上海担保基金 无还本续贷业务——担保基金

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电话微信：13512131526，欢迎咨询上海担保基金无还本续贷业务，疫情期间，当天放款公积金信用贷最低3.85%，额度300万-1000万、法人贷年化5%，额度最高1000万、企业用信贷授信5.5%，最高1000万、房产抵押贷最低3%、大额过桥垫资1万6元每天

1.虹口、金山、崇明出台新政，进一步减轻中小企业负担

2.为什么银行要求不宣传没有还本续贷？

山东当地城市商业银行分行行长对宣传德州不还本续贷表示惊讶。

“我们银行去年开始做‘无还本续贷’业务，不过和大部分银行做这一业务的银行一样，我们并没有宣传，因为这一政策可能让一些企业不守信用，公开不还。如果企业经营良好，还款困难，我们允许它‘无偿还贷款’，但我们不会告诉企业‘无偿还贷款’，而是告诉企业‘借新还旧’。支行行长表示，银行要求不要公开宣传这一措施。

为什么会这样？有业内人士表示，无还本续贷并没有次数限制，容易让企业产生依赖，在执行中产生无还本续贷走样风险。

山东某股份制银行某分行行长表示:我行对暂时还本困难的企业有两项措施。一是还旧贷新，二是不还本延期一次，但要严格审批。” 据了解，河北省银行业监督管理局关于不偿还贷款续期的政策是根据贷款质量分类确定贷款续期标准：积极支持原贷款质量分类属于正常类前两级贷款续期，认真接受原贷款质量分类属于正常类最后一级（劣后级）贷款续期，严禁将原贷款质量分类为关注贷款和不良贷款续期。

据《新京报》记者介绍，今年已推出无偿还本续贷政策。2007年7月23日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于改善和创新中小企业贷款服务的通知》（以下简称第36号），提出只有符合以下四个条件的中小企业才能申请续期贷款：一是依法经营；二是生产经营正常，经营能力持续，财务状况良好；三是信用状况良好，还款能力强，还款意愿强，无挪用贷款资金、拖欠利息等不良行为；第四，原营运资金周转贷款正常，符合新营运资金周转贷款的条件和标准。

许多业内人士对无偿还贷款模式的风险表示担忧。

许多业内人士对无偿还贷款续期模式的风险表示担忧。成都某银行支行行长表示，很容易掩盖不良行为。本来借新还旧的贷款应当按照规定计入关注贷款，但不还本续贷的贷款可以放在正常贷款中。这样，银行的关注贷款就会少一些。

白澄宇认为，无还本续贷的关键环节是银行的尽调和风险控制。不排除银行存在道德风险。例如，银行经理采取‘无偿还贷款’，以掩盖真实风险。因此，在续贷之前，银行应进行尽职调查，调查企业的还款能力和经营能力。若调查证明企业经营管理和还款能力良好，可进行无还本续贷。” 银行应加强与监管机构的沟通与合作，掌握小微企业的政策规模；只要小微企业具有还款能力、正常营业收入、良好的信用评级，即使贷款偶尔逾期，也不应归类为不良贷款，通过延期手段，使贷款处于正常形式，不影响企业的续期，也不会导致银行不良贷款上升。财经人士莫开伟说。

莫开伟还建议实现贷款风险监管向明确化、向前转变，实现对小微企业贷款使用情况的监管，从事后监管到预防。这要求银行加强对客户的实地调查和回访，动态关注借款人的经营管理、财务和资本流动，及时进行风险评估和风险预警，客观准确地判断和识别中小企业的风险状况。” 江浙五大银行的一位业务人员表示，并不是每个企业都能满足不还本续贷的条件，可能是存款多少，资金流量多少才能续贷。

2007年7月23日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于改善和创新中小企业贷款服务，提高中小企业金融服务水平的通知》（以下简称第36号），提出流动资本周转贷款到期后仍有融资需求和临时财务困难的小微企业，银行业金融机构可以根据新贷款的要求提前进行贷款调查评估，审核合格后可以续期贷款。银行业金融机构同意续期贷款的，应当在原营运资本周转贷款到期前与中小企业签订新的贷款合同，签订新的担保合同，落实贷款条件，允许中小企业继续使用贷款资金。

此后，银监会先后发布文件，强调落实36号文件的要求。2000年，中国银行业监督管理委员会发布了《关于进一步实施中小企业金融服务监管政策的通知》。各机构可以独立决定到期贷款续期业务的范围，强调未偿还本贷款、通过新贷款结算现有贷款等情况不应单独作为降低贷款风险分类的因素。2003年3月，中国银行业监督管理委员会发布了《关于做好中小企业金融服务工作的通知》，提出支持银行金融机构合理提高中小企业贷款还贷款业务的比例。

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