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新的抵押贷款政策发布了！上海股票首套住房贷款利率将下降？

8月31日，中国人民银行网站发布了《中国人民银行国家金融监督管理局关于调整和优化差异化住房信贷政策的通知》和《中国人民银行国家金融监督管理局关于降低首套住房贷款利率的通知》。

上海股票首套房贷利率会降低吗？

让我们看看通知

中国人民银行上海总部、省、自治区、直辖市、计划单列市分行、国家金融监督管理局、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行：

为落实党中央、国务院的决策部署，坚持住房不投机定位，引导商业个人住房贷款借款人有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现降低首套住房商业个人住房贷款利率通知如下：

1、股票第一套商业个人住房贷款是指金融机构在2023年8月31日前发放的第一套商业个人住房贷款，已签订合同但未发放，或借款人实际住房情况符合城市第一套住房标准的其他股票住房商业个人住房贷款。

2.自2023年9月25日起，首套住房商业个人住房贷款的借款人可以向贷款金融机构申请，金融机构将首套住房商业个人住房贷款新发放贷款。金融机构和借款人独立协商确定新发放贷款的利率水平，但贷款市场的报价利率（LPR）在原贷款发放时，不得低于本市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量第一套商业个人住房贷款，仍纳入商业个人住房贷款管理。

3.自2023年9月25日起，首套住房商业个人住房贷款的借款人也可以向贷款金融机构申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。

4、金融机构应严格执行相关监管要求，对借款人申请商业贷款和个人消费贷款的目的进行穿透和实质性审查，并明确提示风险。中介机构协助借款人使用商业贷款、个人消费贷款等非法替代存量商业个人住房贷款的，不得合作，严肃处理有上述行为的内部人员。

5、各金融机构要抓紧制定具体操作规则，组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人的运营成本，确保本通知的相关要求落实到位。

6、中国人民银行和金融监督管理总局各分支机构应立即将本通知转发给辖区内地的法人金融机构，督促实施，有效维护市场秩序。

本通知自2023年9月25日起实施。此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

中国人民银行

国家金融监督管理总局

2023年8月31日

中国人民银行、国家金融监督管理总局

相关负责人将调整和优化住房信贷政策

记者问了相关问题

问:差异化住房信贷政策调整优化的背景是什么？

为贯彻落实中共中央、国务院决策部署，中国人民银行、国家金融监督管理局发布通知，调整优化现行差异化住房信贷政策，支持城市政策充分利用政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下降，更好地满足刚性和改善住房需求。

问：差异化住房信贷政策调整优化的重点是什么？

答:一是统一全国商业个人住房贷款最低首付比例政策下限。第一套住房和第二套住房商业个人住房贷款最低首付比例政策下限不低于20%和30%，不区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

二是将二套住房利率政策的下限调整为不低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。第一套住房利率政策下限仍不低于相应期限LPR减少20个基点。

根据城市政策原则，根据当地房地产市场形势和监管需要，各地可以独立确定辖区内第一套和第二套住房的最低首付比例和利率下限。

问:为什么要降低存量第一套住房贷款的利率？

答：近年来，我国房地产市场供需关系发生了重大变化，借款人和银行对资产负债的有序调整和优化有需求。对借款人来说，股票住房贷款利率的下降可以节省利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行而言，可有效减少提前还款现象，减少对银行利息收入的影响。同时，还可以减少非法使用商业贷款和消费贷款替代存量住房贷款的空间，减少隐患。为了更好地适应上述新形势，中国人民银行和金融监管总局明确支持鼓励银行与借款人协商调整首套住房贷款利率，按照市场化、法治化的原则。

问:哪些首套住房贷款可以申请降息？如何申请？

自2023年9月25日起，借款人可主动向承贷银行申请符合条件的股票住房贷款，并鼓励银行通过发布公告、批量处理等方式为借款人提供更便捷的服务。在调整方法方面，不仅可以改变合同约定的住房贷款利率，还可以通过银行发放新的贷款来替换股票贷款。具体利率调整范围由借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限。新发放的贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业个人住房贷款管理。

上海股票首套房贷利率会降低吗？

别担心，等一城一策

需要注意的是，这两个通知仍然是一个总体计划，在每个城市都会有所不同。上述负责人还明确表示，地方政府可以根据当地房地产市场的情况和监管需要，独立确定辖区内第一套和第二套住房的最低首付比例和利率下限。

对于上海来说，目前由于“认房认贷”，第一套房的认定非常严格。如果全国有贷款，将被判定为第二套房。同时，第一套房与第二套房的首付比例和贷款利率也存在较大差距。因此，上海的“政策”是否会发生变化还有待进一步澄清。

编辑：张天一

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