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出台救助企业的金融政策 企业惊喜到账“大红包减息”

央视新闻:为缓解小微企业和个体工商户疫情造成的经营困难，中国人民银行近日出台了普惠小微贷款阶段性减息政策。记者了解到，首批普惠小微贷款阶段性减息资金已经在各地落地。

在上海，受疫情影响，这家高科技小微企业的招标、项目建设等业务被推迟，现金流面临压力。但负责人没想到的是，几天前，企业意外收到了一个“大红包降息”。

一家信息技术有限公司的财务经理费迪：我们惊讶地收到了减息资金。我们的企业没有提交任何申请材料，银行直接主动减少了部分利息。我们与四家银行有一些信贷关系，总利息为数万元。

近日，中国人民银行出台了普惠小微贷款阶段性减息政策，支持金融机构在原贷款合同利率的基础上，对2022年第四季度生存、新发放或到期的普惠小微贷款减息1个百分点，有效缓解了小微企业的支付压力。银行工作人员告诉记者，信用额度在1000万以下的个体工商户和小微企业主可以享受这项政策。

记者了解到，最近第一批减息资金在各地陆续发放，地方金融机构正在按照“减、减”的原则，采取直接扣、先收后退的方式减息股票和新发放的包容性小微贷款，第二批、第三批资金也将陆续到账。

上海银行：以实体经济为重点的减费利润 普惠小微、绿色金融信贷投放持续增长

4月27日晚，上海银行发布了2022年年报和2023年第一季报。

面对复杂多变的经营环境，上海银行坚持金融工作的政治性和人民性，实施金融救助政策，以实体经济为重点，加强包容性金融、绿色金融、科技创新金融等关键领域的信贷供应。

财务报告显示，2022年，上海银行发放普惠贷款1169.20亿元，同比增长67.89%；普惠小微企业贷款平均利率为4.80%，低于去年平均定价水平的5个基点。

2022年4月，该行率先在上海银行发布了《普惠金融救助行动计划》18条，首期设立专项信贷额度100亿元。5月中旬，发布了30项支持专项金融服务计划，设立了1000亿元的专项投融资额度，推出了延期支付利息、减少利润等措施，并在10月中旬增加了1800亿元的专项投融资额度，年内全额投资。积极推进无缝续贷，首次将无偿还贷款的客户范围扩大到中型企业，适度放宽普惠企业无偿还贷款的标准，帮助更困难的市场实体“输血”。

利润持续增长，使实体经济受益

2022年，面对国内新冠肺炎疫情的反复，上海银行积极应对形势变化，在促进精品银行建设转型发展的同时，利润持续增长。2023年是银行新一轮规划(2021-2023年)的最后一年，上海银行净利润持续增长。

财务报告显示，2022年上海银行营业收入531.12亿元；归属于母亲的净利润为222.80亿元，同比增长1.08%。2023年第一季度，归属于母亲的净利润为60.43亿元，同比增长3.25%。

上海银行在稳步提高利润的同时，把服务实体经济放在首位，将自身发展融入国家和地区发展战略，全力服务稳定经济市场，加快业务结构调整，准确支持国民经济重点领域和薄弱环节，帮助高质量经济发展。报告期内，银行贷款和垫款平均收益率下降0.28个百分点至4.44%。其中，公司贷款和垫款、个人贷款和垫款的平均收益率分别下降0.18个百分点和0.24个百分点。

充分发挥区位优势，扎根上海，立足长三角

截至2023年第一季度末，上海银行总资产约2.97万亿元，较去年年底增长3.18%，客户贷款和垫款总额约1.34万亿元，较去年年底增长3.02%。此外，银行坚持“存款”，加强客户扩张。截至2023年第一季度末，存款总额约1.65万亿元，较去年年底增长4.82%。

财务报告显示，上海银行坚持深入培育上海，积极支持国家重大战略规划和区域经济发展的实施，大力支持长三角、广东、香港、澳门等重点区域经济发展，促进优势互补、优质发展的区域布局。

截至2022年底，上海贷款余额为5956.23亿元，较去年年底增长354.61亿元，增长6.33%；长三角(上海除外)贷款余额为3816.71亿元，较去年年底增长539.39亿元，增长16.46%，占客户贷款和垫款总额的29.26%，比去年年底增长2.48个百分点。

重点关注主要责任和主营业务，加大重点区域信贷供应

上海银行在积极拓展信贷业务的同时，重点服务实体经济，重点关注包容性金融、绿色金融、科技创新金融、制造业等重点领域，加强信贷供应。

截至2022年底，公司客户27.32万户，较去年年底增长1.51万户，增长5.83%；公司贷款及垫款余额7221.20亿元，较去年年底增长435.55亿元，增长6.42%。

2022年，重点领域的贷款规模和客户群体快速增长，超过了全行贷款和客户的平均增长率。年底普惠贷款、绿色贷款、科技企业贷款、线上供应链金融贷款余额分别比去年年底增长48.35%、116.38%、19.28%、61.43%的核心企业客户数量较去年年底分别增加了133.88%、148.05%、84.65%、58.40%。

在包容性金融方面，继“中小企业金融服务云超市”推出后，上海银行正式发布了“包容性”包容性金融品牌，建立了中小企业“一站式”综合金融服务平台，优化了“中小企业快速贷款”产品体系。截至2022年底，普惠贷款余额为1070.76亿元，较去年年底增长349.00亿元，增长48.35%；普惠贷款客户25.30万户，比去年年底增长14.48万户，增长133.88%。截至2023年一季度末，该行普惠贷款余额为1169.77亿元，较2022年底增长9.25%。

在绿色金融方面，上海银行注重地方战略，开展银行政府合作，提供总融资100亿元，支持上海绿色低碳新轨道产业布局。2022年，绿色贷款投入538.11亿元，同比增长268.16亿元，增长99.34%；当年新承销绿色债务融资工具54.55亿元，居城市商业银行第一。截至2022年底，绿色贷款余额653.70亿元，较去年年底增长351.59亿元，增长116.38%；与去年年底相比，绿色贷款客户1270户，增长758户，增长148.05%。截至2023年一季度末，该行绿色贷款余额752.06亿元，较2022年底增长15.05%。

在科技创新金融方面，上海银行制定了《关于加快制造业资产发展的指导意见（15条）》等专项政策，重点关注优质科技企业服务，积极支持先进制造业、战略新兴等关键领域。截至2022年底，上海银行为上海百强硬核科技企业服务了一半以上，科技企业贷款余额为1038.74亿元，较去年年底增长了19.28%；科技企业贷款客户4042户，较去年年底增长近2000户，高新技术企业贷款余额超过550亿元，贷款客户超过2500户；专业新企业贷款余额超过150亿元，贷款客户近1000户。

深度培育零售金融，发展金市银行间特色业务

2022年，上海银行以不断满足人们日益增长的优质金融服务需求为出发点和立足点，积极把握人们对美好生活的新趋势和需求，不断深化零售业务的特点和优势，不断提高服务能力。养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个关键方向取得了新的突破。

截至2022年底，该行零售客户2064.40万户，较去年年底增长6.10%；零售客户综合资产管理管理（AUM）9681.35亿元，比去年年底增长66.66亿元，增长7.40%；个人存款余额4896.53亿元，较去年年底增长28.7%。

在养老金融方面，上海银行继续丰富养老增值服务场景和类别，不断提高养老服务水平。2022年，该行养老金代发2483.09万笔，位居上海第一。截至2022年底，该行养老客户160.57万户，保持上海养老客户市场份额第一；AUM4，546.55亿元，较去年年底增长380.44亿元，增长9.13%，占零售客户AUM的46.96%。截至2023年第一季度末，养老金客户AUM占零售客户AUM的比例较2022年底上升6.49个百分点至53.19%。

除零售业务外，上海银行还不断优化业务结构，提高黄金银行间的投资和交易能力。2022年和2023年第一季度，银行专注于基金、保险等关键领域，继续提高托管业务的市场竞争力。

截至2022年底，银行资产托管业务规模24978.30亿元，较去年年底增长0.83%，其中银行间托管规模16509.62亿元；基金和保险托管规模分别为5.729.94亿元和1.593.43亿元，均居城市商业银行第一。截至2023年第一季度末，上海银行的资产托管业务规模较2022年底增加了1.12%至25,257.06亿元。

资产质量保持稳定，资本充足率恢复

报告期内，上海银行重点遏制大额信贷、重点行业、重点产品等风险，进一步加强风险化解和处置。截至2022年底和2023年第一季度末，银行不良贷款率均为1.25%，与2021年底持平；拨备覆盖率分别为291.61%和286.84%，风险拨备水平充足。

值得注意的是，上海银行优化了信贷的全过程管理，完善了风险监测和贷后检查机制，积极控制资产质量，有效遏制了新的风险增长。截至2022年底，公司贷款和垫款不良余额和不良率“双重下降”，不良余额120.39亿元，较去年年底下降1.82%；不良贷款率为1.56%，较上末下降0.11个百分点。

2022年，上海银行加强资本管理，推动外部资本补充，近五年来各项资本充足率指标首次回升。

2022年7月，银行发行二级资本债券200亿元，募集资金全部用于补充二级资本。截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.14%、10.09%、与2021年底相比，13.16%分别提高0.19、0.14和1个百分点；2023年一季末，上述三项指标再次上升，分别为9.25%、10.18%和13.22%。

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