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再看一千万的罚单！上海农村商业银行因19项违规行为被罚1160万元！
北京6月29日（记者冯芳）根据上海银行业和保险监督管理局网站，近日，上海农村商业银行开出多张罚款，针对“并购贷款未严格执行住房投机监管要求”等19项违法行为，上海农村商业银行责令改正，总罚款1160万元。
根据行政处罚信息公开表，上海农村商业银行存在以下违法行为：银行间投资资金投资合规审查不慎；委托贷款资金非法用于禁止性领域；未按规定监督委托贷款资金的使用；贷款分类不准确；与贷款相同比例的项目资本到位前发放贷款；向资本比例不到位的房地产项目发放贷款；并购贷款项目财务杠杆率不合理；并购贷款未严格执行住房和住房投机监管要求；存款和贷款挂钩；未经资格许可，实际履行高级管理人员职责；非消费领域使用个人消费贷款；逆程序转让不良资产；房地产贷款贷前调查不尽职调查；个人消费贷款非法流入资本市场；流动性风险管理不慎；转移成本；提供虚假统计报表；表格管理不慎；非法提供政府融资。
根据有关法律法规，上海银行业和保险监督管理局对上海农村商业银行处以1160万元罚款，并警告有关负责人陆青、曹晓晨、乔东林、严辉处以5万元罚款。此外，戴云对“上海农村商业银行自由贸易区分行并购贷款项目财务杠杆率不合理”负有直接管理责任。唐英珍对“上海农村商业银行徐汇支行在贷款项目资本到位前发放贷款”负有直接管理责任。林志辉对“上海农村商业银行杨浦支行向资本比例不到位的房地产项目发放贷款”负有直接管理责任。戴云、唐英珍和林志辉都被警告。
(截图自上海银监局网站)
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“最昂贵的农村商业银行”上海农村商业银行明天上市，相应的市盈率明显高于同一行业的平均股价或压力
酝酿已久的上海农村商业银行将于本月19日登陆上海证券交易所，成为第10家a股上市的农村商业银行。蓝鲸金融发现，该行的发行价格将达到a股农村商业银行的新高，相应的市盈率高于2020年同行业可比上市公司的静态平均市盈率。
今年7月6日，上海农村商业银行发布《首次公开发行股票发行安排及初步查询公告》，正式启动a股招股程序；7月13日，银行发布《首次公开发行股票初步查询结果及延期发行公告》。首次公开发行股票价格为8.90元/股，预计募集资金总额超过85亿元。认购于8月4日正式启动。
据悉，根据发行前后总股本计算，上海农村商业银行8.90元/股发行价对应的市盈率为9.58倍和10.65倍，高于2020年同行业上市公司静态平均市盈率，也高于上个月中证指数有限公司发布的“货币金融服务(J66)”静态平均市盈率(6.62倍)。
蓝鲸金融整理了a股上市农村商业银行的基本情况。从总资产来看，截至去年年底，上海农村商业银行总资产已超过万亿元，仅次于渝农村商业银行。
从图中可以看出，目前上海农村商业银行和已上市的9家农村商业银行的发行价格不超过9元/股，但上海农村商业银行的发行价格将创下农村商业银行的发行价格新高。此前，6月份最高登陆a股的瑞丰银行为8.12元/股。
在发行市盈率方面，10家农村商业银行的市盈率不超过15倍。目前最高的是张家港银行14.64倍，最低的是渝农村商业银行9.26倍。此外，四家银行的市盈率在10到11倍之间。
然而，从上海农村商业银行披露的比较来看，与发行价格相对应的市盈率高于2020年上海银行、渝农村商业银行和青农村商业银行的静态市盈率，也高于上述三家银行的平均水平。
从9家农村商业银行的最新静态市盈率来看，上海农村商业银行10.65倍的发行市盈率仅次于瑞丰银行，最低市盈率为5.24倍。
因此，上海农村商业银行在公告中表示，“未来发行人估值水平将回归行业平均市盈率，股价下跌将给新股投资者带来损失的风险”。
此前招股说明书显示，上海农村商业银行公开发行新股9.64亿股，占发行后总股本的10.0%，发行后总股本为96.44亿股。根据8月10日《首次公开发行股票发行结果公告》，回拨机制启动后，线下最终发行量为9644万股，占总发行量的10.00%；网上最终发行量为86800万股，占发行总量的90.00%。回拨机制启动后，网上发行最终中奖率约为0.21%。
截至2020年底，上海农村商业银行资产规模突破万亿元，达到10.569.77亿元，较2019年底增长13.66%；与2019年底相比，存款总额为7.636.17亿元，增长了10.29%；与2019年底相比，贷款和垫款总额为5.306.73亿元，增长13.67%。
在盈利能力方面，2020年，银行实现营业收入220.40亿元，同比增长3.61%；归母净利润81.61亿元，同比下降7.74%。在资本充足率指标方面，银行2020年底资本充足率为14.40%，一级资本充足率为11.70%，核心一级资本充足率为11.67%，分别低于2019年底、0.92、0.92个百分点。
值得一提的是，上海农村商业银行去年的年度报告显示，银行房地产行业贷款余额达到1050.97亿元，占客户贷款和垫款总额的19.80%，在银行贷款分配行业排名第一。此外，个人房地产抵押贷款达到1096.34亿元，占摊销成本计量的贷款和垫款账面价值的24.51%，也是银行个人贷款和垫款的最大组成部分。
本文起源于蓝鲸金融
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