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金融界带你了解江苏昆山农村商业银行

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金融网站新闻 江苏省又迎来了一家拟IPO农商银行！近日，中国证监会网站披露了江苏昆山农村商业银行有限公司（以下简称“昆山农村商业银行”）的招股说明书。随着昆山农村商业银行招股说明书的披露，江苏省有4家农村商业银行需要上市。其中，江苏紫金农村商业银行于今年11月通过审查会议，江苏大丰农村商业银行进入预披露更新状态，江苏海安农村商业银行处于招股说明书预披露状态。

根据招股说明书，昆山农村商业银行计划在上海证券交易所上市，发行股票不少于1.79亿股，不超过5.39亿股。中信建设投资担任赞助商，中信建设投资与东吴证券共同担任主承销商。扣除相关发行费用后，公开发行股票募集资金将全部用于补充银行的核心一级资本。

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基本概况

昆山农村商业银行是在原昆山农村信用合作社联合会的基础上重组成立的股份有限公司，成立时注册资本 3.5亿元后，7次未分配利润转为股本、一次配股、一次定向增资扩股。截至本招股说明书签署之日，注册资本已达16.17亿元。

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截至2018年6月30日，昆山农村商业银行共有65家 家庭分支机构，其中总行营业部1 35家，一级支行 家(当地支行26 9.家，异地支行 家）、分理处29 家。此外，该行还发起了华商村镇银行的控股子公司，并参与了如皋农村商业银行、伊宁农村商业银行、中国银联和江苏省联合会。

根据招股说明书，昆山农村商业银行的业务扎根于昆山。各分支机构与地方政府、企业和居民密切相关，在开展各项业务时更熟悉地方经济和企业经营。银行自成立以来，充分发挥区位优势，积极开展业务创新，坚持“三农”、以当地居民和中小企业为主要服务群体，形成了庞大而稳定的基础客户群。截至2018 年6 月30 本行业务贷款客户日为2，032 其中，中小企业(含微)客户1，983 户，占比97.59％；民营企业客户1，791 户，占比88.14％；涉农企业客户1，996 户，占比98.22％。同期，银行个人客户数量达到319.01 共发放市民卡71.33万户 手机银行客户64.68万张 个人网上银行客户58.05万户 万户。

财务数据

近年来，昆山农村商业银行各项业务稳步发展，资产规模和盈利能力稳步提升。截至2018年 年6 月30 资产总额为890.10 贷款净额为394.08亿元 亿元负债总额817.86 存款余额660.06亿元 股东权益72.25亿元 亿元。

2018年1-6 月，昆山农村商业银行实现营业收入12.61亿元，净利润5.43 归属于母公司所有者的净利润为5.37亿元 1亿元。截至2018年，资产质量也保持良好水平 年6 月30 日不良贷款率1.52％，359.32％。

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数据显示，昆山农村商业银行的经营业绩在很大程度上取决于净利息收入。2015年、2016年、2017年、2018年上半年，净利息收入分别为16.54亿元、17.75亿元、20.84亿元和11.37亿元，分别占营业收入的90.05％、84.70％、93.87％和90.15％。

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主要业务

昆山农村商业银行的业务主要包括公司业务、个人业务和资本业务。报告期内，营业收入、营业利润、资产总额和负债总额的比例如下：

1、公司业务

昆山农村商业银行的银行业务产品主要包括企业贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务、特色产品和服务。报告期内，该行业务稳步发展，2018年 年1-6 月、2017 年、2016 2015年及2015年，银行业务收入分别为6.81 亿元、13.93 亿元、11.33 11.70亿元，11.70亿元，本行营业收入的比例分别为53.99％、62.72％、54.07％和63.70％；营业利润分别为3.59 亿元、5.59 亿元、4.60 亿元及2.30 分别占本行营业利润的59.42亿元％、64.84％、60.80％及41.99％。

企业贷款是银行的核心和基础业务，也是银行的主要收入和利润来源之一。企业贷款可分为短期贷款和中长期贷款。截至2018 年6 月末、2017 2016年底和2015年底 年底，该行企业贷款分别为249.80 亿元、240.26 亿元、216.19 亿元及194.38 1亿元，分别占本行贷款总额的59.92％、61.59％、60.87％及60.37％。

2、个人业务

银行个人业务主要为客户提供个人贷款、个人存款、银行卡、中间业务、电子银行等全方位的零售银行产品和服务。

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报告期内，银行大力实施零售转型战略，逐步提高个人业务产品的广度和服务深度，业务发展迅速。2018 年1-6 月、2017 年、2016 年及2015 年，本行个人银行营业收入分别为3.24 亿元、6.21 亿元、4.29 亿元和4.69 亿元，本行营业收入的比例分别为25.70％、27.99％、20.48％和25.52％；营业利润分别为1.08 1.67亿元，1.30亿元 亿元和1.94 分别占本行营业利润的17.82亿元％、19.35％、17.20％和35.48％。

本行作为昆山本土银行，客户基础广泛。截至目前 2018 年6 月30 日、2017年12 月31 日、2016 年12 月31 日及2015 年12 月31 本行个人客户数量分别为319.01 万户、301.77 万户、264.85 万户及230.78 万户，基础客户群稳步增加。

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与此同时，随着电子化程度的加深，电子银行在银行个人客户中的客户数量也越来越多。截至2018 年6 月底，该行共发放市民卡71.33 手机银行客户64.68万张 代扣代缴签约客户6.31万户 个人网上银行客户58.05万户 企业网银5.677万户 直销银行注册客户0.32万户 万户。随着个人客户数量的增加，银行也同时优化了客户结构。从年龄结构来看，本行客户覆盖全年龄阶段，主要客户集中在20-50 年客户约占全行78岁％，全行客户群体呈现年轻化趋势，客户储备逐年增加。

3、资金业务

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银行资本业务主要由金融市场总部负责，主要业务范围包括资本交易业务、债券投资交易业务、票据交易业务、银行间业务、资产管理业务、衍生品交易业务等。2018 年1-6 月、2017 年、2016 年及2015 年资金营业收入分别为2.38亿元和1.75亿元 亿元、5.05 亿元及1.68 亿元，该行营业收入的比例分别为18.87％、7.88％、24.09％及9.16％；营业利润分别为1.300 亿元、1.29 亿元、1.61 亿元及1.08 1亿元，分别占该行营业利润的21.59%％、14.93％、21.32％及19.66％。

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股权结构昆山市玉山镇邮编。

昆山农村商业银行股权结构分散，无控股股东和实际控制人。最大股东振雄铜业持有该行8.02％第二大股东天河建设持股比例为5.96％。银行不持有50股％上述股东， 前十大股东的总持股比例为38.99％。

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截至 2018 年8 月31 日，银行前十名股东的名称、持股数量和持股比例如下：

至于股权质押，招股说明书显示，截至2018年8月31日，该行共有48名股东质押了该行股权，涉及388、618、067股，占该行股份总额的24.03％。其中，本行十大股东共质押183、245、735股，占本行股份总额的11.33％。银行质押股份的比例相对较高。虽然质押股份的数量相对分散，但仍存在因股东质押的股份被处置而改变银行股权结构的风险。

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