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第三季度38家银行盈利排行榜：工行第一，厦门银行增速夺冠，上海银行收入净利润双降
生产|零一智库
作者|李薇
11月初，中国上市银行第三季度财务报告基本发布。随着企业复工复产的加快，银行业整体运营恢复稳定，净利润同比下降也在逐步收缩。
从业绩排名结果来看，大型国有银行和全国股份制银行的营业收入和净利润规模排名第一，但一般呈现为“增收不增利”。相对而言，中小银行的同比增长率排名第一。例如，厦门银行的营业收入和净利润增长率分别排名第一，分别达到23.55%、9.9%；宁波银行营业收入增长率排名第二，净利润增长率排名第三。
疫情过后，中国银行业的资产质量受到了一定程度的影响。回顾2020年第三季度，17家上市银行的不良率同比下降，以控制逾期规模。同时，监管部门提出了减费、大力支持中小企业的政策导向。借助金融技术，商业银行帮助中小企业数字化转型，不断优化银行信贷结构。
1、营业收入排名：大部分保持增长，上海银行与江苏两家农村商业银行同比下降
根据零一智库38家上市银行的第三季度业务数据，随着中国经济的稳定和复苏，银行业整体营业收入逐渐恢复增长趋势，只有3家银行表现为同比负增长。
1：第三季度38家上市银行营业收入排名(单位：亿元，%)
1、第三季度披露业绩数据的上市银行为A股37家，H股1家(重庆银行)。其中，H股上市的中小银行16家，均未披露第三季度财务报告，不计入本次统计范围。下面同上，不再赘述；
2、未披露第三季度财务报告的16家H股上市银行有：徽商银行、哈尔滨银行、盛京银行、锦州银行、天津银行、九家农村商业银行、广州农村商业银行、中原银行、甘肃银行、江西银行、九江银行、泸州银行、晋商银行、贵州银行、渤海银行、威海银行。
从营业收入规模来看，排名前三的是中国工商银行6656.93亿元、中国建设银行5714.35亿元、中国农业银行4982.44亿元；在全国股份制银行中，招商银行以2214.3亿元排名第五，超过了一些大型国有银行；在中小银行中，前三名分别排名第15至第17位，具体为北京银行482.2亿元，上海银行375.36亿元，江苏银行375.25亿元。
从营业收入同比增长来看，前四名的增长率在15%以上，均为城市商业银行，包括厦门银行23.55%、宁波银行的增速为18.42%、青岛银行的增速为17.12%、杭州银行增速为16.24%。总体而言，中小银行的增速普遍高于全国银行。
与此同时，三家中小银行呈负增长。最引人注目的是位于一线城市的上海银行，营业收入从2019年第三季度的378.81亿元降至2020年第三季度的375.36亿元，同比增速下降0.91%。另外两家银行位于江苏省，紫金银行同比下降2.23%、江阴银行同比下降5.2%。
自2020年以来，由于新冠肺炎疫情对全球经济金融活动产生了巨大影响，金融监管部门引导银行业减费盈利，重点支持中小微实体经济发展。在政策指导下，第三季度大部分上市银行净利润普遍呈负增长，但较2020年上半年大幅下降。
2：第三季度，38家上市银行净利润排名(单位:亿元，%)
注：由于各银行披露的净利润口径不同，为保持统计标准的一致性，统一选择的口径为“属于本行股东的净利润”。
从规模上看，净利润与营业收入排名前八的顺序一致。自第九名以来，中信银行已被两家全国性股份制银行（上海浦东发展银行和民生银行）超越。具体来说，净利润排名前三的是中国工商银行2286.75亿元，中国建设银行2058.32亿元，中国农业银行1653.35亿元；在中小银行中，前三名仍然是北京银行、上海银行和江苏银行。他们的排名和净利润分别为：北京银行排名第14位，达到165.71亿元；上海银行排名第15位，150.52亿元；江苏银行排名第17位，达到119.56亿元。另外，排名最后的是江阴银行，净利润6.48亿元。
从净利润同比增长的角度来看，有17家银行实现了同比增长，均为中小银行。5%以上的银行有4家，分别是厦门银行，同比增长9.9%、苏农银行同比增长6.64%、宁波银行同比增长5.22%、杭州银行同比增长5.11%。同时，有两家银行的净利润同比增长率下降了10%以上，即交通银行的净利润同比下降了12.36%、民生银行净利润同比下降18.01%。
零一智库指出，在所有上市银行中，2020年前三季度，只有一家上海银行的营业收入和净利润同比下降。回顾上海银行今年上半年的净利润表现，我们发现它们都保持了增长。业界猜测，此前的业绩表现良好，并引起了监管机构的批评，强调了银行业的政策导向，以减少费用和利润。因此，考虑到第三季度的风险形势，增加了准备工作，这是利润调整的结果。
此外，中国银行业和保险监督管理委员会官方网站于10月27日宣布，朱健已获得上海银行股份有限公司董事、副董事长、行长资格的批准。在担任上海银行行长之前，朱健曾担任国泰君安副总裁，这是一位具有经纪背景的新行长。为了迎接新领导人，市场猜测上海银行在第三季度主动降低基础，然后呈现出负净利润增长的表现结果。
三、资产质量排名:17家不良率下降，平安银行降幅最大
不良贷款率是衡量一家银行资产质量表现的核心指标之一。从第三季度37家上市银行的不良率表现来看，01智库发现郑州银行最高，达到2.1%，是所有上市银行中唯一的2%以上。同时，常熟银行0.95%的不良率低于1%、0.9%的南京银行、0.88%的邮储银行、0.79%的宁波银行。
1：第三季度，37家上市银行的不良率
1、由于厦门银行10月27日刚刚上市，第三季度财务报告披露信息较少，不良率数据未公布，因此未列入上表；
2、浙商银行、渝农商银行未公布2019年第三季度财务报告，上表未列出不良率同比变化。
与2019年同期相比，17家银行的不良率下降，表明银行金融机构的整体资产指标逐步改善。但疫情对实体经济的影响依然存在，国际经济环境复杂多变。出于风险防控考虑，商业银行仍需做好信用风险暴露准备，加强拨备，借助金融技术实现实时风险监测预警。
从同比变化来看，全国性银行普遍表现出不良率上升的结果。其中，不良率增长最高的三家是中信银行0.26%、交通银行增长0.2%、民生银行增长0.16%。不良率下降最大的是平安银行，从2019年3季度的1.68%下降到2020年3季度的1.32%，下降0.36个百分点。
目前，中国银行业面临着双重压力，一方面是为了保证资产质量，另一方面是为了减少费用和利润，支持实体中小企业。在此背景下，银行业继续优化信贷结构，减少经济周期对资产质量的影响，体现在三个典型特征：
一是制造业与批发零售业的贷款比例降低，这类行业的不良率较高，信贷结构调整有助于降低信贷逾期风险；
二是个人住房贷款和基础设施相关贷款比例增加。近年来，此类业务不良率较低，是银行业零售转型的重要布局领域之一；
第三，信用卡贷款比例增加，作为零售金融业务的重点，不良率相对较低。
2：2012-2019年上半年，a股上市银行主要行业贷款比例发生变化
四、小结
为应对疫情影响，自2020年以来，中国银行业整体资产质量出现了一定波动。第三季度，大多数上市银行的利润下降幅度有所下降，并增加了准备，以应对未来逐渐暴露的信用风险。从发展规模来看，大型国有银行和全国股份制银行排名第一，但呈现“增收不增利”的局面；虽然中小型银行规模相对较小，但营业收入和净利润的增长率普遍高于全国性银行。
二是民生银行净利润下降最大，下降18.01%；
第三，平安银行的资产质量显著提高，不良率同比下降0.36个百分点。在国家鼓励和支持中小企业金融服务的政策指导下，虽然银行业绩面临压力，但从长期发展的角度来看，银行和实体经济将实现双赢，在技术授权、平台建设、金融服务质量和效率提高方面取得显著成果。
End.
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