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又一个“假融资租赁真贷”！中国农业银行租金被罚款70万元，曾为房地产企业搬迁安置项目“输血”5.5亿元
财联社11月15日消息(记者彭科峰)“金租新规”公布后，第二张行业罚单公布。
11月14日，国家金融监督管理局官方网站发布信息，中国农业银行金融租赁有限公司（以下简称中国农业银行金融租赁）因售后租赁业务承租人拥有的租赁物所有权不完整而被监管责令改正并处以70万元罚款。
为什么农银租金被罚款？11月15日上午，财联社记者从中国裁判文件网上找到了相应的相关内容：多年前，中国农业银行以5.5亿元的租金在上海闵行区某地块购买了海洋房地产开发建设的搬迁安置房，并将房地产作为租赁物出租给被告海洋房地产。然而，在金融租赁合同签订并付款后，上海市政府收回了土地。中国农业银行租金向法院起诉，要求海洋房地产偿还资金。法院一审认定为“假金融租赁真实贷款”事件。中国农业银行租赁的租赁物不是由承租人真正拥有的，但房地产公司仍然决定偿还资金。
对此，湖南省一家律师事务所的律师告诉财联社，在金融租赁协议中，如果实际情况下没有实际租赁物，或者租赁物的所有权没有从卖方转让给出租人，则应确定此类租赁合同没有金融物业，属于贷款合同。法院的裁判非常合理。此外，根据常识，赫阳地产应向中国农业银行租借超过5亿元，以支付土地出让款，仅以融资租赁的名义支付。这种以融资租赁的名义借贷的行为，在过去房地产市场上涨的情况下并不少见。
财联社记者还注意到，根据过去的案例，虽然涉嫌违反金融租赁的有关规定，但合同双方的债务关系不会消失。根据“上海法院2020年金融商业审判十大案件”，认定“金融租赁实际上是贷款”只是法律关系性质的定性，不能否认合同本身的有效性，而应根据企业间贷款合同判断合同的有效性，然后确定当事人的权利和义务。同时，法律关系的定性不会影响被担保债务的统一性。一般来说，担保人不能以法律关系另行定性为由要求免除自己的责任。
为房地产企业输血“农银金租5.5亿融资租赁合同”
据了解，2011年12月26日，中国农业银行租赁与海洋房地产签订了融资租赁合同和购房协议，原告同意以5.5亿元的价格购买被告海洋房地产在上海闵行区马桥旗基地开发建设搬迁安置房（即目标房地产），并将房地产作为租赁出租给被告海洋房地产。
双方同意租赁期限为12个月，自租赁之日起计算。违约金按每超过一天延迟付款金额的万分之五计算。押金为3300万元。相迪龙对海洋房地产的应付债务承担连带担保责任。此后，中国农业银行租金扣除3300万元，实际支付海洋房地产5.17亿元。此后，许多企业加入了连带担保。
然而，5.17亿元最终没有正确使用，相关文件也没有披露这笔钱的下落。2012年10月15日，上海市闵行区规划土地管理局送达《终止合同通知书》，收回上海市闵行区马桥旗忠基地33A-06A地块。这意味着农银租金融租赁“竹篮打水一场空”，5亿多元成了“肉包子打狗”，安置房地产作为租赁物也成了泡影。无奈之下，农银金租向法院起诉。
法院规定“假融资租赁真正贷款”，但房地产企业仍需偿还
2020年6月，上海市高级人民法院发布了一审文件。截至2018年2月28日，中国农业银行租金与海洋置业、金丽华、悦合置业、相迪龙、赛虹公司确认，海洋置业欠原告本金442、894、768.29元，利息65、700、191.48元。
法院指出，融资租赁合同应涉及三方合同主体（即出租人、承租人和卖方），并由两种合同组成（即出租人与承租人之间的融资租赁合同，以及出租人与卖方签订的租赁合同）。出租人在租赁期间享有租赁物的所有权，租赁物起到担保物权的作用。然而，在中国农业银行金融租赁合同签订时，搬迁安置房尚未建成，在合同履行期间，上海闵行区规划土地管理局收回了相关地块。中国农业银行金融租赁作为名义上的商品房买受人和出租人，不实际享有或不可能享有租赁物的所有权。
法院认定，农业银行金融租赁作为一家专业的金融租赁公司，不应知道涉及的租赁物，因此其真正意义不是金融租赁，而是贷款。赫洋置业的真实含义不是售后回租，而是贷款。因此，本案涉及融资租赁交易，只有融资，没有融资，双方的真实意义称为融资租赁，实际上是贷款的法律关系。本案所涉及的合同应认定为贷款合同。中国农业银行的租金在本案中没有取得所有权，其要求赫阳房地产支付1万元购买费的理由无法确定，法院不予支持。
最后，法院裁定，上海海洋房地产有限公司应向中国农业银行金融租赁有限公司支付本金442、894、768.29元、利息、违约金等。金丽华、悦和房地产、相迪龙、赛虹公司承担共同还款责任后的连带担保责任。海洋房地产启动二审后，由于未在规定期限内支付二审受理费，法院裁定自动撤回上诉。
有趣的是，根据2021年发布的一份文件，中国农业银行租金与长城上海分公司签订了《不良资产批量转让协议》，将涉及的债权转让给长城上海分公司，但转让价格尚未公布。这也意味着中国农业银行租金通过与AMC的合作摆脱了这种不良行为。
本文来源于财联记者彭科峰
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