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上海银行业保险监督管理局：严格审查抵押贷款首付资金来源和偿债能力 全面开展风险排查
1月29日晚，上海银行业和保险监督管理局发布个人住房信贷管理通知，提出8项要求，要求上海商业银行严格执行国家房地产市场监管“城市政策”“城市政策”工作要求，坚持“住房，不投机”定位，严格执行房地产贷款业务监管要求，严格执行差异化住房信贷政策，严格审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、贷款限制等要求。
同时，上海银行业保险监督管理局要求中国地方法人银行加强对房地产贷款比例和个人住房贷款比例的管理，按照《中国人民银行中国银行业保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》等相关要求。房地产贷款集中度超过要求的相关法人银行，应当加强过渡期业务调整。
上海银行业和保险监督管理局要求上海商业银行严格审查首付资金来源和偿付能力。按照“了解您的客户原则”，完善调查和审查手段。加强首付资金真实性审查要求，防止借款人通过消费贷款、商业贷款等渠道非法获得个人住房贷款首付资金，或通过伪造首付支付凭证获得银行贷款。仔细评估借款人的还款意愿和还款能力，严格控制借款人每月的抵押贷款支出和收入比、每月的所有债务支出和收入比，通过多种渠道核实借款人的真实收入水平，防止通过虚假流程、虚假证明等虚假行为虚假增加偿付能力。
对于借款人的资格审查和信用管理，应根据城市住房购买限制政策的要求，采取有效措施加强对借款人的审查，特别是夫妻离婚借款人的贷款限制，防止借款人避免购买限制和贷款限制对商业银行房地产信用风险管理的影响。充分利用各种信用调查和信息共享平台查询借款人的信用信息，结合借款人的信用状况，严格审批个人住房贷款。完善约束机制，加强个人住房贷款合同管理，在合同中增加相应的约束条款，约束各种不诚实行为，充分提醒借款人。个人住房贷款申请违反规定取得首付资金、存在欺诈行为的，应当拒绝申请抵押贷款，列入黑名单，并作为不诚实行为信息提交市公共信用信息服务平台。
在个人住房贷款管理方面，上海银行业监督管理局要求实施中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业房地产信贷管理通知的相关要求，重点支持借款人购买第一个中小型住房贷款需求，只能购买住房贷款的主体结构。贷款购买的商品房应为已竣工验收的房屋。
在信贷资金使用管理方面，上海银行业和保险监督管理局要求高度重视信贷资金使用控制，加强使用警告。禁止发放无用、虚假、有用的贷款。防止房地产领域非法挪用消费贷款、经营贷款等信贷资金。通过非常规大额提现、中间人过渡资金等方式，防止借款人或委托支付对象避免使用管理。完善信贷资金使用监控拦截机制，扩大模型监控范围，提高监控效果。应及时采取实质性控制措施，确认使用违规行为。
在房地产中介机构业务合作管理方面，上海银行业和保险监督管理局要求严格审查房地产中介合作资格，实施业务合作准入和名单制度管理，建立贷后质量监测和中介退出机制。房地产中介机构发现为购房者提供首付支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资格证书、收入证书等违法行为，应立即终止合作，列入黑名单，并提交上海银行间协会。
上海银行业和保险监督管理局还将全面开展风险调查。根据通知要求，各商业银行应完善内部控制制度，加强对房地产市场和房地产金融风险的监测、分析和评估。对2020年6月以来发放的消费贷款、经营贷款、个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。报告应包括组织发展、检查内容、发现的主要问题和原因；整改计划应包括时间表、责任部门、责任人员、整改措施和目标。发现违规行为的，应当从机制上查明问题，并立即整改，对有关责任人严肃追究责任。借款人违反合同规定的，依照合同规定予以处罚。上海银行业和保险监督管理局将对各商业银行房地产政策的实施和自查进行专项检查，发现问题将依法采取监管措施。(记者魏倩)
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