上海交通银行贷款取现手续费怎么算,微信、支付宝新增信用卡取现功能，还免收手续费

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微信、支付宝新增信用卡取现功能，免收手续费

8月24日，支付宝“借白”板块新增信用卡取现功能引发热议。

根据《中国商业新闻》、《北京商业日报》和《上海证券日报》的报道，支付宝和微信与一些银行合作推出了“信用卡现金提取”功能。用户可以直接在支付宝页面上提取信用卡，无需跑到自动取款机或银行柜台。信息显示，宁波银行、光大银行、平安银行等三张信用卡支持现金提取，

目前，该功能在两个平台上都处于小范围测试阶段。

信用卡现金提取本质上是发卡机构提供的现金预付款服务，也是信用卡的基本功能之一，多年来一直存在。据《上海证券日报》报道，目前两个平台的用户数量已超过10亿。分析人士表示，银行试图与互联网平台合作进行在线现金提取，应该是为了提高银行用户对信用卡的利用率。

支付宝、微信在线信用卡取现功能

所谓的信用卡现金提取，也被称为预付现金。当持卡人面临临时资金的周转需求时。许多银行的信用卡现在支持通过离线自动取款机和在线应用程序提取现金或电子现金。

据《上海证券报》报道，受邀用户发现，在支付宝上，他们通过服务集合页面搜索“信用卡提款”，进入银行applet进行相关操作。目前，该功能正在进行小规模测试。

图片来源：北京商报

据《北京商业日报》报道，除支付宝外，微信还向用户展示了一些银行的现金提取入口，可以在信用卡还款操作页面上查看和提取现金。信用卡提取入口也可以在银行应用程序和其他自营渠道中找到。

目前，微信和支付宝对信用卡提款免收手续费，利息计算方式与银行自身渠道基本相同，但具体审批工作仍由银行完成。

图片来源：北京商报

根据记者获得的微信和支付宝的相关服务协议，上述现金提取服务实际上由银行提供，金额和利率由银行审计决定，互联网平台不收取额外费用。同时，服务协议显示，持卡人可以在发卡机构提供的现金提取金额内使用信用卡现金提取服务，并可以选择两种类型：“月还款”和“月还款”。

从绑定信用卡中提取的资金只能提取到持卡人绑定的银行借记卡。这意味着提取资金的使用将按照银行的资本控制要求进行。

零一研究院院长于百成表示，信用卡提现上限通常为总信用额度的50%。因此，信用卡提现的需求场景与“借贷”等消费信贷产品非常相似。

据《中国商业新闻》报道，“信用卡提款实际上是以前存在的一个功能，但它更多地运行在自动取款机和银行在线应用程序上。互联网平台推出的新功能本质上是帮助信用卡提款实现在线辅助模式，提供流量和购买渠道。”博通分析金融行业高级分析师王鹏波也告诉记者。

对于互联网平台来说，这不仅丰富了自己的产品系统，增加了产品的多样性，而且有利于提高用户粘性，推动收入的增加；对于银行来说，这相当于增加了一个主要的渠道。”最初，这些渠道是由银行自营的，但现在增加了互联网渠道，这有利于改善营销机会。”一家城市商业银行股票信用卡中心的负责人告诉记者。

据了解，平安银行、宁波银行、光大银行已有3张支持支付宝取款的信用卡功能。

资本流动是监管的重点

在与第三方平台合作开放信用卡现金提取后，如何控制现金提取资金的流动也是一个不可避免的话题。在微信和支付宝对应的现金提取页面上，还提到现金提取资金仅限于消费，不得用于投资、财务管理、购房等。

据《北京商业日报》报道，博通分析金融行业高级分析师王鹏博指出，根据《关于进一步促进信用卡业务标准健康发展的通知》，银行金融机构应通过自营渠道接受信用卡申请、客户信息收集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款，即核心风险控制审计应由银行完成。

“持卡人通过第三方机构提取信用卡后，资金的使用也应由银行控制。在实际使用中，提取资金可能用于限制性或非消费性交易，资金去向难以监管。这也对银行提出了更高的要求。”王鹏波补充道。

易观分析金融行业高级分析师苏晓瑞也提到，在这种模式下，支付宝和微信作为功能提供商，主要发挥显示和排水的作用。信用额度和核心风险控制仍需由银行进行，以进一步加强对现金提取资金的控制。在此过程中，第三方平台还需要提醒用户提取相应的利率和还款规则，并明确资金不能用于房地产投机、股票投机等非法领域。

据《上海证券报》报道，一家股份制银行信用卡中心告诉记者，银行将自己的渠道现金功能扩展到外部渠道，不清楚背后是否有一定的客户信息互动，如果有，这可能与新的信用卡健康发展和个人信息保护法有一定的冲突。

“银行本身的风险敞口也可能增加。在这种模式下，银行需要坚持银行独立完成的风险控制，而不是将银行的核心业务外包给第三方。”上述信用卡中心提醒。

据《中国商业新闻》报道，通过互联网渠道提取现金后，提取的资金只能提取到我绑定的银行借记卡。如果平安银行信用卡在微信上提取现金，提取的资金可以提取到平安银行借记卡或用户名下的其他银行借记卡上。这意味着提取现金后的相关资金需要与多家公司共同监管。

总的来说，未来可能会有更多的银行加入在线信用卡提款团队。博通分析金融行业高级分析师王鹏博认为，这种合作预计将逐步扩展到更广泛的第三方渠道，但考虑到综合现金提取成本和合规要求，信用卡现金提取将有更高的渠道资格要求。

信用卡业务缩水

各家积极自救

在银行与支付宝、微信等互联网平台合作取款的背后，反映了当前信用卡业务发展的困难。

据《上海证券报》报道，许多上市银行最近披露了2022年半年度报告，受多种因素影响，消费恢复低于预期，信用卡业务受到很大影响。今年上半年，流通账户数量和贷款余额的增长率为个位数，甚至为负。比如邮储银行转型零售，上半年信用卡信贷余额下降。截至2022年6月底，银行信用卡余额为1745.55亿元，较去年年底下降0.18%。

在信用卡业务萎缩的情况下，资产质量的变化也存在隐忧。根据中国人民银行最近发布的2022年第一季度支付系统运行报告，截至2022年第一季度末，信用卡逾期半年未偿信用总额为10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着信用卡逾期压力正在增加。

事实上，上述上市银行上半年信用卡不良率有所上升。平安银行表示，为了加强风险控制，信用卡准入门槛和配额管理大幅收紧。

今年7月信用卡新规实施后，银行加强了信用卡业务的整改，一方面限制了交易行为，另一方面清理了“睡眠卡”，信用卡规模扩张阶段已经结束。

在此背景下，一些银行与用户数量超过10亿的互联网平台合作试水线上的现金提取功能自然被业界视为提高用户对信用卡利用率的举措。“对于银行来说，信用卡现金提取有一个很大的入口，这有利于提高用户的活动和业务量。”零一研究所所长于百成认为。

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《北京商报》、《中国商业新闻》、《中国商业新闻》、《中国商业新闻》、《上海证券日报》

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