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上海：银行业严格查处非法经营贷款进入房地产市场
看新闻Knews记者马杰杰
2021-03-1108:53
今年1月底，上海银行业和保险监督管理局发布了一份文件，要求商业银行对去年6月以来发放的消费贷款和商业贷款进行全面自检，以确认是否存在非法进入房地产市场的情况。最近，一些“个人贷款提前收回通知”也在互联网上发布。通知信显示，银行要求借款人提前还款，因为他违反了贷款使用的规定。经记者核实，在线通知信属实。
记者发现，网上流传的“个人贷款提前收回通知书”主要来自中信银行上海分行，涉及数百万元。经核实，中信银行上海分行最近确实处理了许多非法经营贷款进入房地产市场的案件。房地产经纪人表示，去年4月和5月，非法经营贷款进入房地产市场的问题更加突出，相关经营主要涉及股份制银行。随着今年1月银行业和保险监督管理局发布的自检要求，这一现象得到了遏制。中介表示，使用商业贷款的客户主要是想利用利率差，而不是真正缺乏资金。
据报道，上海一些房地产交易中心已经开始尝试运行一个购买前查询系统，也就是说，买家可以在系统中查询他们是否有资格购买。该系统预计将在不久的将来在该市得到推广。
(看新闻Knews记者:马杰实习编辑:罗辉)
重磅！银行动手:严格查处将信贷资金挪用到股市和楼市！违者应提前收回资金，有人应立即还清300万
泰勒，中国基金报
目前，监管部门正在对信贷资金非法进入股市和房地产市场进行严格调查。
提前收回非法流向房地产市场的信贷资金
最近，一些“个人贷款提前收回通知”开始在互联网上流传。一家银行宣布，合同项下的近300万元贷款将提前到期，并要求在3月底之间返还所有贷款本息。
根据通知，由于借款人未能按照合同履行贷款合同“贷款目的”的有关规定，银行宣布贷款在合同下提前到期，并要求借款人在有限的时间内偿还所有贷款的本金和利息。否则，银行有权提起法律诉讼，并采取财产保全措施。
换句话说，如果借款人处理住房抵押贷款，他现在只有两种方式：要么筹集资金偿还贷款，要么抵押贷款的房子被银行没收。
这里所谓的未履行规定，是指借款人非法挪用房地产市场，用于支持小微企业发展的经营贷款，用于购房或更换抵押贷款。
事实上，由于去年小额贷款利率的大幅折扣，许多借款人使用商业贷款，特别是住房抵押贷款进入房地产市场。由于这类资金往往通过多种渠道多次流通，银行很难检查。
今年年初，上海银行业和保险监督管理局发布了《上海银行业和保险监督管理局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》，要求上海银行“对2020年6月以来发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款进行全面自查……借款人违反合同的，按照合同处罚”。
新政下，银行开始投入人力物力，全面严查。据上海一位银行业人士透露，银行正在加紧对短时间内申请经营贷款和个人按揭贷款的借款人的核查，并对一批违法贷款进行了“抽贷”处理。
此举的威慑作用非常明显，未来非法使用抵押贷款资金购买房屋的行为可能会大大减少。在上海房地产市场的新政策组合中，严格审查抵押贷款将堵塞资本漏洞，帮助上海房地产市场的稳定。
除上海外，广州目前也在严格调查消费贷款和商业贷款非法流向房地产市场。”如果发现这种情况，借款人也需要提前还款。”
据界面新闻报道，自春节以来，各地一直在严格调查信贷资金非法进入股市和房地产市场的问题。
银行相关人士表示，一旦发现信贷资金被挪用到“两市”，银行将提前收回。
业内律师表示，如果挪用信贷资金，银行可以提前收回；如果银行遭受损失，可能涉嫌贷款欺诈，甚至贷款欺诈。
中国银行台州分行被罚款89万元：
挪用信贷资金“炒股”
3月8日，根据中国银行业和保险监督管理委员会台州监管分局公布的行政处罚信息公开表，中国银行台州分行贷后管理不到位，信贷资金被挪用购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入证券市场；银团贷款联合收费未经成本计算；贷款审查不尽职调查、个人经营性贷款主体不合规等违法事实。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经资格考试任命董事、高级管理人员的；
(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；
(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；
(四)未按规定披露信息的；
(五)严重违反审慎经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
因此，中国银行业和保险监督管理委员会台州监管分局决定对中国银行台州分行罚款89万元。
事实上，除了中国银行台州分行的罚单外，中国银行业和保险监督管理委员会台州监管分行3月份发布的几张银行罚单中，几乎所有贷款资金都非法流入股市和房地产市场。
例如，浙江临海湖商村镇银行因发放不真实贷款被罚款69万元；贷后管理不到位，贷款资金被挪用流入股市；贷款资金被挪用买房。
温州银行台州分行因贷款发放和支付控制不严，被罚款70万元，部分贷款资金用于支付土地款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金流入证券市场；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。
平安银行台州分行因贷款资金转为结构性存款，为贷款提供质押担保，被罚款79万元；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入股市；贷后管理不到位，信贷资金被挪用买房。
中国农业银行台州分行因浮利分费被罚款72万元；向未结束的房地产发放抵押贷款；贷后管理不到位，挪用信贷资金流入证券期货市场
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