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2819万元罚款109张！第三方支付机构2017年罚款大分析！

随着严格监管时代的到来，监管机构开启了管辖范围内第三方支付机构的“罚款”模式。多年来，随着非银行支付机构的快速扩张，非银行支付机构在储备、结算、“二次清算”等方面存在违规行为，行业混乱频繁。自去年以来，央行不仅收紧了许可证的发放，严格控制了市场准入，而且开始清理和纠正股票机构的各种违规行为，并将日常行为纳入监管。

罚单频发：对日常违规行为不手软

据支付圈统计，2017年央行对第三方支付开出109张罚单，共计2819837.36元。约为2016年34张罚单的3倍。

年度最大罚款5338441.77元

其中，处罚金额超过100万的罚单共计9张。2017年，由于“违反非金融机构支付服务管理规定和银行卡收单业务管理规定”，易票联支付有限公司被没收违法所得1779480.59元，并处违法所得2倍3558961.18元罚款5338441.77元。这也是易票联今年唯一的罚单。显然，这个“榜首”既尴尬又难过。但对于机构来说，保留许可证比什么都重要。

杉德和盛付通已经是今年第三次被罚款了。根据信息，杉德今年共罚款2079141.8元，盛付通罚款1286600元。

年度最小罚款金额为1万元

共有9张罚款1万元，主要违规类型为未按规定提交业务数据或未按规定办理相关变更事项。

年度最违法行为类型：违反支付业务规定

据支付圈统计，违法行为最多的类型是违反支付业务规定。央行对此类违规行为开出52张罚单，其中100万张罚单6张，迅付信息科技有限公司以1785696.89元排名第一。

二是违反银行卡收单业务管理规定，共开出21张罚单，80%的罚单在9万元以下。

第三名违反支付结算管理规定，共开出罚款11张，其中罚款金额在20万至60万之间，罚款3万至9万之间。

最严厉的年度罚款类型：反洗钱

据支付圈统计，2017年第三方支付机构反洗钱罚款5张，其中百万罚款2张，50万罚款2张，29万罚款1张。总的来说，央行对违反洗钱规定的处罚很大。

上海人民银行领跑罚款最多

据支付圈统计，2017年上海人民银行火力发放罚款49张，成为今年“最繁忙”的分行。累计罚款金额高达1201.74万元。刷新历史罚单记录，可见其速度和力度。

随后，中国人民银行长沙分行和济南分行分别开出10张和9张罚单。上海管辖范围内的第三方支付机构几乎全军覆没，只剩下唯一一家没有受到处罚的机构：上海申信电子支付有限公司（即上海友乐网络科技有限公司）

1-10万元的处罚金额占75%

从罚单金额来看，1-3万元的罚单数量为40张，约占37%，4-10万元的罚单数量为41张，约占38%。10万到50万的罚单数量为5张，占4%；50万至100万的罚单数量为12张，占11%；超过100万的罚单数量为9张，占8%。

总的来说，1-10万元的罚单数量是81张，占75%。从数据上可以看出，支付机构的违规行为属于“大错不犯，小错不断”，整体罚款金额不大，但罚款金额是2016年罚款总数的三倍。同时，它还传达了一个信息：无论违规行为有多小，都将被纳入监管，没有人能侥幸逃脱。

支付宝微信首次领罚

监管收紧竞争白热化的主要原因

目前，监管机构对第三方支付机构的监管不断收紧，银行间竞争日益激烈，是今年第三方支付行业罚款频发的主要原因。在目前的环境下，大多数中小型第三方支付机构仍面临着越来越大的生存和竞争压力。

一位支付领域资深业内人士表示：“除了一些互联网和线下收单规模较大的机构盈利外，大多数支付机构仍处于微利或亏损状态，这也是为什么许多支付机构开始玩边缘球，甚至违反规定和非法操作。”。

根据中国支付清算协会的行业运营报告，支付机构的收入规模参差不齐。只有2家机构超过100亿，9家机构超过10-100亿，46家机构超过100亿，71家机构超过10-100亿，95家机构超过1000万。移动支付寡头的模式是显而易见的。更多的机构成为配角和同行。市场的激烈竞争导致许多中小型机构的生存空间被压垮。

刚刚发布的281号文件明确建议稳步推进支付业务，共同维护支付服务市场的健康可持续发展，不得滥用市场优势，排除和限制竞争，不得以低价和补贴扩大市场，有助于遏制市场恶性竞争，为中小型支付机构争取生存空间。

洗牌与整合在支付行业是不可避免的

自2016年以来，央行对第三方支付的监管和处罚频率和力度显著加强，取消第三方支付机构的非法许可证和巨额罚款不断加强。严格的监管和风险防范已成为央行对第三方支付行业监管的主要基调。

截至目前，央行已注销24张第三方支付许可证，2017年共注销19张支付许可证。其中，9家第三方支付公司因违规不续展，另外10家因业务合并被注销。

随着217、281、296的逐步实施和实施，无证支付业务机构的清理将达到新的高潮，条形码支付市场将面临全面的重组和改革。

此前，央行通过一系列整治措施，在建立政府监管权威、严格整治支付市场等方面取得了显著成效。

截至2017年5月31日，全国已确认无证经营支付业务机构243家。目前，有28家无证机构处于验证和证据收集阶段，215家已进入清理整改阶段，其中137家已完成整改，27家正在整改，51家已出具行政认定意见，移交工商、公安等有关部门，8家已由公安机关立案调查。

随着监管机构加强对第三方支付领域的监管和风险防范，第三方支付市场的重组和整合将不可避免，央行将逐步加强取消支付许可证，规范第三方支付市场。

央行副行长范一飞最近表示，支付业务是一项重要的金融业务。无论是国有经营者、私营主体还是外资机构，无论从事什么业务，都将实施准入并纳入监管。利用对外开放的东风，进一步加强政府监管制度笼，全面覆盖支付业务，零容忍违规行为，无论哪个机构违反监管规定，坚持反检查、检查处罚、严格处罚，培养敢于监督、勇于监督精神，创造合规光荣、非法处罚行业文化。

2017年第三方支付机构处罚名单109张(部分)↓↓↓）

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