上海发放5亿元支小再贷款|存量房贷利率将下调?5家银行回应!专家解读

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上海银行拟发行100亿元小微企业贷款专项金融债券

【大河财立方消息】7月11日，上海银行发布了2023年第一期小微企业贷款专项金融债券发行文件。上海银行计划发行100亿元，债券期限为3年。

募集资金将专门用于发放小微企业贷款，增加对小微企业的信贷支持，促进小微企业业务的稳定健康发展。

本期债券由主承销商组织，计划在全国银行间债券市场公开发行。主承销商和薄记经理为国泰君安证券，包括中国银行和中国建设银行在内的联合主承销商。发行第一天为2023年7月14日，起息日为2023年7月18日，兑现日为2026年7月18日。

上海银行成立于1995年12月29日，总部位于上海，是上海证券交易所主板上市公司，股票代码为601229。近三年来，上海银行营业收入分别为507.46亿元、562.30亿元和

1.12亿元；营业利润分别为223.21亿元、235.58亿元和240.25亿元；归属于母公司股东的净利润分别为208.85亿元和220.42亿元

2.80亿元。

主编:陶纪燕|审校:李金雨|审核:李震|监制:万军伟

股票抵押贷款利率将下调5家银行的回应！专家解释

7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据新闻发布会”上表示，“按照市场化、法治化的原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人协商变更合同协议，或者新发放的贷款取代原存量贷款。”

邹兰表示，由于财务收益率、抵押贷款利率等价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象显著增加。此外，他认为，提前偿还贷款的增加与股票抵押贷款利率的高水平有关。

据中国商业新闻报道，记者联系了中国银行、中国建设银行、招商银行、杭州银行、宁波银行等银行客户和信贷经理。他们中的大多数人回应说，关于股票抵押贷款降息，“没有收到相关政策，仍然按照原合同的利率执行贷款还款政策”。

央行：鼓励商业银行与借款人独立协商变更合同协议，或新发放的贷款取代股票贷款

7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院新闻办公室举行的2023年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，上半年房地产市场普遍稳定。随着前期积累的购房需求在第一季度迅速释放，加上季节性因素的影响，4月以来房地产市场逐渐进入正常运行，房地产市场情况也反映在房地产信贷数据上。

邹兰表示，房地产开发贷款主要用于房地产项目的建设，通常在开工时发放，竣工时回收。余额主要取决于同期商品房在建规模。过去，开发商根据项目销售进度提前用预售资金偿还开发贷款的情况较为普遍。自去年以来，由于非金融负债收紧，开发贷款需求显著增加，商业银行开发贷款增加，今年上半年新增4200多亿元，同比增加约2000亿元，促进开发商加快项目建设，有利于保证项目交付。

邹兰表示，个人住房贷款的发放与同期商品房销售规模直接相关，还款来自借款人收入或其他资产的配置调整。今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，比去年同期多发放5100多亿元，对住房销售的支持明显增加。但统计数据显示，个人住房贷款余额略有下降，主要是因为财务收益率、抵押贷款利率等价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象显著增加。这种现象不影响住房需求，

它是对居民资产配置的调整。虽然贷款市场的报价利率下降了0.45个百分点，但由于合同约定的加点幅度在合同期限内是固定的，前几年发放的股票抵押贷款利率仍处于相对较高的水平，这与提前还款的大幅增加有很大关系。客观上，提前还款对商业银行的收入也有一定的影响。按照市场化、法治化的原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人协商变更合同协议，或者新发放的贷款取代原存量贷款。

许多地方首套房贷最低利率已降至3.7%

随着6月份LPR的调整，北京、上海、广东、苏州等地个人住房抵押贷款利率近期相应调整，部分城市首套住房贷款利率降至3.6%。

《证券日报》记者分别致电北京、广东、上海、苏州等城市的多家银行分行。相关工作人员表示，随着5年以上LPR的下调，银行已相应降低了10个抵押贷款利率基点。

记者从北京多家大型国有银行和股份制银行获悉，北京首套房贷利率已从4.85%降至4.75%，第二套房贷利率已从5.35%降至5.25%。例如，中国建设银行北京一家分行的个人贷款经理告诉记者，他已收到最新通知。新发放的抵押贷款利率按新LPR定价。目前，5年以上的LPR为4.2%，第一套住房贷款利率为4.2%和55个基点，4.75%，第二套住房贷款利率为4.2%和105个基点，5.25%。

根据中指研究院监测数据，2023年以来，全国40多个城市调整了首套房贷利率下限至4%以下，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷最低利率降至3.7%。肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房贷利率下限。截至第二季度末，70个大中城市中有39个城市可以分阶段维持、降低或取消当地首套住房贷款利率政策的下限。5年以上LPR下调10个基点，符合条件的城市首套房贷利率有望降至3.6%至3.9%，继续突破历史底部。

虽然新房贷款利率持续下降，但以高利率购房的群体并没有受益。因此，央行关于股票房贷的新声明引起了热烈的讨论。

专家：短期内调整的可能性不大

据21财经报道，“总体而言，（股票住房贷款利率下调）仍存在很大的不确定性，短期内不太可能进行调整。广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示，首先，按照市场化、法治化的原则，商业银行与个人之间的贷款受合同法保护，法律明确规定了贷款利率和贷款期限。其次，商业银行以利润为目标，甚至以利润最大化为目标。抵押贷款是一种高质量的资产。如果股票抵押贷款利率降低，将影响银行的资产收益率。同时，在目前对大型国有银行的评估中，利润和资产收益率得到了加强。因此，总的来说，银行降低股票贷款利率的动机是不够的。然而，不排除一些银行，特别是股票抵押贷款规模较大的国有银行，将以社会责任为导向，降低股票抵押贷款利率，以提高消费。

艾振强进一步提示，“一刀切”降低存量抵押贷款利率将带来三个问题。

首先，如何定义股票，如果声明以前是股票抵押贷款，或导致最近新贷款的抵押贷款利率较低，会导致许多人对政策不满；

二是各城市房地产政策监管不同，抵押贷款利率不同，市场发生变化，监管也应进行相应的调整，“一刀切”破坏了城市政策的基本原则；

第三，每个银行的基本面都不一样。如果“一刀切”，一些实力较弱的银行可能会承受巨大的压力。

一位证券公司首席经济学家表示，根据央行的声明，理论上（商业银行）可以通过股票调整利率或转让抵押贷款来降低抵押贷款利率，但具体操作应该有正式的政策依据。

明源房地产研究所首席研究员艾振强表示，由于每个城市的监管不同，股票抵押贷款利率也不同，央行统一要求银行降低股票抵押贷款利率的可能性很低，银行可以根据自己的情况与客户协商降低。也就是说，股票抵押贷款利率的降低应根据不同地方和银行的不同情况进行。

《中国商业新闻》、《证券日报》、《中国商业新闻》

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