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大额存单“质押”迷踪:拆解过去那些质押套利模型

作者|夏心愉来源|愉见财经

最近，我不知道发生了什么事。大额存单“质押”事件频频爆发，企业声称其银行存款在不知情的情况下被质押。我以前谈过相关话题。今晚，这个话题开始了。在过去的许多情况下，其他企业的存单仍然被质押或“质押”，而不需要融资。

首先，我开始了这一系列的话题。虽然这是一个目前的银行案例，但今天的内容只涉及一般的套利模型，这与当前的案例无关。请不要隐藏或相关，即使有些情况是相似的，这也只是一个巧合。

套路一:存单质押套利

这种套利方式的基本模型其实很直白，就是金主做存单全额质押开票，然后贴出开票，再变成钱，然后存单质押开票，循环往复。

核心有以下几点:

1、套利的本质是资本收益与贴票成本之间的利差。

利差怎么办？

首先，从银行划船求剑的风险控制逻辑来看，全额保证金开具的门票没有风险敞口，所以银行不仅敢于做，甚至喜欢做，因为这项业务可以创造利润。

其次，发票人要找好，这家伙不仅要有自圆其说可以摆账的贸易背景，才能满足发票成立的条件；他最好有很好的背书，比如所谓的“央企”背景，这样局里的每个人都可以放心回来资金，开几亿的票，降低成本。

例如，对于企业的存款收入，三年期大额存单的定期利息浮到顶部，达到4%。或者如果你做了一年，银行可以为大金的父亲建立一个优先渠道，并连接一个收入为3.5%的产品。

至于成本，除去银承万五手续费的损失费用，大头是贴现，大概3%左右，最多3%以上，应该能搞定。

因为毕竟存单期限长(如一年、三年)，银票期限短(如半年期)。

所以中间有几十个BP，就是套利空间。

2、套利的关键在于循环滚动。

按照上面这样做，其实意义不大。套利的魅力在于循环滚动，一次又一次地赚钱。

那么，让资金在银行梦寐以求的KPI中空转吧。

据作者的老对公朋友说，从存钱到质押、开票，再到拿着票贴现，一两天甚至几个小时就完成了这样的流程。所以套利都是勤劳的，贴完票收回的钱一定要滚起来，下一轮再来。

我的丈夫告诉他的丈夫和朋友，根据他的观察和计算，每次套利都可以赚到相当于总资本1200或1300英镑的钱。那一年，经过“努力”，让我们保守一点。假设我们已经设置了60轮，也就是说，我们可以赚12%-18%。(事实上，在某些情况下，利润可以更多……)“所以很多金主根本不拿自己的钱，他们中的一些人去外面拆钱。丈夫说。

例如，黄金拥有4亿美元，共循环7次，成为28亿美元的质押；或者有7亿美元，循环4次，成为28亿美元的质押；或者有14亿美元，循环2次，成为28亿美元的质押。（嘿，我不是故意给28亿这个数字找错的，谁让28是一个充满想象力的数字……）

当然，不仅上述模型可以使用循环质押桥，事实上，只要资产回报，就可以循环，桥实际上很容易使用，不仅可以套利，在无利可图的模型中，它仍然很容易使用，因为——可以迅速扩大杠杆，有更多的钱！！！

3、金主也喜欢利息前置。

据说，有时基层行为是“营销”或保留主要黄金企业，“真诚”不仅反映在大额存单利息的上升上，而且反映在“利息前沿”上。

什么是“利息前置”？也就是说，假设企业给了1亿元做套利业务，然后假设一年期收入计算为3.5%，银行可能会直接计算一年到期后的1万元，并在当前向金主企业开具1万张银票。

4、风险扎口。

这里提到的风险是黄金所有者的风险。毕竟，周围的循环质押都是他的风险。

因此，如果发票企业直接在他的控制和系统中，那就是左口袋和右口袋，一切都会好起来；但如果没有，假设需要一个资质更好、贸易背景经得起检查、背景更好的企业来“合作”？然后他需要找到最后一个刺。

事实上，很多时候，在这些“合作”的背后，一些经纪人暗中牵线，“攻关”了一些企业的财务人员，尤其是财务负责人。

例如，如果你找到一家企业作为发票的主体，你应该让a以票支付给下游B壳，并在AB之间提供贸易背景。但最终，洞必须恢复到金主可以控制的C，并同意B将票支付给C。

最后，收款由扎口风险C收取。

5、“三赢”。

如果是企业自己开票，那就是企业和银行的“双赢”；如果有更多的关系方，有主要的黄金企业、发票企业和银行，那就是“双赢”，也是上述套利的基本模式。虽然它可以在运营过程中发生变化，但一旦市场发票环境良好，它就开始充满活力。

甚至，我听说过极少数银行会以类似的模式私下“营销”大金主企业，以吸引对方的存款。

毕竟这也意味着基层银行终于有了宝贵的大额存款，可以缓解存款压力，增加手续费收入。真的是一个模型，包括存款和贷款。再滚几轮，KPI就更漂亮了。聪明的基层银行也知道如何依靠这些最时尚的“供应链金融”。

这些链条本身看起来很完美，可能已经套利了很多次，甚至很多年。不幸的是，一旦资本链断裂，一笔钱没有正常回来，那么“三赢”很快就会变成“三崩溃”，所有的资本技巧都将被放在桌子上。

你说企业根本不知道吗？也许是这样，但不排除另一种情况：高级管理层和董事会可能不太了解具体情况，但有人知道并配合运营。

从银行的角度来看，如此大的存款应该“质押”，从质押合同，到公司董事会的决议，再到承保材料和存单。。。一整套信息往往不能少于一个。这里有几个盖章和很多地方。

大概率来说，银行人员敢碰这笔钱，手续一定要齐全。

所以下一个问题是，这些“程序”是如何一个接一个地完成的？

银行基层银行真的敢刻一整套企业假章，做一整套假材料吗？如果你完全跳过了正常程序，你敢直接扣除第三方存单来偿还预付款吗？这种可能性并不是说没有，但它真的太小了，几乎相当于死亡。

常规二：委托贷款

说实话，28亿的事情刚刚出来。我们在外面猜测，以为是上面的套利模式。但现在“罗生门”越来越大，媒体也说了5%的贴息。我的老朋友摇摇头，说可能不是套利，因为这样的套利风险太大，远远大于收入。

所以说到“质押”套路二，一种类似于委托贷款的“灰色”业务。

如果是这样的话，就解释了“贴息”的存在。而“假央企”在大旗扯虎皮被撕破之前，可能确实换来了其中一些人掉以轻心，冒险。

这样，贷款人就可以绕过一些正常的贷款程序，更快、更方便地获得资金；银行仍然是存款和贷款的两端；黄金所有者因承担质押担保风险而获得额外的“折扣利息”和其他收入（或者黄金所有者企业可能不知道，下面或外面有鬼魂）。

然而，由于这种程序的本质是“贷款”，它必须承担贷款资金无法返还的风险。今年，即使中央企业的子孙公司名称，资本链也可能紧张，贷款也有风险。

另外，听说在极其个别的情况下，以前还有其他企业，曾经走过一种“非阳光存款”，获得了大量的额外贴息。

所谓非阳定期存款，不是银行单方面贴贴息拉点存款，而是有经纪人勾结，利用银行存款处理的一些漏洞“洞”，最终将资金引入银行账外流通。听说有时候非阳定期存款会要求经纪人承诺“几不”，比如不挂失、不转账、不抵押等。

那里一定有鬼，还有大鬼。

【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生

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