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上海银行：数字金融提高服务实体经济的质量和效率，制造业贷款余额和比例为“双升”

2023年是上海银行三年发展规划的最后一年。

银行把服务实体经济放在首位，借助数字金融和科技金融，积极应对经济动能转化和需求变化，加强数字驱动，重点关注包容性金融、绿色金融、制造业等重点领域，继续加强服务实体经济。

数据显示，2022年以来，上海银行制造业贷款余额和总贷款比例逐季增加，为实体经济复苏提供了更大的财政支持。

数字金融提高了服务实体经济的质量和效率，制造业贷款和双重增长的比例

财务报告显示，上海银行继续推进数字化转型，通过金融技术授权，通过数据驱动业务分析、业务客户获取和风险防控，构建在线产品生态系统。同时，银行增加了对制造业、包容性金融等关键领域的财政支持。

对于实体企业来说，数字金融的包容性有效地降低了企业的融资成本，缓解了融资困难和昂贵的问题。另一方面，在人工智能、大数据等新兴技术的帮助下，数字金融可以扩大企业的投融资渠道，进一步优化投融资结构，同时促进产品创新、服务创新和业务创新。

数据显示，截至2023年9月底，上海银行制造业贷款余额854.17亿元，较去年年底增长27.90%。从公司贷款比例来看，截至9月底，本行制造业贷款占公司贷款的10.73%，比中期报告增加0.92个百分点，比去年年底增加1.79个百分点。根据历史数据，上海银行的制造业贷款连续三个季度保持增长。

科技型企业贷款双位数增加，超过一半的分支机构设立科技创新专班

近年来，上海银行通过制度创新、产品创新、团队建设等方式，将支持核心科技企业发展作为推进科技创新金融的重点目标，推动科技创新金融专业服务升级。

此外，银行还与上海市经济信息委员会签订了战略合作协议，建立分级支持制度，提供独家利率优惠政策，建立绿色审批渠道，通过“研发贷款”特色产品更好地支持科技创新企业研发活动的产业化。加强知识产权质押融资、科技创新投资联合贷款等新产品和新模式对科技创新企业综合需求的支持。

数据显示，截至2023年9月底，上海银行科技型企业贷款余额为1362.38亿元，较去年年底增长31.16%。就服务客户数量而言，截至9月底，上海银行拥有1300多名专业新企业贷款客户和2600多名高科技贷款客户。在上海工业技术创新大会发布的“2023年上海硬核科技企业前100名企业”中，银行服务企业覆盖一半以上。

此外，银行还通过专项金融支持计划为上海各级企业技术中心提供专项信贷资源支持。截至2023年6月底，上海银行一半以上的分行已经设立了科技创新专项课程，积极提高科技创新金融特许经营和专业服务能力。

推进数字化转型，稳步提高资产质量

上海银行在增加实体经济支持的同时，通过数字化转型，构建了数字化的智能风险控制体系，整体资产质量稳步提高。

财务报告显示，在数字转型方面，上海银行增加了对科技资源的投资，利用人工智能、大数据等新技术，促进智能营销、智能客户服务、智能风险控制、智能运营、智能收集五个领域的持续升级迭代。

在数字智能风险控制系统方面，银行建立了“基于数据驱动的综合风险管理系统”。从风险准入拦截、风险限额管理、风险预警监控等方面，嵌入贷款前、贷款中、贷款后的全过程，提高信用风险管理的智能水平、模型的准确性和及时性。

数据显示，截至2023年9月底，上海银行不良贷款率为1.21%，较去年年底下降0.04个百分点。从历史数据来看，银行不良贷款率不仅长期保持较低水平，而且自今年以来进一步下降。

具体来说，上海银行制定了资金流量监测、还款来源筛选、业务真实性验证等预警规则，提高了预警的准确性。提高贷后管理的专业性，在房地产开发贷款、经营性物业、融资租赁、并购贷款等关键领域建立差异化的贷后管理模板。建立信用风险诊断机制，提高积极识别和提前解决贷后风险的能力。讨论一类业务或产品，明确风险和业务策略；判断客户的风险状况，确定风险解决方案，并跟踪实施情况。加强风险控制，完善风险应对处置机制，加强清理、核销等化解处置。

近年来，在“十四五”规划中的“创新驱动”战略和党的“二十大”报告中，对科技、教育、人才发展的要求得到了支持。近日，中央金融工作会议还明确提出了“科技金融、绿色金融、包容性金融、养老金金融、数字金融五篇大文章”。

上海银行作为中国率先进行数字化转型的城市商业银行之一，将金融与科技相结合，不断加大对实体经济的支持力度。

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