要想找个开阔的地方晨练几乎是件不可能的事，于是便只能选在紧邻居民区的街心小公园内。附近除了华人还住了许多西裔打工仔，许多人都是深夜才放工，想舒舒服服地睡个好觉，却又被清晨5点就出来晨练的华裔老人们打扰，确实也是情有可原。

　　3.在阳台上晾晒内衣裤

　　美国作为全球科技最发达的国家之一，其人民的懒惰也是出了名的，特别是在纽约市。由于纽约市的居住面积极其宝贵，家中很难放下洗衣机，大家一般都是到附近的洗衣房洗衣服。再加上绝大部分公寓都没有阳台，于是大家也都索性将衣服在洗衣房烘干了再带回家。因此鲜少会看到有人在阳台或者窗外晾晒衣裤。至于内衣裤，美国人认为这更是涉及个人隐私，不宜让他人看到。

　　4.穿睡衣上街

　　千万不要以为穿睡衣上街只是国内的普遍现象，许多居住在华人社区的中老年

二、美国移民买保险的知识点

【 #美国移民# 导语】很多人去美国移民之后的家庭，都会购买保险，但是很可能还保留着国内的保险，但这样其实并不是正常的理财操作。下面 就给大家介绍下美国移民买保险的知识点，欢迎阅读！

　　1.外国保险不能享受美国寿险的税收优惠

　　美国的人寿保险都需要经过7-Pay测试，一旦超过金额上限，就会被认定为MEC，也就是为了避税而进行的投资。这种情况下，身故赔付仍然免所得税，但是如果保单持有人在持有期间想要提取，收益部分需要纳税。而如果提取时未满59岁，还会面临额外10％的罚金。

　　如要后期持续缴纳保费，每年缴纳的限额是26987美元。而如果在任何一个年度缴纳的保费超过了对应的限额，保单都会被认定为MEC，后期提取将不再享受税收豁免，还会有一定罚息。

　　2.外国寿险会被加收额外的税费

　　美国国家税务局（IRS）规定：美国税务居民购买海外保险支付的保费，需要缴纳1%的税金（根据税收法规第4371和4372部分）。除此之外还必须报告所缴纳的税款以及所有权，这就有了下面的第三点原因。

　　3.外国寿险申报严厉

　　美国人持有外国保险，如人寿险、重疾险，意外险等，其申报要求都非常严厉，涉及到的有：

　　每季度申报缴纳保费的1%作为消费税；

　　填写7720税表，申报支付的保费并支付消费税；

　　填写8938税表，申报持有的保险细节；

　　如果保险账户的价值超过了一万美元，根据美国境外金融账户申报要求，还需要填写税表申报。并且FBAR适用群体的也是美国税收居民，即美国国籍、绿卡持有者和通过居住测试的外籍人士。

　　4.美国寿险能减少高额遗产税的影响

　　美国寿险的身故赔偿金免所得税，一定程度上减少了遗产税的影响，可以让子女可以拿到更多的资产。但是美国寿险的身故赔偿属于持有人资产，被保险人和持有人为同一人时，身故赔偿依然会计入持有人遗产。

　　去美国移民之后，还是要处理好在国内的财产的，这当中也包括很容易被忽视的保险。

　　 扩展阅读：美国投资移民流程

　　1.准备全套申请文件，交由美国律师审

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