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上海农商行为宝龙地产提供50亿元意向授信额度
11月30日上午，宝龙地产(01238.HK)在上海与上海农村商业银行举行战略合作协议签约仪式，签署《银企战略合作协议》。
根据本协议的内容，上海农村商业银行将为宝龙房地产提供50亿元的意向信贷额度，包括但不限于房地产开发贷款、租赁住房贷款、经济适用房开发贷款、城市更新改造贷款、新城建设贷款、房地产并购贷款等。
上海农村商业银行成功过会 40%的信贷投资于个人抵押和房地产
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11月26日晚，上海农村商业银行成功召开会议，一家资产近万亿元的龙头农村商业银行有望登陆a股市场。与其他上市农村商业银行相比，上海农村商业银行的资产规模、收入和净利润均处于前列，不良贷款率连续三年下降，但其ROE水平处于行业中流。从商业模式来看，上海农村商业银行流向房地产行业的贷款和垫款比例高于同规模农村商业银行。农商银行建房贷款。
就资产规模和营业收入而言，上海农村商业银行均处于行业前列。根据同花顺数据，截至2023年第三季度末，上海农村商业银行总资产达到9718.71亿元，仅次于重庆农村商业银行和尚未上市的北京农村商业银行。在利润方面，与a股上市的8家农村商业银行相比，上海农村商业银行前三季度营业收入153.59亿元，净利润60.53亿元居第二位，两项指标均超过第三位近两倍。
从业务结构来看，虽然公司银行业务的比例连续三年呈下降趋势，但仍是上海农村商业银行的主要收入来源。招股说明书显示，2023年至2023年，公司银行业务收入分别占57.32%、54.01%和48.54%。个人银行和金融市场业务的比例基本稳定在24%和18%左右，而以“三农”金融和科技金融为特色的其他业务收入的比例从2023年的2.16%提高到2023年底的7.58%。
然而，与收入水平相比，上海农村商业银行的盈利能力仍有待提高。同花顺数据显示，2023年前三季度上海农商银行净资产收益率为8.35%，低于同期青岛农商银行9.76%、8.62%的重庆农村商业银行和8.45%的无锡农村商业银行属于上市农村商业银行的中等水平。如果发行成功，上海农村商业银行的ROE水平可能会进一步下降，因为净资产增长迅速，资金产生收益需要一定的时间。
值得注意的是，上海农村商业银行流向房地产行业的贷款和垫款比例较高。根据招股说明书，截至2023年底，本行客户房地产行业贷款余额为971.18亿元，占本行贷款和垫款总额的20.80%；个人房地产抵押贷款余额为985.09亿元，占21.10%。总比例为41.9%。
与资产规模和盈利能力相似的重庆农村商业银行和青岛农村商业银行相比，这一数据也较高。同花顺数据显示，2023年底上海农村商业银行75.11%的个人贷款为房地产抵押贷款，同期青岛农村商业银行46.55%、重庆农村商业行为45.05%。在行业贷款方面，上海农村商业银行在房地产行业的贷款和垫款占28.93%，也高于两家银行。
上海农村商业银行也在招股说明书中提示，如果房地产市场发生重大调整或变化，或房地产信贷管理问题，可能对房地产相关贷款质量产生不利影响，进而对银行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。农村商业银行可以贷款买房吗。
然而，从资产管理质量来看，上海农村商业银行在过去三年中保持了良好的水平。2023年至2023年，银行不良贷款率分别为1.3%、1.13%、连续三年实现0.9%的下降。与同期上市农村商业银行相比，2023年上海农村商业银行的不良贷款率低于8家上市农村商业银行，公共贷款和个人贷款的不良贷款率有所下降。与此同时，过去三年的拨备水平也相对较高，风险抵消能力强，2023年底的数据高达431%。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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