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上海正规银行机构放款——上海担保
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东莞嘉荣超市有限公司-担保加盟店 保兑仓信用计划
一、企业基本概况
注册资本600万元的东莞嘉荣超市有限公司。经营范围包括：国内贸易及物资供销。销售五金交电、办公用品、文具、音像制品、日用品、副食、糖、家用电器、服装、体育用品、钟表、纺织品、烟酒、国内版报刊、生鲜果蔬、食品、糕点、肉制品、中式快餐、粥、粉、面食、非酒精冷热饮料、农副产品收购(涉及许可证另设分支机构)：物业租赁、物业投资。
二、银行信用计划
(一)信用计划
嘉荣超市是以超市超市为主要经营业态的跨区域、多业态的源代零售企业，是东莞本土零售连锁行业的龙头企业。随着主营业务量的不断增加，计划向银行申请4900万综合信用额度，开放4900万，期限为1年，用于一般信用担保，为加盟店在银行贷款提供4900万连带责任担保。开放4900万元，用于加盟店向嘉荣超市开立银行承兑汇票，并提供30%的活期保证金。单笔银行承担不超过6个月，用于向嘉荣超市购买商品。根据新的营运资金贷款表（见附件），今年企业需要新的营运资金贷款-817.3万元，但随着商店的开业，需要更多的配套资金进行周转，银行信贷用途合理。根据新的营运资本贷款表（见附件），今年企业需要新的营运资本贷款-817.3万元，但随着商店的开业，需要更多的配套资金进行周转，银行信贷用途合理。借款人和上游企业大多采用电汇或现金结算，银行信贷符合借款人的支付方式和用途。
1、为加盟店提供反担保获得银行信用额度，为了更优惠地支持加盟店做大做强，加快资金周转，以银行承兑汇票结算，收款人仅限于借款人，有利于借款人和加盟店的经营，使用明确合法，符合银行信用支付方式和使用。
银行同意向嘉荣超市提供4900万元的一般信用担保，并为其特许经营店在银行开具的银行承兑汇票提供连带责任担保。由于嘉荣超市尚未实施抵押登记，也没有与特许经销商讨论具体的经营模式，其配额尚未开放。现在条件已经成熟，抵押登记程序已经完成，因此重新申请了4900万元的信用额度。
2、嘉荣超公司书面推荐确认银行信用评级系统B级以上授信企业。其中，生活超市特许经营企业注册资本不低于100万；大型商店特许经营企业注册资本不低于500万；新金超市地理位置优越，固定资产投资完成，开业条件；生活超市特许经营面积不低于500平方米，固定资产自有资本投资不低于300万；大型商店特许经营面积不低于5000平方米，固定资产自有资金投资不低于2000万元。
3、单个信贷企业的总额不得超过其注册资本，最高不得超过500万元。信贷目的仅限于向嘉荣公司购买商品，品种仅限于银行承兑汇票，存款比例不得低于30%，期限不得超过6个月。
4、嘉荣公司以股东名义提供房地产抵押担保，嘉荣公司提供连带责任担保，增加借款人股东和实际控制人的无限连带责任担保。
【点评】
借款人是更好的渠道客户，大多采用特许经营模式，借助保证仓库差额退款本产品，银行可以通过借款人关联营销其许多特许经营店。
借助下游加盟店，客户可以实现表外融资；同时，由于经销商存款比例较高，客户可以获得较高的杠杆融资。
①优势借款人作为原生代零售企业，在东莞当地品牌，多年以质量和声誉，单店销售规模强，盈利能力强，未来几年是借款人加快发展成为广东零售龙头企业的关键几年，为了配合其快速发展，向银行申请综合信用额度，以确保银行信用，具体用途为加盟商向嘉荣公司发票购买商品，提供30%的存款，单个加盟店贷款不超过500万元，总信贷开放4900万元，国内大型超市连锁经营一般稳定，银行信贷风险小，借款人提供强担保，抵押率51%，抵押商店地理位置优越，市场评估价值高，实现能力强，第二还款来源可靠，通过信贷银行可以与公司全面合作，包括现金管理、支付工资、金融业务等，为未来拓展业务奠定基础。综上所述，我同意给借款人4900万元的综合信用额度，由法定代表人提供商店作为抵押，抵押率为51%。下游是个人消费者、现金交易、支付保证、行业前景、巨大的市场潜力，可以给银行带来更多的客户和更好的收入，通过信贷，银行可以通过pos业务，进一步增加银行结算业务和网上银行交易量，将获得一定的中间业务收入和平均存款2000万元，综合效益良好。
②劣势借款人为大型零食企业，金额主要用于加盟店向借款人购买商品，主要为银行承兑汇票，并提供30%的活期保证金。大多数加盟店都处于起步阶段，实力需要进一步验证，但借款人提供担保，借款人现金流充足，融资能力强，还款意愿好。只要银行加强贷后管理，风险就会得到有效控制。
银行收入：通过核实借款人的差额退款金额，银行可以利用借款人的相关营销下游特许经营店，银行可以批发更多的特许经营店。
本文选自《银行信用计划案例培训8》，由立金银行培训中心讲师编写。请注明文章的来源。
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