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上海银行公布2022年业绩快报，净利润同比增长1.08%，收入下降

三月十六日，上海银行公布了2022年度业绩快报。

业绩快报还显示，2022年，上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下降-5.54%，成为继中国银行(-2.15%)之后，2022年业内第二家A股上市银行。

截至2022年底，上海银行资产总额为2.88万亿元，较去年年底增长8.49%。

在资产质量方面，上海银行整体资产质量保持稳定。截至2022年底，上海银行不良贷款率与上年持平，为1.25%；拨备覆盖率为291.61%。

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快讯|上海银行业绩快报:2022年归母净利润22.8亿元，同比增长1.08%

3月16日，上海银行发布业绩快报称，2022年，集团实现母公司股东净利润222.80亿元，同比增长1.08%；营业收入531.12亿元，同比下降5.54%；加权平均净资产收益率为11.00%。

2022年底，集团资产总额为28785.25亿元，较去年年底增长8.49%；客户贷款和垫款总额为13045.93亿元，较去年年底增长6.61%，占资产总额的45.32%；与去年年底相比，存款总额为15714.56亿元，增长8.34%，占负债总额的59.15%。

截至2022年底，集团不良贷款率为1.25%；拨备覆盖率为291.61%，较去年年底下降9.52个百分点。

上半年，上海银行收入下降，个人贷款不良率上升

作文|张银银&编辑|欣欣喜悦

有杆友留言谈上海银行。

好吧，今天我们来谈谈上海银行2023年半年度报告。

又到了公司半年业绩发布季，最近杠杆游戏和杠杆朋友一起拆中报。有特别感兴趣想看的企业欢迎留言告诉我。

对了，上海银行的中报封面很有特色，如上图所示。

不要胡说八道，直接进入主题。

1、收入下降，净利润略有增加，非净利润略有下降

上海银行很有意思，中报一开始就说：

虽然经济运行仍存在国内需求不足、外部环境严峻复杂等困难挑战，但中国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期改善的基本面没有改变。

中国银行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力稳步提高，风险抵消能力相对充足；但净息差继续缩小，盈利能力受到挑战。

然后上海银行表示，他们专注于“精品银行”的战略愿景。

当然，不管产品有多好，很多银行都有压力。上海银行也不例外。2023年上半年收入263.60亿元，2022年同期收入279.41亿元，同比下降5.66%。

顺便说一句，2021年同期超过277亿元。也就是说，2023年上半年的表现不仅不如2022年同期，也不如2021年同期。

假如我们看细节杠杆游戏发现：

1)利息净收入181.30亿元，2022年同期为202.29亿元，同比下降幅度较大，达到10.38%。

2021年同期收入超过191亿元，也高于2023年上半年。

2)手续费和佣金净收入为28.65亿元，2022年同期为34.92亿元，同比下降17.94%。

值得一提的是，2021年同期，这个数字是42.91亿元。

3)其他非利息净收入难得表现良好，53.65亿元，2022年同期42.21亿元，同比增长27.11%。

2021年同期，该数字为42.76亿元。

虽然总收入和主要类别收入下降，但值得称道的是，所有权净利润略有增加。2022年同期获得128.35亿元，增长1.27%。

2021年同期为122.78亿元。应该说，近两年来，上海银行上半年归属净利润略有增长。

不幸的是，杠杆游戏注意到，上海银行扣除的非净利润并没有增加，当然也没有多大下降，记录了126.25亿元，2022年同期为126.49亿元，略有下降0.19%。

2021年同期，该数字为122.53亿元。

2、管理费用增加，息差下降

如上图第一部分所示，我们注意到上海银行的业务和管理费实际上在收入下降的同时有所上升。

据《中国日报》报道，2023年上半年，该数字为57.99亿元，2022年同期为52.38亿元，增长仍较大，为10.72%。上海银行解释说：

集团重点支持数字化转型，继续增加科技建设投资，增加信息技术应用系统建设和数据开发成本；重点推进机构合理布局和功能优化，增加基本建设项目支出；营销和业务运营支出随业务发展同比增长。

2021年同期为51.45亿元。

同时，上图还显示，2022年同期上海银行经营活动产生的净现金流量为-50.36亿元，同比下降113.29%。原因中报道:

主要是因为中央银行贷款减少。

该数字在2021年同期为350.99亿元。

1)值得一提的是，截至2023年6月底，上海银行客户贷款和垫款总额为1.36万亿元，2022年底为1.30万亿元，增长4.18%。2021年底为1.22万亿元。

不错的是，贷款应计利息44.45亿元，2022年底为38.48亿元，增长15.51%。2021年底为33.27亿元。

2)同期存款总额为1.64万亿元，2022年底为1.57万亿元，增长4.09%。2021年底为1.45万亿元。

应计存款利息

4.38亿元，2022年底为274.20亿元，微增0.07%。2021年底为225.35亿元。

应该说，上海银行的存款增长和贷款并不多。杠杆游戏认为净利息收入下降相对较大，这是不应该的。也许息差缩小的影响太大了。

如下图所示，净利差为1.44%，2022年同期为1.67%，减少0.23个百分点。2021年同期为1.81%。

2022年同期净息差1.40%，1.66%，0.26%。

1)从资产方面看，生息资产平均收益率为3.66%，同比下降0.20个百分点。

本集团主要响应国家政策，降低实体经济和居民消费融资成本，降低新贷款和金融资产定价，股息资产持续重新定价。

2)从负债方面看，计息负债平均利率为2.22%，同比上升0.03个百分点。

分类方面，吸收存款平均利率同比下降0.01个百分点，银行间存储、拆迁、销售回购平均利率同比上升0.10个百分点，发行债务证券平均利率同比下降0.03个百分点。

从归因上看，计息负债平均支付利率同比上升主要是由于外币加息对存款和银行间存储的吸收，公司人民币计息负债平均支付利率同比下降0.10个百分点。

此外，我们还可以看到年平均资产收益率、母公司普通股东的年平均加权净资产收益率、扣除非经常性损益后的年平均加权净资产收益率也在下降。

与此同时，杠杆游戏注意到，利息净收入占营业收入的百分比也在下降。占大部分收入的比例下降了，你说这个…

2022年同期，成本收入比从18.75%增加到22.00%。2021年同期为18.57%。

不良贷款率为1.22%，2022年底为1.25%，下降0.03个百分点。2021年底为1.25%。

3、个人贷款的不良率值得关注。房地产最糟糕的时刻过去了？

上述杠杆游戏提到上海银行的不良贷款率下降。详见：

1)公司贷款和垫款余额8321.15亿元，较去年年底增长7.99%。公司贷款和垫款的不良余额和不良率“双重下降”，不良余额117.08亿元，较去年年底下降2.75%。；不良贷款率为1.41%，较去年年底下降0.15个百分点。

2)个人贷款和垫款余额4148.06亿元，注意比去年年底略有下降0.23%。

然而，在这种背景下，上海银行个人贷款和预付款的不良贷款余额为40.54亿元，不良贷款率为0.98%，比去年年底上升了0.15个百分点。

其中，个人经营贷款不良率较去年年底上升0.38个百分点，住房抵押贷款不良率较去年年底上升0.04个百分点，信用卡贷款不良率较去年年底上升0.31个百分点。

我们会发现几乎整条线都在上升。

主要原因是经济复苏不如预期对个人还款能力仍有一定影响。

上海银行认为，从个人贷款的整体角度来看，不良产生低于2022年同期，个人贷款的不良产生趋势逐渐稳定。银行将继续深化客户群体和资产结构的调整，进一步完善风险控制措施，保持个人贷款资产的相对稳定质量。

贷款分配和不良贷款按行业划分:

1)截至2023年6月底，制造业贷款余额比去年年底增加0.72个百分点，房地产业贷款余额比去年年底下降0.92个百分点。

2)房地产、批发零售、建筑业贷款资产质量有所提高，不良贷款率较去年年底分别下降0.50个百分点、1.59个百分点和0.23个百分点。

具体来说，公房地产行业贷款余额为1225.87亿元，占所有客户贷款和垫款余额的9.02%，较去年年底下降0.92个百分点。

公房地产行业不良贷款率为2.06%，较去年年底下降0.50个百分点，整体风险保持稳定。

房地产，最坏的时刻过去了吗？

同时，上海银行在《中国日报》中也提到，由于上半年经济复苏不稳定、行业不平衡、租赁业务服务业、制造业、信息传输、软件和信息技术服务业的不良贷款率略有上升。

应该说，不良率上升的行业还是很多的。看看上海银行下半年的表现。

本文未标明出处的财务图表均来自上海银行的相关公告，特此说明并感谢

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