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14家天津银行上海分行被罚款710万元 以贷收费等
中国经济网北京7月29日电中国银行业监督管理委员会网站昨日公布的上海银行业监督管理局行政处罚信息公开表(上海银行业监督管理委员会处罚决定〔2022〕天津银行股份有限公司(以下简称“天津银行”)显示，2016年9月至2021年9月，01578.HK）上海分行及其分行有以下14项违法行为：向资金不足的房地产项目提供固定资产贷款；固定资产贷款资金未按规定支付、管理和控制；贷款费用；质量和价格不一致；转移成本；银行间业务未实施特许经营管理；通过银行间投资为政府购买服务项目提供融资；银行间投资非法投资土地储备项目；银行间投资基本资产风险管理严重违反审慎经营规则；固定资产贷款五级分类不准确；经营性物业贷款使用管理严重违反审慎经营规则；超过借款人实际资本需求发放营运资金贷款；未按规定检查、监督营运资金贷款使用情况；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项、《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第(四)项、第七十四条第(三)项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第(一)项、第(六)项、《流动资本贷款管理暂行办法》第三十九条第(一)项、第(七)项，《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第(七)项，中国银行保险监督管理委员会上海监管局责令改正天津银行上海分行，罚款710万元。
其中，2018年1月和9月，天津银行上海分行向资金不足的房地产项目提供固定资产贷款。2017年2月至2018年3月，天津银行上海分行非法投资土地储备项目。杨军对上述两项违法行为负有直接管理责任。中国银行保险监督管理委员会上海监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项对杨军进行了警告。
相关规定：
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经资格考试任命董事、高级管理人员的；
(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；
(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；
(四)未按规定披露信息的；
(五)严重违反审慎经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条的规定处罚外，还可以采取以下措施：
(一)责令银行金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人给予纪律处分；
（2）银行金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下的罚款；
（3）取消董事、高级管理人员一定期限至终身资格，禁止董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限至终身从事银行业工作。
《中华人民共和国商业银行法》第七十三条商业银行有下列情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担延迟履行的利息和其他民事责任：
(一)无故拖延、拒绝支付存款本息的；
(二)违反票据承兑等结算业务规定，不兑现、不收付入账、压单、压票或者违反规定退票的；
(三)非法查询、冻结、扣除个人储蓄存款或者单位存款的；
(四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。
有前款规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。有违法所得的，没收违法所得五万元以上的，处一倍以上五倍以下的罚款；无违法所得或者不足五万元的，处五万元以上五十万元以下的罚款。
《中华人民共和国商业银行法》第七十四条商业银行有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。有违法所得的，没收违法所得五十万元以上的，处五倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经批准设立分支机构的；
(二)未经批准分立、合并或者违反规定不报批变更事项的；
(三)以其他不正当手段吸收存款、发放贷款，违反规定提高或者降低利率；
(四)出租、出借营业执照；
(五)未经批准买卖、代理买卖外汇的；
(六)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；
(七)违反国家规定从事信托投资和证券经营、非自用房地产或者非银行金融机构和企业的；
（8）向关系人发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人的同类贷款。
《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条：贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按照本办法第三十八条采取监督措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定处罚：
(一)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款；
(二)与借款人串通，非法发放固定资产贷款的；
(三)超越、变相超越权限或者不按规定程序审批贷款的；
(四)未按本办法规定签订贷款协议的；
(五)项目资本与贷款同比例到位前发放贷款的；
(六)未按照本办法规定管理和控制贷款资金的；
(七)有其他严重违反本办法规定的行为。
《营运资金贷款管理暂行办法》第三十九条：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除本办法第三十八条采取监督措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条处罚：
(一)以降低信贷条件或者超过借款人实际资金需求发放贷款的；
(二)未按本办法规定签订贷款合同的；
(三)与借款人串通非法发放贷款的；
(四)允许借款人将营运资金贷款用于国家禁止生产经营的固定资产投资、股权投资和领域和用途；
(五)超越或者变相超越审批权限的贷款；
(六)未按照本办法规定管理和控制贷款资金的；
(七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
《个人贷款管理暂行办法》第四十二条：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除本办法第四十一条采取监督措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定处罚：
(一)发放不合格个人贷款；
(二)签订的贷款合同不符合本办法规定的；
(三)违反本办法第七条规定的；
(四)委托第三方完成贷款调查的一切事项；
(五)贷款审批超过或者变相超过贷款权限的；
(六)授权借款人虚构情节取得贷款的；
(七)未发现借款人违反借款合同约定的行为，或者未采取有效措施的；
(八)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
以下为原文：
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