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上海银行再加1000万罚单:踩EAST监管红线，理财业务存多项违规行为
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近年来，监管不断加大对银行机构监管数据质量和数据提交中存在的违法行为的处罚和整改力度。
严格监管，增加新案例。
11月17日晚，国家金融监管总局上海监管局披露的行政处罚信息显示，上海银行(601229)因32起违法事实被罚款1380万元。
这不是上海银行今年收到的第一张大罚单。4月，国家外汇管理局上海分局因外汇结算销售、外汇金融管理、国内外贷款、外汇市场交易等违法行为被罚款近1亿元。
踩EAST监管红线受到重罚
上海银行连收两张罚单，其中一张主要与EAST数据的质量和提交有关。
具体来说，主要违法事实包括银行不良贷款余额数据提交偏差、贸易融资业务余额EAST数据、贷款本金EAST数据、质量或抵押价值EAST数据、股权投资业务EAST数据、投资资产管理产品业务EAST数据、其他担保业务EAST数据、委托贷款业务EAST数据。
在金融产品数据方面，本行存在金融产品底层持仓余额数据报送偏差、金融产品销售端与产品端数据报送偏差、金融产品信息登记不及时等行为。
此外，还包括监管标准化数据与客户风险系统数据的偏差、EAST系统“个人客户关系信息”表泄露、EAST系统“表外信贷业务”预付款偏差、EAST系统“信贷资产转让”表错误、EAST系统“公信贷业务借据”表错误、EAST系统“个人信贷业务借据”表错误等违法事实。
11月15日，上海银行被国家金融监管总局上海监管局责令改正，并处以690万元罚款。
蓝鲸金融记者指出，近年来，对银行机构监管数据质量和数据提交中存在的违法行为，监管机构不断加强处罚和整改。
在过去的几年里，许多银行在EAST数据质量问题上“跌跌撞撞”。就在本月10日，兰州银行及其9家分行在月初被罚款710万元，包括EAST数据质量管理不到位等。
去年3月，中国银行业和保险监督管理委员会宣布，已组织对21家全国性中国银行机构的EAST数据质量进行专项检查。中国银行业和保险监督管理委员会对检查中发现的错误报告和部分数据的交叉校准存在偏差，依法给予严厉行政处罚，总处罚金额达到8760万元。
2020年4月，原中国银行业和保险监督管理委员会发放了多张百万级罚单。8家银行因EAST系统的数据质量和数据提交而受到处罚，共罚款1770万元，涉及六家国有银行和两家股份制银行。
需要一提的是，数据安全性和合规性对银行的重要性是前所未有的突出。对于银行数据管理，监管机构多次更新和调整相关文件。
上述罚单中提到的EAST经历了五个版本的升级。去年1月，原银监会发布了《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》(EAST5).0)通知要求金融机构有效推进数据管理，提高数据质量和专业性，进一步提高数据标准化。科技、财务计算、大数据部、业务部门定期提交70张表格和8张财务管理，涉及1838个数据项目。
理财业务存在多项违规行为
上海银行不仅因EAST数据质量和提交而受到处罚，而且在金融业务方面也有许多违法行为。
例如，银行被指控未披露金融产品的杠杆水平，违反公平交易原则开展金融业务，开放式公开发行金融产品持有高流动性资产的比例未达到5%、持有单一证券的公募理财产品的市值超过该产品净资产的10%、非法购买理财等委托贷款。
国家金融监管总局上海监管局还责令改正13起违法违规行为，并处罚款690万元。
今年4月，国家外汇管理局上海分局发布了上海银行行政处罚决定，银行在外汇销售、外币金融、国内外贷款、外汇市场交易等领域，罚款9834.5万元，没收违法收入19.9万元。同时，对三名相关责任人分别给予警告和罚款。
除了内部控制问题外，上海银行近年来的业绩增长也相对疲软。自2022年底以来，该行一直面临着收入下降的问题。
根据银行第三季度报告，2023年1月至9月，上海银行营业收入392.73亿元，同比下降5.76%；归属于母公司股东的净利润为173.45亿元，同比增长1.03%。
资产质量方面，第三季度报告显示，截至报告期末，上海银行不良贷款率为1.21%，较去年年底下降0.04个百分点；拨备覆盖率为290.02%，较去年年底下降1.59个百分点。
此外，截至报告期末，上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.25%、10.15%、13.13%。
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