上海商业贷款转公积金贷款|商业贷款可以改成公积金贷款吗?房贷三年后商转公划算吗?

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商业贷款可以改为公积金贷款吗？住房贷款三年后商业转移划算吗？

买房时，很多人会申请贷款，贷款主要分为两种，一种是商业贷款，另一种是公积金贷款。商业贷款灵活无限，公积金贷款利率低，但需要公积金，至少存一年，买房时仍处于正常存款状态。正是因为公积金的申请标准比较严格，大部分人买房都用商业贷款，但是商业贷款利率比较高，申请人还的时间越长，利息就越多。所以很多人在网上问，商业贷款可以改成公积金贷款吗？房贷三年后商业转公划算吗？

一、商业贷款可以改成公积金贷款吗？

商业贷款可以转为公积金贷款。借款人申请“商业贷款转公积金贷款”时，应当同时满足以下七个条件:

1、符合住房公积金贷款申请条件；

2、借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶（买方）;

3、原商业购房贷款未结清，银行同意借款人提前结清贷款；

4、原商业购房贷款还款一年以上，信用记录良好，无逾期贷款余额；

5、购买的房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，为钢混结构；

6、购买的房地产可以设定商业贷款的抵押权，可以转让公积金贷款；

7、未申请住房公积金贷款的。

将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行和公积金中心的债权转让行为。此时，借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金中心的债权债务关系，即借款人从向商业银行偿还贷款转变为向公积金中心偿还贷款。

二、房贷三年后商转公划算吗？

单从贷款转移后的利率分析，更具成本效益。

因为商业转移前的抵押贷款利率以LPR为定价基准 根据基点计算，银行通常在同期LPR报价中提高10%~20%，然后将其转换为LPR 基点。上一期LPR报价超过4.1%，假设上涨10%，抵押贷款利率为4.51%。

将商业贷款转为公积金后，按照央行公布的贷款基准利率执行抵押贷款利率。在央行基准贷款利率中，5年以上第一套房贷利率从3.25%降至3.1%，5年以上第二套房贷利率为3.575%，低于原商业贷款利率。

在还款方式不变的情况下，商业转移后利率的变化较以前有所降低。这样，借款人支付的利息也会降低，贷款成本也会降低，这自然更具成本效益。但具体来说，应结合商业转移过程中产生的各种费用和贷款转移前支付的利息进行分析。

综上所述，商业贷款可以转为公积金贷款，申请人需要满足上述条件。同时，已使用商业贷款三年，仍建议转为公积金贷款。毕竟，公积金贷款的利率很低，每年可以节省大量的利息。以上是“商业贷款可以转为公积金贷款吗？抵押贷款三年后是否具有成本效益？”所有内容。

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