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勇立潮头 建设价值银行 招商银行上海分行自贸金融十年发展纪录片
文/周炎炎，陈归辞
招商银行上海分行跨境金融部总经理何玲坦言：“招商银行的战略是建设价值银行，最重要的是为客户创造价值。”。向更多客户辐射自由贸易区金融改革的政策红利，赋予客户发展权力，是招商银行自由贸易者的初衷。
2013年9月，时钟拨回基隆路6号。
外高桥大厦是外高桥保税区建造的第一栋大楼。长江入海口隔着一条高速公路。海风吹拂下，立面略显陈旧。毕竟，这座建筑已经建了18年了。但今年，在政策的春风下，这座建筑焕然一新，变成了一个“黄金流动的地方”。
2013年9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式成立，上海自由贸易金融改革开始。许多金融机构涌入外高桥大厦，给大楼带来了新鲜血液。
招商银行上海自由贸易区分行与中国（上海）自由贸易试验区同时上市，招商银行上海自由贸易分行营业部网点位于外高桥大厦。这是中国银行业监督管理委员会批准的唯一一家成功抢占海滩自由贸易区的上海股份制商业银行。它也是第一批通过中国人民银行上海总部会计单位验收的7家商业银行之一。
“我们网点对面9号是自贸区管委会，所以基本上企业在对面办理工商营业执照就来招商银行，办理业务的人络绎不绝。”。回顾十年前自由贸易区刚刚完成的场景，自由贸易区分行成立之初被调到营业部副总经理蒋建明（现任招商银行张江分行行长）感慨道：“当我们在2013年开始成立上海自由贸易区分行时，招商银行总行的支持力度非常大。总行将自由贸易区分支机构设为一级分支机构，并选择精英团队支持自由贸易区分支机构。”
此时此刻，招商行人的自贸拓疆事业开始了。
先行先试者
招商银行自由贸易业务开始时，上海自由贸易区尚未扩大，政策规定自由贸易区业务必须在外高桥保税区围栏内。
“就在物理围栏里，我们做了很多ODI(海外投资备案)、FDI(外商直接投资)业务。以前1亿美元以上的业务审批，要区、市审批，有的甚至要报国家发改委，整个过程很长。然而，在自由贸易区，3亿美元以下的名单被接受。自由贸易区管理委员会在两周内得出结论，在招商银行的帮助下，下一批企业享受政策红利，业务效率显著提高。蒋建铭回忆道。
2015年4月，上海自由贸易区正式扩大，“围栏”开放，陆家嘴金融区、金桥开发区、张江高科技区正式纳入上海自由贸易区。从那时起，招商银行可以处理FT业务的网点已扩展到上海的全部管辖范围。
在自贸区不断扩大的过程中，招商银行上海分行完成了几个重点“基础设施工程”：
一是完成FT存款系统迭代升级、FT香港分行、永隆银行直接汇款改造、FT外汇基金交易系统改造、FT国际收支申报等基础系统的开发和优化，确保自由贸易业务的正常发展；
二是完成FTU外币代理清算路径改造工程，为客户办理外币汇款提供更多的清算账户选择和便利；
三是完成FTU行内头寸监控模块的改造，实现FTU本外币汇款头寸的实时监控，提高FTU头寸管理的准确性；
第四，FT自由贸易账户区块链跨境支付借助总行自主研发的区块链直接跨境支付应用技术，大大提高了跨境汇款速度；
五是完成FTE网银功能优化，为FTE/FTN客户提供“存、贷、汇、兑、池”等在线服务。
招商银行上海自由贸易试验区分行业务部总经理沈光明承认：“我们确实率先通过自由贸易账户系统帮助客户解决了一些实际问题。”
许多高科技企业，如创新制药企业，数量很少，但为了跟上前沿，可能需要在美国、欧洲等地方，但实际上海外网站可能很少，投资不大，一开始小租赁立面，工资很困难，招商银行跨境人民币池是中小型高科技企业资本配置政策的最低门槛，帮助企业建立跨境资本池后解决问题。
通过FT账户系统，招商银行可以与海外银行的金融服务进行标杆。当企业开始海外布局时，当地银行可能不熟悉跨境场景和可提供的服务。企业也害怕与海外银行沟通，经常遇到时差和认知差异的问题，FT为企业提供与海外银行相同效果的国内银行金融服务账户系统。
招商银行在自贸区还有一项“先行”业务，就是帮助企业中概股回归，即“拆红筹”。
沈光明介绍说，过去，中资企业可以通过VIE、在海外上市建立红筹架构，但目前主板、科技创新或创业板上市竞争力增强，因此涌现出许多“拆除红筹”的业务需求。FT账户连接海外市场资源，便于国内银行账户管理。招商银行准确判断这一优势对“拆除红筹股”非常有价值。招商银行自贸区分行为建立了先进的服务体系，在行业内遥遥领先。
持续开垦者
2019年8月6日，国务院发布《中国（上海）自由贸易试验区临港新区总体规划》，设立中国（上海）自由贸易试验区临港新区。
临港新区作为自由贸易区新政策、新机制的国家级“试验场”，代表了国家在自由贸易区建设更高层次的改革开放。在该地区设立了许多金融创新试点项目。
这也标志着招商银行的自由贸易商开始了“二次创业”。新区开业第二天，由时任总行副行长、上海分行行长施顺华领导，成立了新区工作组。分行相关部门积极准备新区网点的建立，起草新区综合金融服务计划。
2020年6月和8月，招商银行在临港新区设立了两个分支机构，各有各的角色定位，从其地理位置就能看出端倪。其中一个临港新区分行位于临港管委会“隔壁”，总是第一次向管委会了解政策的背景，思考如何安排支持措施跟进政策。另一家蓝湾支行位于临港新区工业区，更接近企业，距离临港工业园区标志性企业特斯拉仅两公里。
“现在上海大约有70%的塔吊在临港，临港是一个大型建筑工地。临港固定资产投资的热情仍然很高。招商银行上海分行临港新区分行行长姜伟峰感叹道：“与上海其他新城的企业相比，临港新区的一些企业更年轻。在过去的四年里，我们看到这些企业从工厂开始，投入生产，其中许多资金支持来自我们的招商银行团队，非常有收获感。”
临港，“基金” “工业区”的概念很受欢迎。临港有许多基金，包括临港管理委员会和临港集团的各种基金。实际投资规模为数百亿，整体资金量为数千亿。其中，招商银行等商业银行基金主要利用招商银行，共同建设了临港蓬勃发展的“大型建筑工地”。
姜炜峰感到自豪的是，在临港管理委员会的支持下，招商银行临港新区支行近期成功推进ESOP股权融资。这是一项只能在中国临港完成的银行业务。在临港注册、实际办公、实际纳税一年以上的企业，可以试点这项业务。
“这些企业都是专业化、发展化、高成长的企业。为了稳定员工，让员工有价值感和认同感，有一个长期的激励计划，ESOP就是这样一个计划。临港人才落地政策已发展到3.0版。企业员工很年轻，让他们的股权认购自己出钱是不现实的。招商银行及时推出了此类特色产品，帮助企业留住员工和董事、监事、高级核心技术人员。我们的ESOP计划在两个月内实施，从内部项目审批到监管备案，并储备了7位有明确股权激励融资需求的客户。”
御风永进号
十年来，我们锐意求变路，一路踏上新的征程。
经过十年的探索，招商银行上海分行跨境金融部总经理何玲表示，招商银行上海分行跨境金融业务具有独特的特点。在整个银行体系中，上海分行在规模、效益和客户数量方面都领先于整个银行。
“回顾过去十年的发展历程，我最大的感受是，上海自由贸易区金融改革政策出台后，我们可以通过“五位一体”的综合运营，为客户提供全产品、全渠道、全生命周期的服务，为招商银行这样一家全国性、国际化的股份制商业银行带来最大的授权。作为国内商业银行，我们以国际先进银行为标杆，大大提高了业务发展竞争力和服务客户的能力。何凌感慨道。
最近，国家领导人在检查上海自由贸易区时指出，在过去10年的建设中，自由贸易试验区发挥了制度创新的“鹅”效应，创造了开放发展的生动模式，促进了重大战略的深入实施，在我国改革开放过程中发挥了重要作用。
招商银行上海分行是金融成员，他们尽最大努力发挥自由贸易区的制度创新红利，并向客户传播。
“招商银行的战略是建立价值银行，最重要的是为客户创造价值。招商银行自由贸易商最坚持的初衷是向更多客户辐射自由贸易区金融改革的政策红利。”何玲承认。
“价值”是招行人反复提到的一个词。
招商银行在2022年年报中，资产规模达到10万亿新水平，正式提出了价值银行战略。在经营理念上，坚持“质量、效益、规模、结构”的协调发展，实现“零售金融、公司金融、投资银行、金融市场、财富管理、资产管理”的平衡发展，在经营逻辑上围绕“增收增效增值”的价值创造链。
用招商银行董事长缪建民的话来说，价值银行与零售银行和轻型银行是一脉相承、不断升华的集大成者和更高层次。
战略理念得到了提升，追求为客户、员工、股东、合作伙伴和社会创造更大的综合价值一直是招商银行的基础，尤其是“客户”是第一位的。业内人士谈论的“招商银行零售基因”实际上是一种以客户为中心、“俯首甘为牛”的态度。
从这个意义上说，招行自贸人员和招行人一直在路上。
正如招商银行行长王亮所说：“保持专注，坚定不移，以价值银行为战略目标，促进招商银行的高质量发展。”
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