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唐山创新担保发放机制 促进小额贷款健康发展

环渤海新闻网消息（肖玉宏）近年来，唐山市立足实际，不断创新，为创业者提供持续帮助，特别是在发放小额担保贷款方面，实施了“五个一”的工作模式，即“一个增加、一个减少、一个扩张、一个扩张、一个联合”，更好地解决了创业者资金短缺的问题，提高了创业成功率，取得了显著的就业效果。

唐山市通过政府设立小额贷款担保基金、担保机构承诺担保、金融机构发放的政策性贷款，促进各类人员创业。2003年9月，唐山市率先在河北省发放小额担保贷款帮助创业，成立市下岗失业人员小额贷款担保中心，通过与财政、人力资源和社会保障、金融等相关部门的密切合作，共同努力，真正推进工作进程。市财政年预算安排小额贷款担保基金500万元，各县(市)财政筹集担保基金1300万元。截至2015年第一季度，累计投资担保基金1.1亿元。

通过“一增”额度，让政策惠及更多的自主创业者。创业服务对象扩大到持有就业失业登记证的大学毕业生、退伍军人、农村农民等。他们可以向最近的小额担保贷款受理机构申请小额担保贷款不超过2年，金额不超过10万元，由财政给予全额折扣利息；政府部门认定合格的劳动密集型企业，可以申请不超过2年，不超过200万元的折扣利息贷款。自2003年以来，全市已向1.75万多名企业家发放小额担保贷款11.7亿元，直接支持7.9万人就业。向94家劳动密集型企业发放2.24亿元的贴息贷款。(其中:2014年，全市3211人贷款21853.5万元，带动10180人就业；2015年第一季度，564人发放小额担保贷款3886万元，带动1400人就业)。

实施“一降”模式，降低企业家贷款担保门槛。在唐山开展小额担保贷款业务之初，与全国其他城市一样，只允许政府机关事业单位在职人员为自主创业者提供信用担保。担保人员覆盖面相对狭窄，手续复杂，严重制约了自主创业者申请贷款。经过充分的研究和讨论，借鉴先进的城市经验，逐步形成了唐钢集团、开滦集团、中国移动唐山分公司等35家优势企业的在职员工进入个人信用担保范围，大大扩大了企业家贷款担保人员群体。

以龙头企业为主要信誉担保模式，开展“一扩展”担保。唐山市发放小额担保贷款，支持创业，边摸索边推进。积极联系工商、金融、金融等相关单位，创新反担保模式，将龙头企业（创业园区、创业孵化基地等）纳入担保体系，针对全市部分自主创业者（农民、种植者、商户等）寻找信誉担保人相对困难的现实。目前，全市90家龙头企业的担保模式已成为小额担保贷款发放中的主要信用担保模式，为1521家企业提供了担保，有效调动了自主创业者的积极性，保证了贷款的及时回收。

实施“一拓宽”渠道，形成小额贷款发放网络。在小额担保贷款业务开展之初，独立企业家只能通过公共就业服务体系申报，只有市金融机构（商业银行）发放贷款，只为中心地区的独立企业家服务。可以说，贷款点少、处理期限长、调查距离长等缺点。经过不断的努力和不断的探索，逐步形成了以公共就业服务体系为主导、妇联、共青团积极参与、相互竞争、相互合作的三个申请渠道；从只为市中心独立企业家服务，扩大到全市所有独立企业家服务，有效解决了独立企业家向市中心申请贷款的问题。同时，发放贷款的金融机构也发展成为以邮政储蓄银行为主、市建设银行、中信银行、农村信用社为辅、相互竞争的局面。目前，仅邮政储蓄银行就在市中心开设了5家服务网点，为企业家提供便捷的服务，大大提高了服务效率。

通过“一联合”行动，最大限度地简化工作流程。市人力资源和社会保障局就业促进办公室、市小额贷款担保中心、金融机构联合集中办公室、实施人员识别、资格审查“一站式”解决方案。目前，市小额贷款担保中心与合作金融机构（邮政储蓄银行、建设银行）采用联合受理和调查的工作模式。联合受理，即让合作金融机构的客户经理了解独立企业家的建立计划，让独立企业家了解金融机构的处理程序，为后续服务奠定基础。联合调查可以使小额贷款担保中心和金融机构同时完成现场审计，及时决定是否为独立企业家提供贷款服务，有效提高双方的服务能力。并利用周末时间，组织员工上门服务，集中办理担保业务，受到企业家的广泛好评。自2014年以来，已联合受理4000多人，考察3800多人。

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