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被判设立关联公司贷款“涉嫌经济犯罪”
原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠担保”）在与借款人追偿权纠纷的民事判决中被法院二审裁定为“涉嫌经济犯罪”。
近日，中国裁判文件网发布了《平安普惠融资担保有限公司与李福春追偿权纠纷二审民事裁定》。根据裁定，自然人李福春向贷款人深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“平安小额贷款”）借款14万元，并与平安普惠担保签订了担保合同。
由于贷款逾期，平安普惠担保赔偿后向李福春追偿，并起诉法院。从一审到二审，平安普惠担保的起诉被驳回。法院认为，由于可能涉嫌经济犯罪，案件材料应移送公安机关处理。
一起小诉讼背后的曲折
平安包容性担保是原富登担保，成立于2007年12月25日，2014年8月，中国平安海外控股公司从淡马锡收购富登担保，更名为平安包容性融资担保公司，由荣毅有限公司（香港）（以下简称“荣毅公司”）全资控股。
平安包容性担保也是平安包容性业务集群的重要业务组成部分之一。平安包容性业务集群包括互联网小额贷款“重庆金安小额贷款”和一般小额贷款公司“平安小额贷款”三家小额贷款公司、湖南平安普惠小额贷款；三家担保公司，一般担保公司“深圳平安投资担保有限公司”和融资担保公司“平安普惠担保”、“平安融资担保（天津）有限公司”、“平安包容性商业保理有限公司”、“深圳前海金融资产交易所有限公司”（以下简称“前金所”）。本案涉及平安普惠担保和平安小额贷款。
根据判决，2015年9月21日，外人平安小额贷款公司与李福春签订了个人版本的贷款合同。本合同约定贷款金额为14万元，贷款期限为24个月，贷款按月结息，月利率为0.70%。同日，贷款人与平安普惠担保签订了担保合同，平安普惠担保作为担保人为贷款提供担保。本次担保涉及的费用包括：4200元前期服务费、6720元担保费、20160元管理费。
从这个计算可以看出，借款人与平安小额贷款签订的贷款利息为23520元，而担保费用为31080元。
此后，由于李福春逾期，平安普惠担保赔偿126976.47元，并将李福春告上法院。2018年7月4日，江苏省沛县人民法院立案。平安普惠担保向一审法院起诉，要求李福春支付126976.47元，4480元，13440元，647.9元，3500元。
江苏省沛县人民法院经一审裁定，认为《最高人民法院关于审理经济纠纷案件涉及经济犯罪嫌疑人若干问题的规定》第十一条规定:“人民法院受理经济纠纷案件，经审理认为不属于经济纠纷案件，涉嫌经济犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将有关材料移送公安机关或者检察机关。由于本案可能涉嫌经济犯罪，本案应裁定驳回原告平安普惠担保的起诉，并将案件材料移送公安机关处理。驳回平安普惠担保起诉。
平安普惠担保拒绝接受，并向江苏省徐州市中级人民法院提起诉讼。在二审上诉请求中，平安普惠担保认为，其早期服务费有合同依据。事实上，该公司也提供贷款服务。本案显然不适用于一审法院引用的相关法律法规。然而，江苏省徐州市中级人民法院仍驳回其上诉，维持原判。
被判涉嫌经济犯罪
根据判决，江苏省徐州市中级人民法院认为，上诉人平安普惠担保和外人平安小额贷款公司通过设立关联公司大量贷款，以达到获取非法利益的目的。其行为涉嫌经济犯罪。一审法院裁定驳回平安普惠担保起诉，并将案件材料移送公安机关处理。
事实上，判决公开后，在担保和小额贷款圈引起了轩然大波。根据公开信息，《中国商业新闻》记者显示，平安包容性担保有多起类似诉讼，基本以平安包容性担保胜诉为结局。
广东省小额贷款公司协会执行副秘书长徐北告诉《中国商业新闻》：“在这种情况下，贷款人是平安小额贷款，担保人是平安普惠担保。他们都是持牌机构，没有超出经营范围。利率稍高，但没有踩到36%的红线。”。
值得注意的是，今年10月底，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于处理非法贷款刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），定义了实际年利率超过36%的非法贷款行为。
《意见》指出，违反国家规定，未经监管部门批准或者超出经营范围，定期向社会非特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。其中，“定期向社会非特定对象发放贷款”是指在2年内向非特定多人（包括单位和个人）借款10次以上。
值得注意的是，在裁决结果中，法院认为“平安普惠担保和局外人平安小额贷款公司通过设立关联公司获得了大量贷款”。对此，平安普惠担保11月8日回应称：“这一观点与我们的实际业务完全不一致”。
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