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违反贷款业务，夸大产品收入...2月份，许多金融机构被罚款
2月份，金融业监管持续严格，从贷款业务违规集中处罚到金融消费者保护不断加强。
据不完全统计，2月1日至28日，中国银行业和保险监督管理委员会官方网站发布了350多张金融机构罚款。从处罚的主要原因来看，贷款业务的违规行为仍然相对集中。其中，非法“输血”房地产也成为一些机构“踩雷”的主要原因。
非法贷款仍然相对集中
2月，在银行机构罚款中，贷款业务违规行为仍相对集中。据不完全统计，2月份银行业和保险监督管理局发布的130多张罚单中，涉及国有银行、股份制银行、城市商业银行、乡镇银行等贷款业务违规行为超过30张。
其中，深圳市银行业和保险监督管理局于2月份发布了多张银行罚单，贷款“三次调查”不尽职调查。挪用信贷资金已成为许多银行机构受到处罚的主要原因。深圳农村商业银行等10多家银行存在违法行为。此外，杭州银行深圳分行、浙江银行深圳分行因贷前调查不尽职调查被挪用，分别处以300万元、40万元罚款。
从处罚金额来看，2月份涉及违反贷款业务的金融机构罚款中，有上海青浦惠金村银行、上海恒通村银行、南洋商业银行、湖南星沙农村商业银行、长沙银行等100万元以上。
从上述银行罚款来看，除部分营运资金贷款信贷管理严重违反审慎经营规则外；个人经营和消费贷款流入限制性领域，贷款管理不到位导致不良；除了一些借款人未能按照集团客户进行统一信贷管理等违法行为外，非法“输血”房地产也是一些机构“踩雷”的主要原因。
例如，南洋商业银行“非法发放建筑企业流动资金贷款补缴土地价款”；湖南星沙农村商业银行“非法发放购地贷款，向房地产公司发放项目建设流动资金贷款”；长沙银行“经营贷款直接流入房地产企业，贷款管理不到位，经营用贷款间接流入房地产企业”；股份制银行上海分行“个人住房贷款首付资金审核严重违反审慎经营规则”等。
除银行外，信托机构也存在相关违规行为。2月22日，上海银行业和保险监督管理局发布罚单显示，爱建信托违规向资金不足的房地产项目发放信托贷款，向不具备二级房地产开发资质的房地产开发企业发放信托贷款等8项违法行为，责令改正，罚款400万元。
需要加强金融消费保护
从保险行业罚款的角度来看，2月份，多家保险机构和从业人员因欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况、片面比较保险产品和银行金融产品而受到处罚。
如保险公司山东电力销售中心在电话销售个人保险产品过程中，夸大保险责任或保险产品收入、虚假保险条件、限期营销、保险业务相关法律、法规、政策虚假宣传，构成保险消费者销售误导，涉及41份保单。
个人保险代理人利用微信朋友圈虚假宣传保险产品，欺骗投保人；煽动、诱导保险代理人违反诚信义务；从银邮代理渠道培训到银行代理销售保险业务管理不规范，保险业相关规范仍需加强。
此外，一些消费金融机构也因消费者保护不规范而受到处罚。根据中国银行业和保险监督管理委员会2月8日发布的罚单，招聘消费金融有限公司的营销宣传被夸大和误导；收取平台服务费的质量和价格不一致；产品定价管理不慎；合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计不规范；消费者投诉管理不到位等8起违法事实被罚款290万元。
2020年10月，中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布通知，招聘消费金融公司夸大误导宣传，未向客户提供实质性服务，收取不当费用，侵犯了消费者的知情权、独立选择权和公平交易权。其中，营销宣传存在夸大和误导。在相关的宣传页面和营销脚本中，没有明确说明显示利率是日利率、月利率还是年利率，“超低利率”、“0门槛申请”、“全民都可以借”、“随借随还”、宣传内容如“想提前还款”与实际情况不符。
本文起源于金融投资报告
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