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股票房贷利率自25日起下调，“二套转第一套”可能受益最大

陈女士最近有点焦虑。一方面，她想确认2022年办理的抵押贷款是否属于股票抵押贷款利率调整范围；另一方面，她担心自己会因为出差而错过利率调整申请。

上述问题在中国银行上海分行发布便利移动银行抵押贷款利率调整功能后得到解决。陈女士通过移动银行应用程序在线查询并了解抵押贷款调整的细节，发现她的抵押贷款符合调整范围，可以通过应用程序在线发起申请，操作简单。

调整后，陈女士的抵押贷款利率从5.35%降至4.55%，500万元的抵押贷款月供能少于3000元。按15年贷款剩余期限计算，总利息支出可减少约60万元。

股票抵押贷款利率调整进入倒计时，根据之前的计划，第一个股票抵押贷款利率调整将于9月25日正式实施。目前，银行的准备工作是如何进行的？个人购房者能节省多少抵押贷款费用？如何申请降低抵押贷款利率？对于这些问题，中国商业新闻记者进行了多次采访。

批量调整

住在四川省宜宾市叙州区的市民王先生高兴地告诉记者：“我的贷款银行已经告诉我，我可以批量调整，不需要书面申请。我只是等着用我节省的钱来改善我的生活。”。

王先生努力了很多年，2019年贷款90万买了人生第一套房子，贷款期限30年。“当时我的房贷利率和大家差不多，实行了5.8%。后来随着LPR(贷款市场报价利率)的调整，降到了5.15%，但是和现在的房贷利率相比还是有点高。说实话，我已经准备好筹钱还房贷了。”

第一套抵押贷款利率调整政策实施后，王先生的家人计算了一个账户。根据政策，他们的抵押贷款利率最低可调整为4.2%，利息每月可减少530元，利息总额近17万元。

和王先生一样，在贵阳打拼的张女士也是这次批量调整的受益者之一。

2020年10月，张女士根据当时贵阳首套房的执行利率，在贵阳购买了首套房产LPR 85BP购买。此后，随着经济整体下滑，张女士的公司也面临着减薪，每月5300元的抵押贷款支出给张女士带来了压力。

近日，张女士通过中国工商银行客户服务微信官方账号和移动银行信息推送了解到，她的第一套房贷将于2023年9月25日统一调整。根据公告，张女士的贷款利率可以调整到LPR，每月可以减少500元左右的房贷支出。

她说，这大大缓解了经济压力。“对于我们上班族来说，批量调整股票贷款利率可以节省大量的时间和精力。”

事实上，在股票抵押贷款利率调整政策出台后，许多银行已经提前提供了服务。为了简化处理流程，许多银行优化了配套金融服务，明确了股票个人住房贷款利率调整的条件和规则。

记者梳理了多家银行发布的关于调整股票首套个人住房贷款利率的公告，发现各银行涉及的人群类型基本相同。其中，对于贷款发放时符合首套资格的购房家庭，各银行将于9月25日统一调整抵押贷款利率。

以中国建设银行为例，该行于9月24日发布了25日首套住房贷款利率批量调整的热点问题。据介绍，25日，建设银行将按照前期公告的规定，对符合调整条件的股票住房贷款进行统一批量调整。具体调整条件如下:(1)贷款发放时为第一套住房贷款；(2)以LPR为定价基准的浮动利率贷款；(3)目前连续拖欠天数小于或等于90天；(4)当前贷款实施的LPR加减点水平符合我行公告调整要求。

中国建设银行表示，如果满足上述条件，购房者的贷款将于25日由中国建设银行统一调整，调整后的利率将在当天立即生效。调整成功后，中国建设银行将通过短信通知客户。客户自25日8日起:手机银行app也可以从00开始、“建行智能个人贷款”小程序等渠道“股票抵押贷款利率调整”功能查询利率调整结果。

“二套转第一套”成为重要受益者

除符合批量调整的客户外，“二套转第一套”等客户仍需在9月25日后主动提交申请并提供相关证明。

但值得注意的是，这类人可能是本轮政策调整的最大受益者。

刘先生，北京的“新市民”，在北京工作了几年。2019年1月，刘先生在北京买了一套新房子，并在工行北京分行申请了200万元的二手房贷款，期限为25年，每月还款约12700元。

由于刘先生曾在其他地方用贷款买房，按照当时北京的“认房认贷”政策，刘先生的贷款按照第二套住房贷款利率政策办理，执行利率是基准利率的1.2倍，即5.88%，后来转化为LPR定价后的LPR 108BP。

首套个人住房贷款利率调整政策出台后，由于刘先生的家人在北京只有一套住房，符合北京目前的第一套住房标准，贷款利率可以降低到签订合同时北京第一套住房贷款利率政策的下限，即LPR不增加。

调整后，刘先生的贷款确实减少了108个基点，每月还款约10800元，比以前减少了近2000元。刘先生叹了口气：“节省了抵押贷款利息支出，减轻了每月还款的压力，节省了奶粉钱。”

2018年7月，住房贷款客户朱女士向建行上海分行申请住房商业贷款1000多万元。由于借款人家庭在客户购房时有贷款记录，根据当时的住房贷款认定政策认定为两套非普通住房贷款，基准利率额外上升10％，LPR统一转换后，利率仍需加59个基点，截至新政调整前，朱女士的抵押贷款利率为4.79%。

9月1日，北京、上海、广州、深圳等城市全面实施了“认房不认贷”政策。根据现有抵押贷款利率调整范围，朱女士属于调整范围的第二点，即“家庭在上海购房时没有其他成套住房，但由于当时的“认房和认贷”政策，按照第二套抵押贷款利率标准办理抵押贷款”。

这意味着朱女士可以根据第一笔抵押贷款进行转换，月还款利息将比调整前减少3300多元。从当前利率到贷款正常结算，利息支出将减少近111万元，大大降低了还款压力。

像朱女士和刘先生这样的贷款购房者最初被认定为“第二套房”，现在可以被视为“第一套房”，是这一轮房地产金融政策调整和优化的重要受益者。

根据这项政策，家庭在购买房屋时没有其他房屋，但由于当地政府的“住房和贷款”政策，住房按照第二套住房贷款利率贷款。现在，如果地方政府实施了“住房和贷款”政策，它可以享受利率调整。

此外，购买房屋并不是家庭中唯一的房屋，但其他房屋在后期通过交易出售。该房屋已成为家庭中唯一的房屋，地方政府也可以申请实施“认房不认贷”政策。

中国指数研究所市场研究总监陈文静告诉中国商业新闻，第一套抵押贷款利率的下调更有利于第二类购房者。此前，一些地区第二套抵押贷款利率加分较高，购房者购房时抵押贷款利率甚至超过6%。股票抵押贷款利率的下降有助于减轻居民的负担，提高居民的消费意愿。对于商业银行来说，降低股票抵押贷款利率也可以在一定程度上减缓居民提前偿还贷款。

据报道，第一套抵押贷款证明材料一般为相关部门提供的住房数量查询结果或身份证明，以贷款机构要求出具的具体材料为准。对于“第二套”购房者应如何申请利率调整，银行还提供了两种在线和离线方式供购房者选择。

例如，中国建设银行表示，从9月25日起，该行将在移动银行应用程序上、“中国建设银行智能个人贷款”小程序等渠道推出“第二套申请审查功能”，贷款人可点击“股票抵押贷款利率调整”-“申请审查”，选择审查类型“第一、非第一认证结果”，上传申请认证为第一抵押贷款认证材料，填写联系方式等信息，还可携带身份证件、第一套房贷证明材料到我行营业网点办理。提交后，如需补充相关信息，工作人员将通过电话联系并沟通。

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