上海华瑞银行贷款申请条件,高新技术企业虚构交易贷款难偿 上海华瑞银行遭骗贷

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华瑞农业关联公司计划向银行申请800万贷款

7月27日，华瑞农业(833462)近日发布公告，关联公司青海金祁连乳业有限公司拟向中国银行海北分行申请续贷800万元，贷款期限为1年。以甘肃华瑞农业有限公司拥有的土地使用权和地上建筑面积为179.79亩的抵押担保，位于民乐县生态工业园区(甘(2017)民乐县房地产权第0002328号)。本次交易构成相关交易。本次交易构成相关交易。关联公司青海金祁连乳业有限公司以其设备为担保提供反担保。

被担保人的信用状况：

信用状况：非不诚实被执行人

2023年6月30日，资产总额为81、286、958.52元

2023年6月30日，流动负债总额为44、613、782.41元

2023年6月30日净资产：27、888、970.02元

资产负债率为2023年6月30日：

5.69%

2023年1-6月营业收入：68，177，040.22元

2023年1-6月利润总额：2,888,970.02元

2023年1-6月净利润:2，888，970.02元

审计：未经审计

青海金祁连乳业有限公司相关公司计划向中国银行海北分行申请续期贷款800万元，贷款期限为1年，面积为179.79亩土地使用权和地上建筑物，位于民乐县生态工业园区(甘(2017)民乐县房地产权第0002328号)。本次交易构成相关交易。青海金祁连乳业有限公司是一家关联公司，以其设备为担保提供反担保。

本次关联交易对公司的生产经营没有重大不利影响。

根据挖贝网的数据，华瑞农业的主营业务主要包括荷斯坦、娟珊等奶牛的养殖和养殖、优质生鲜奶的生产和销售、牧草种植和玉米种子的生产、加工和销售。

本文起源于挖贝网

高新技术企业虚构交易贷款难以偿还 上海华瑞银行被骗贷款

本报记者杨井新北京报道

上海同昌生物医药科技有限公司(以下简称“同昌生物”)作为上海曾经的高科技“小巨人”企业，因虚构贷款交易被起诉骗取贷款5000万元，而上海华瑞银行在贷款过程中对资金使用的控制被指控“缺位”。

近日，上海市金山区人民法院发布刑事判决，涉及同昌生物及其实际控制人胡虚构交易诈骗贷款5000万元。

据《中国商报》记者介绍，同昌生物属于高新技术“小巨人”企业，在医药行业享有盛誉，并拥有多项国家专利。此前，上海华瑞银行给予该企业1亿元的授信。但受流动资金贷款委托支付要求的限制，企业冒险虚构交易提款5000万元。由于贷款逾期后被银行追回，公司濒临破产，企业和实际控制人陷入了贷款欺诈的漩涡。

虚构交易被控欺骗贷款

2017年中，同昌生物向上海华瑞银行申请贷款，并提交相关材料。随后，公司与银行签订了流动资本循环贷款合同，规定流动资本循环贷款金额为1亿元，贷款用途仅限于原材料采购，单笔支付金额达到或超过1000万元。

2017年11月8日，同昌生物及其一家关联公司向上海华瑞银行提供虚假采购合同，无需实际交易，向银行申请5000万元贷款，贷款期限为2018年5月10日。然而，在银行发放贷款后，同昌生物挪用了资金。

贷款到期后，同昌生物只归还了500万元的贷款资金。随后，企业与上海华瑞银行签订了贷款延期合同和最高抵押合同。根据合同，上海华瑞银行延长了贷款剩余4500万元的本金，期限为6个月，同昌生物以安徽华昌高科技制药有限公司的名义担保工厂，并办理了房地产抵押登记。根据相关评估，抵押厂房估价5000万元，但建设项目欠款1350万元的账面需优先赔偿。

2019年12月10日，同昌生物实际控制人胡被公安机关带走。截至案发后，同昌生物仍欠银行贷款3750万元，但此后，江苏某供应链企业向上海华瑞银行支付了200万元贷款。

根据公安机关的调查，同昌生物内部人士承认，为了获得银行贷款的虚构交易，原因是上海华瑞银行发放的贷款只能委托支付。贷款资金发放至关联公司账户后，胡将部分资金转回同昌生物账户，部分资金用于偿还公司债务。

据了解，在法院审理过程中，胡对贷款欺诈罪没有异议。然而，对银行贷款损失的事实提出了异议。从贷款和抵押品的角度来看，同昌生物在银行的逾期贷款金额为3550万元，抵押厂剩余价值为3650万元。全额抵押贷款为贷款资金的安全提供了保障。

法院裁定，同昌生物及其实际控制人胡以欺骗手段获得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成贷款欺诈罪。同昌生物被判处5万元罚款，胡被判处1年6个月监禁，缓刑2年，罚款2万元。

记者了解到，同昌生物于2007年成立于国家火炬创业中心上海金山精细化工园区，于2008年6月正式运营。是一家集医药中间体、原料药、特种化学品研发生产为一体的高新技术企业。2009年，公司获得上海和科技部创新项目基金，产品出口到欧洲、美国、中东、印度、东南亚等国家。

“上海一直在大力支持科技企业的发展。获得上海和科技部创新项目基金的“小巨人”企业往往是银行信贷竞争的“热门财产”。”一家股份制银行家表示，高科技企业是国家政策支持的重点。在高科技的附加值下，银行也对此类企业的发展持乐观态度。

然而，同昌生物贷款欺诈案的东窗事件是企业无法偿还银行贷款。2019年8月，上海浦东新区人民法院发布民事判决，涉及同昌生物与上海华瑞银行的贷款纠纷。根据相关信息，企业于2018年5月与银行签订了贷款延期合同，期限为6个月，但同昌生物于2018年7月未如期还款，银行宣布贷款提前到期，并向法院提起诉讼。

2020年4月，上海华瑞银行向法院申请强制执行同昌生物债务纠纷，但企业名下无财产执行。

根据公开信息，2021年3月23日，上海市第三中级人民法院受理了同昌生物涉及的债务纠纷企业破产申请。

资金用途风险控制“缺位”？

“在商业银行的信贷过程中，银行经常选择委托支付，以避免挪用资金。然而，由于这一特殊资金的严格要求，一些企业将冒险利用关联公司的虚假交易来获得贷款资金。”上述股份制银行家认为，这种行为有很大的隐患，特别是当贷款难以偿还时，很容易涉及贷款欺诈。

股份制银行家认为：“许多企业都很幸运，错误地认为只要贷款还清，就没关系。然而，一旦事件被起诉欺骗贷款，企业很可能会遇到很大的麻烦。银行贷款非常重视程序合规，甚至有内部合规审查。企业在贷款时应选择合适的产品，远离一些不必要的风险。”

记者注意到，上海华瑞银行在同昌生物的贷款欺诈案件中也起着重要作用。对于企业营运资本贷款，银行风险控制的关键环节是控制资本的使用，但银行没有及时意识到风险点。

事实上，同昌生物在银行委托支付5000万元信贷资金后，部分资金转入企业账户，部分用于企业偿还债务，合同中“仅限于原材料采购”条款实质性违约。此外，银行还在贷款到期后延长了贷款，但仍未发现挪用资金。

商业银行能真正了解企业贷款资金的使用情况吗？一家大型国有银行表示，“目前，银行可以跟踪资本账户的多次转账，以防止资金被挪用或异常交易。”

对于委托支付和虚构交易，大型国有银行家认为，银行不仅要依靠虚构合同来控制资金的使用，还要增加“三流一体化”。“这种采购属于供应链交易。银行可以通过信息流、物流和资本流相互确认。至少在信贷流程中，应完善贷前审查、贷中管理和贷后管理。”

大型国有银行向记者透露，大多数银行最担心的是企业向银行贷款，承担其他银行或金融机构的债务，即所谓的“拆除墙补充西墙”，几乎所有这些债务都缺乏还款来源，因此银行将严格检查资金的使用情况。”如果信贷基金非法进入房地产或股票市场等限制性领域，银行也将受到监管和处罚。”

“随着监管要求银行加强信贷风险管理，商业银行对资本使用的风险控制越来越严格，这也是一个总体趋势。”大型国有银行家认为，银行正在通过供应链进行闭环管理，以最大限度地控制风险。

针对贷款资金使用的风险控制问题，记者联系了上海华瑞银行。该银行表示，该贷款于2019年形成不良贷款，该银行也处置和转让了该债务。”贷款程序齐全，当时也按照银行程序进行合规贷款。”

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