上海华瑞银行贷款冻结银行卡多久解冻,华瑞银行业绩下滑背后:2.4亿股权遭拍卖 二股东股权转让尚未完成

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在华瑞银行业绩下滑的背后，2.4亿股被拍卖 二股东股权转让尚未完成

华瑞银行2.45亿股权出现在拍卖平台上，反映了其自身和股东“缺钱”的困境

张婷龙敏，中国科技投资

近日，司法拍卖网显示，上海华瑞银行股份有限公司(以下简称“华瑞银行”)持有的2.45亿股权将于8月23日拍卖，起拍价约3.13亿元，投标周期为3天。

根据上海市徐汇区人民法院的执行裁定，本次拍卖起源于上海均瑶国际广场有限公司（以下简称“均瑶国际”）与赣商联合申请实现担保物权一案。财务报告显示，2019年初，赣商联合向华瑞银行提出股权质押申请，截至2021年底，质押尚未解除。

一年前，华瑞银行第二大股东也宣布，该公司希望“清算和出售”华瑞银行的股权，以振兴股票资产，获得一定的营运资金。从经营情况来看，虽然华瑞银行的营业收入增长，但利润水平并不稳定。与2021年19家私人银行的业绩相比，华瑞银行的营业收入排名第8，净利润排名第11，与同一批私人银行存在明显差距。

两大股东陷入纠纷

根据华瑞银行2021年年报，赣商联合和上海凯泉泵业(集团)有限公司并列第四大股东，均持有2.45亿股，占华瑞银行股份总数的8.15%。这意味着赣商联合持有的华瑞银行全部股份被拍卖。

从拍卖原因来看，上海市徐汇区人民法院执行裁定显示，在均瑶国际与赣商联合申请担保物权的案件中，法院责令被执行人赣商联合向申请执行人均瑶国际履行生效的民事裁定中确定的义务，但被执行人至今未能履行。因此，法院裁定以被执行人的名义拍卖和出售华瑞银行股份2.45亿股。

财务报告显示，2019年初，赣商联合向华瑞银行申请股权质押，因经营困难。经审查，华瑞银行在第二届董事会第十二次会议上审议通过了《关于赣商联合申请质押本行8.15%股权的议案》，截至2021年底，质押尚未解除。

2020年7月，赣商联合向上海金融法院申请财产保全，要求华瑞银行协助冻结赣商联合持有的2.45亿股权，冻结期限自2020年7月22日至2023年7月21日起至2021年底尚未解冻。

在本次拍卖中，申请执行人均姚国际是上海俊耀（集团）有限公司（以下简称“俊耀集团”）的全资子公司。俊耀集团是华瑞银行的最大股东，持有9亿股，持股比例为30%。此外，作为华瑞银行第三届董事会的非执行董事，赣商联合执行总裁裴学龙曾在俊耀集团法务部任职。

同时，企业调查信息显示，均瑶集团间接持有赣商联合股份。从股权结构来看，赣商联合第四大股东均瑶国际，均瑶国际股权比例为11.16%，均瑶国际为均瑶集团全资子公司。

值得注意的是，这并不是华瑞银行第一大股东和第四大股东第一次陷入法律纠纷。根据企业调查数据，2020年10月，均瑶集团持有9亿股权，与赣商联合持有2.45亿股权同时冻结。执行法院为广东省佛山市南海区法院。冻结期限为2023年10月12日。目前，冻结的股权已经失效。根据公开信息，冻结是由投资纠纷引起的。

业绩不敌同类民营银行

华瑞银行与其他中小微企业除大股东陷入纠纷外，也存在大量纠纷。

根据企业调查信息，华瑞银行最近与多家中小微企业发布了多份新的法庭公告，均为金融贷款合同纠纷。截至目前，华瑞银行共有2363起金融贷款合同纠纷案件，其中所有案件数量最多，约占97.24%。

与此同时，财务报告数据显示，华瑞银行近年来公共贷款规模不断缩小。具体来说，2019-2021年底，华瑞银行贷款规模分别为152.57亿元、139.16亿元、126.72亿元，呈逐年下降趋势。从行业分布来看，截至2021年底，除批发零售、科研、技术服务等行业贷款比例略有上升外，其他行业贷款余额和比例均有所下降。

此外，报告期内，华瑞银行贷款减值准备金额逐年增加。2019-2021年底，数据分别为5.29亿元、6.34亿元和8.69亿元。同期逾期贷款金额分别为2.86亿元、5.29亿元和6.19亿元，占1.41%、2.07%、2.26%，呈上升趋势。

这反映出华瑞银行的资产质量并不乐观。总的来说，华瑞银行的不良贷款率已经连续三年上升。2019-2021年底，华瑞银行不良贷款率分别为0.69%、1.03%、与2017年的0.05%相比，1.44%大幅上升。但华瑞银行拨备覆盖率呈相反趋势，从2018年底382.46%降至2020年底163.19%，2021年底升至190.20%。但据中国银行业监督管理委员会统计，2021年第四季度末，民营银行不良贷款平均水平为1.26%，拨备覆盖率为335.90%，均优于华瑞银行。

根据公开信息，华瑞银行是中国首批五家试点民营银行之一，注册资本30亿元，由均瑶集团和上海10多家民营企业共同发起。2015年1月27日获得开业批准，5月23日正式开业。截至2021年底，华瑞银行总资产459.25亿元，同比增长5.83%，在中国19家民营银行中排名第11位。

尽管近年来资产规模有所上升，但与同批进入试点的银行相比仍存在较大差距。数据显示，截至2021年底，深圳前海微众银行有限公司(以下简称“微众银行”)、浙江网商银行股份有限公司(以下简称“网商银行”)以4387.48亿元、4258.31亿元的资产占据全国第一、第二位。

在经营方面，虽然营业收入逐年增长，但利润水平不稳定。财务报告显示，2019-2021年底，华瑞银行营业收入分别为9.93亿元、11.58亿元和16.01亿元，净利润分别为2.68亿元、2.03亿元和2.23亿元。

与2021年19家民营银行的业绩相比，华瑞银行的营业收入排名第八。2021年底，微众银行以269.89亿元的收入排名第一，网商银行以139.03亿元排名第二，而华瑞银行则相差甚远。从净利润来看，华瑞银行在19家民营银行中排名第11位，与排名第一的68.84亿元差距明显。

华瑞银行盈利能力的下降也导致了大股东股权的频繁变化。除上述股权拍卖外，华瑞银行第二大股东美邦服装(002269.SZ）一年前，华瑞银行股权也被宣布“清仓出售”。财务报告显示，华瑞银行自2015年1月28日起持有4.5亿股华瑞银行，持股比例为15%。

2021年6月23日，美邦服装公司披露了《上海美特斯邦威服装有限公司重大资产销售报告(草案)》，计划以每股1.4元的转让价格向上海凯泉泵业(集团)有限公司出售华瑞银行10.10%的股份，以盘活股票资产，优化资本结构，获得一定的营运资金。股份转让总价超过4亿元。目前，上述股份转让尚未完成。

对此，财经评论员张雪峰告诉《中国科技投资》，“民营企业的经营状况和生活环境的变化会影响民营银行的发展。银行股东缺钱，资金短缺可能会传递给银行，相关股东舆论层面的负面消息可能会引起银行客户的怀疑，从而导致其他风险。”

截至目前，记者已就股权变动、业绩等问题致函华瑞银行，尚未收到回复。

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