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中考高分，沪农商行做对了什么？
上海农村商业银行再次交出规模、质量、效益三升的发展答卷，背后到处都有上海农业高质量增长的密码。
上海农村商业银行2023年半年报的良好诠释是“坚持不懈履职，再接再厉续华章”。
近日，上海农村商业银行发布半年报。2023年上半年，上海农村商业银行营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，归属母亲净利润69.28亿元，同比增长18.47%。
上海农村商业银行作为扎根上海的农村商业银行，始终以“普惠金融帮助人民过上更好的生活”为企业使命，以五大服务体系滴灌实体经济。
增长，上海农村商业银行进入新一轮业绩释放周期
上海农村商业银行交出了一份优秀的半年度“成绩单”。
2023年上半年，沪农商行收入增速逆势上升，绝对水平居上市银行前列。
具体来说，报告期内，上海农村商业银行营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，归属母公司净利润69.28亿元，同比增长18.47%，公司年平均总资产回报率1.08%，同比增长0.05个百分点。
随着盈利能力的不断提高，上海农村商业银行的资产规模和质量也在不断提高。
资产规模方面，截至报告期末，上海农村商业银行资产总额为13594.70亿元，较去年年底增长6.09%，其中贷款和垫款总额为6965.14亿元，较去年年底增长3.86%。
资产质量方面，截至6月底，上海农村商业银行不良贷款率为0.95%，较第一季度环比下降0.02个百分点，拨备覆盖率为432.08%，较第一季度环比上升9.42个百分点，资产质量稳步改善。
上海农村商业银行战略布局的“先手”体现在实现美好业绩的背后。
数字化转型加速上海农村商业银行蓄力加速“智变”
近年来，上海农村商业银行将数字转型作为三大核心战略之一。从客户需求出发，利用数字技术改变传统商业模式，努力构建数字金融新生态，在数字转型上半年建立差异化竞争优势。
在授权零售业务方面，上海农村商业银行继续优化移动银行，全面整合APP流量，优化在线渠道运营设计，金融产品在线购买率超过95%。
上海农村商业银行在赋能公司业务方面，推出了全新的企业网银3.0版，丰富线上产品，提升用户体验。
在授权包容性金融方面，上海农村商业银行创新试点农业批量农贸生态场景建设，通过开放银行创造场景生态、产品自助、审批自动化的创新服务，帮助农村振兴。
在授权风险管理方面，上海农村商业银行新一代公共信用管理系统项目成功投产，赋予非零售信用业务发展和风险控制效率，提高风险筛选能力。
在授权运营管理方面，上海农村商业银行继续优化运营运营、流程、自动化优化授权、签约、转账、存单等复杂的柜台运营业务，继续减轻网络负担，提高效率，改善客户体验。
基于资源禀赋，滴灌实体经济以五大服务体系为基础
上海农村商业银行作为一家扎根申城70多年的金融机构，始终以“包容性金融帮助人民过上更好的生活”为企业使命，以上海强大的经济基础、合理的产业结构和蓬勃的市场活力为基础，为更好地服务实体经济创造了五个服务体系。
一、以财富管理为引擎的零售金融服务体系。
上海农村商业银行不断深化零售，不断优化业务结构，重点提高零售和非息收入的比例。
从财务报告披露的信息来看，2023年上半年，上海农村商业银行上半年个人客户(不含信用卡客户)2187.34万户，较去年年底增长4.44%，贵宾和财富客户96.55万户，较去年年底增长5.47%。零售金融资产（AUM）与去年年底相比，余额为7242.27亿元，增加了3.95%。
二：以交易银行为引擎的综合金融服务体系。
目前，交易银行业务转型创新作为银行利润的核心增长点，在商业银行战略转型中极为重要。回归交易起源的发展战略主导着中国银行业未来商业思维和商业模式转型的新方向，是商业银行向轻资产商业模式转型的必由之路。
在票据业务方面，截至2023年6月底，上海农村商业银行票据直接贴现规模为342.83亿元，较去年年底增长30.23%。报告期内累计贴现客户740户，较去年同期增长52.89%。
三：以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。
长期以来，农村金融服务一直是金融体系中相对薄弱的环节。由于缺乏有效的抵押贷款和信贷支持，农业、农村和农民领域一直存在融资困难、昂贵、融资缓慢等问题。
为了满足现代农业转型升级日益增长的融资需求，上海农村商业银行促进了农业相关领域金融生态系统的持续发展，为农业相关经营者提供了高质量、高效的金融服务。
截至6月底，银行农业相关贷款余额676.60亿元，增长5.03%，普惠农业相关贷款余额152.36亿元，增长34.40%，继续保持“三农”金融服务区市场主力地位。
四:以科技创新金融为特色的科技金融服务体系。
上海农村商业银行作为上海服务科技创新的老将，一直敢于在科技金融领域领先。
截至6月底，该行科技型企业贷款余额832.50亿元，较去年年底增长120.38亿元，增长16.90%，比去年年底增长1.46%，服务全市30%以上的“特新”中小企业和近50%的特新“小巨人”企业。
五、以绿色金融为背景的可持续发展金融服务体系。
2022年是全面实施碳达峰、碳中和重要战略决策的启动之年。2021年，上海农村商业银行确定了“打造长三角最绿色背景的银行”的战略目标。
截至6月底，该行绿色信贷余额573.72亿元，较去年年底增长138.04亿元，增长31.69%，绿色债券投资规模余额104.33亿元，较去年年底增长15.49%。
展望未来，在2023-2025年新三年发展战略的起航阶段，上海农村商业银行将继续坚定战略发展方向，大力推进包容性金融的优质发展，走出轻资本、低成本、高效、高质量的内涵增长道路。
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