信用卡债务重组后银行催收

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一、关于信用卡债务重组怎么弄

一般来说，信用卡的债务是不可以进行重组，债务重组本质上是重组。当债务人遇到财务困难时，债权人根据与债务人达成的共识协议，或者经法院判决，作出一定的让步，修改原还款协议，达成新的协议。 信用卡逾期不能申请债务重组，信用卡逾期的，由银行向持有收催收欠款，如果经三次催收无效的，一般会起诉持卡人。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》
第六十六条发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。
第六十九条信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余额，催收事由和相关法规，持卡人相关权利和义务，查询账户状态、还款、提出异议和提供相关证据的途径，发卡银行联系方式，相关业务公章，监管机构规定的其他内容。
第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
总的来说，对于信用卡的债务是无法进行重组的，对于逾期的银行信用卡债务，相关的银行是会进行催收的，如果银行三次催收都无法收到相关的财产，那么该银行会对其进行起诉，这样将会将事情搞得繁琐，所以当事人一定要及时确定自己的信用卡债务是否有逾期。

二、债务重组之后正常还款还会有逾期记录吗?

信用卡债务重组，也叫停息挂账、个性化分期，也有叫协商二次分期的，咱们这里统一名称，后面都叫债务重组。

信用卡债务重组到底是个啥？（逾期的你必须知道）
债务重组的由来是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定（以下简称管理办法70条）：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（也就是60个月）。

理解的意思就是说，因为一些特殊原因（例如：重大疾病、生意失利、网络诈骗等），你的信用卡欠款逾期了，你自己想还款，但欠的钱实在是太多了（例如：每月收入5000，但欠款40万，没存款，短时间内肯定是无力偿还的），这时可以和银行进行协商，在保证自己正常生活的情况下，进行分期还款，并且停掉之后罚息和违约金的产生。

例如：小张，招商信用卡欠款5w，逾期三个月，罚息加违约金9000，月收入5000，债务重组后分24期进行还款，每期还款2083元，免除罚息9000元，这样既保证了小张能正常还款，又不影响正常生活，缓解还款压力。

所以债务重组针对的是已经逾期的持卡人，与银行进行协商的阶段应该在逾期的第一天至银行起诉前，均可以进行。

一文读懂：信用卡债务重组到底是个啥？（逾期的你必须知道）
银行为什么会允许债务重组呢？

这也是个网友经常问的问题，因为银行是一个国有的公立机构，对于部分欠款人因为特殊原因引起的欠款无力偿还行为要有一定谅解，不能把人催收到无路可退，当然也是国家法律给各位持卡人的权利。

例如：因为疫情原因，某餐饮行业老板饭店倒闭欠款20万，无力偿还，是有客观原因，并且是大环境造成，可以被理解，不是恶意透支，银行应该给予一定的谅解，所以才有了债务重组，并可以申请对罚息和违约金进行一定减免。

二、信用卡债务重组适合哪些人？

1、即将逾期或已经逾期，但无力偿还的

逾期后会面临高额罚息、上门催收，严重的会被起诉，面临法律风险！

而债务重组后，会停掉罚息和违约金，把欠款本金进行分期，一般3天内会停止催收，也不会再被起诉，消除法律风险！

2、倒卡人群，封卡或降额后，资金链断裂的

2020年因为疫情原因，市场环境不好，很多人产生了负债，对于以卡还卡的倒卡人群，一旦产生降额或者封卡后，资金链就会断裂，无力还款只能坐等逾期，而且倒卡也要承担高额的手续费，只是延缓逾期的一种方式，但不解决根本问题，本金还是那么多，对于倒卡人群也是心力交瘁，但如果能够协商债务重组，便会省下手续费，不会演变成进入黑名单和起诉！

三、债务重组后能解决哪些问题？

1、不再产生罚息和违约金

信用卡逾期后，即开始产生罚息和违约金，只不过前三个月银行会让你最低还款，不会体现罚息违约金，这让部分持卡人不去留意。

逾期后的罚息是日息万5，而且是复利计算，这里我们为了方便计算，都按月息来计算，不计算复利，也就是0.05%*30=1.5%，违约金逾期三个月前是月最低还款额的5%，三个月后就是全额的5%，每月计算。

合计每月利息是1.5%+5%=6.5%，我们就取6%，方便计算

也就是说1w，逾期三个月后，罚息违约金就是600元，如果是10w，就是6000元

欠款额高的持卡人，后期是还不上银行的罚息的，

而债务重组后会立即停止罚息和违约金的产生，对已产生的欠款进行分期，根据个人情况，还会对已产生的罚息违约金进行减免！

2、停止催收，回归正常生活

一般逾期超过三个月时，银行会委外催收，短信、电话骚扰，上门催收，都十分常见，甚至有些持卡人被催收到无法正常生活工作，压力巨大，之前经受过很多案子，来咨询债务重组都是因为经受不住催收的折磨，想要回归正常生活！

这是和银行协商债务重组后，一般确定方案后三天内就会停掉催收，回归正常生活，之后努力赚钱，按时还款，早日上岸！

三、信用卡逾期银行催收的方式有哪些?

信用卡逾期银行催收的方式有哪些，你怕了吗？仔细想一想银行隶属于国家体制的金融机构，催收方式都是属于法律范围内的，只要知道了银行的催收方式，并且如何应对就不怎么害怕了，毕竟与利率高公司是不一样，你并不用害怕的哦~法律就是你的武器。你怕了吗？银行信用卡的催收方式：1，短信催收。主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。

（1）正常型催款短信，内容中规中矩，告知欠款严重后果，外加苦口婆心的说服。（2)擦边球型催款短信。内容一般处于违法与合法的灰色地带。通常以涉嫌信用卡诈骗罪为由，吓唬持卡人主动还款。

（3）违法型催收短信。内容多为辱骂、威胁、恐吓，大多会把你的祖宗十八代都带上，或者搞得你家鸡犬不宁，让你活不起等。此时，持卡人可以举报催收主体的违法行为，使主管机关依法追究行政责任、刑事责任。2，电话催收。主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。通

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