当前位置：新闻详细
上海正规银行机构放款——上海贷款
电话微信： 17612131526 ，欢迎咨询上海浦发银行贷款可靠，当天放款，[公积金提取，信贷贷最低2.55%额度300万-1000万|公积金提取]，[法人贷年化3.8%额度最高1000万]，[企业贷贷5%最高1000万]，[房产抵押贷最低3%]，[大额垫资万6元每天]，[车抵GPS或不押车]
「以案说法」不要相信网上贷款
□赵辉王立婷
近年来，电信网络诈骗发病率不断高，犯罪分子的犯罪手段不断翻新。根据国家反诈骗中心的数据，2021年，涉案资金紧急停止支付3200多亿元，诈骗电话15.5亿次，诈骗短信17.6亿条。电信网络诈骗已成为社会的“毒瘤”
近日，上海浦东发展银行西安广云潭西路支行员工成功拦截了冒充“上海浦东发展银行员工”吸引客户申请网上贷款的电信欺诈风险事件。犯罪分子利用受害人急需获得银行贷款资金的心理，向受害人发送非法链接，试图通过获取受害人的财务信息进行欺诈。
李月敏/制图
案件流程：声称在线快速贷款，程序简单，审批快，无风险
2022年6月10日，赵先生来到浦发银行西安广运潭西路支行咨询公司客户“发票贷款”业务。根据赵先生的描述，他最近添加了一个微信，声称自己是上海浦东发展银行贷款部门的工作人员。另一方强烈向他推荐在线贷款业务，金额可达130万元，手续简单，审批速度快，无风险。最近赵先生的公司确实遇到了经营困难，急需资金周转，便产生了兴趣。看到赵先生有办理的意向，他给他发了一个叫“发票贷款申请”的链接，说只需要填写申请信息，银行审核后24小时内贷款。赵先生打开链接填写企业名称、企业税号、法人姓名、身份证号码、手机号码、银行卡号码、公司账户等信息，对方要求提供自己的手持
身份证的照片表明需要确认客户的身份信息。赵先生觉得对方要求提供的信息太私人、太多，所以他怀疑身份证不在身边，说他以后会提供照片，然后来到附近的上海浦东发展银行西安广云潭西路支行咨询。
大堂经理仔细听了赵先生的描述，感到可疑，并向网络主管报告了情况。经赵先生同意后，主管和大堂经理检查了赵先生与对方的聊天记录，判断该事件应为电信欺诈，主要证据有三个：
1、另一方声称上海浦东发展银行工作人员的微信头像是上海浦东发展银行的标志。朋友圈经常发布上海浦东发展银行的各种贷款信息，但在银行系统中没有手动号码和身份信息。
2、其向客户提供的“发票贷款申请”链接不是上海浦东发展银行的正式链接。它实际上是腾讯文档小程序。客户输入信息后，没有“提交申请”按钮，对方可以直接获取客户填写的信息。
3、网络主管拨打对方留下的手机号码，号码所有权显示为湖北，而不是西安本地号码。接通后，对方称自己是上海浦东发展银行的工作人员，但当主管进一步询问具体分行信息时，对方无法回答，拒绝提供，然后直接挂断电话。
主管向赵先生透露了上述三个疑问。赵先生同意了。幸运的是，他没有立即向对方提供所有的身份信息，否则对方会使用自己的信息进行非法活动，后果不堪设想。
支行随后迅速将此事反馈给辖区反诈骗中心，反诈骗中心已受理此案，并与赵先生就相关问题进一步核实。
法律分析：冒充国家机关工作人员欺诈的法律责任
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，欺诈公私财产的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制，并处三年以上十年以下有期徒刑、罚款；特别巨大或者其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑、罚款或者没收财产。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十一条规定，冒充国家机关工作人员或者以其他虚假身份作弊的，处五日以上十日以下拘留，并处五百元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。
在这种情况下，罪犯冒充银行工作人员，在快速处理高额贷款的旗帜下，向急需资本周转的受害者发送非法链接，试图收集受害者的重要身份信息，进行非法犯罪活动，获得非法报酬。幸运的是，虽然受害者赵先生填写了部分个人信息，但他及时发现了可疑性，并及时向银行核实，以避免更大的损失。
案例启示：诈骗分子的手段“与时俱进”，消费者需要更加警惕
通过分析本案诈骗分子的手段，可以看出诈骗分子有预谋、有准备、有流程。第一步，诈骗者通过短信、微信、网站广泛撒网，吸引消费者的注意力。第二步是向感兴趣的消费者发送设置的链接，引导消费者填写单位或个人信息，甚至拍照或保留视频，让消费者一步一步落入陷阱。第三步是利用消费者信息在主要平台上贷款或从消费者账户开始，受害者最终将承担巨额债务，但一分钱也得不到。
面对电信网络诈骗，消费者必须做到“两要四不要”：
两要指：
1.贷款必须通过正式渠道申请；2.收到贷款信息时，必须拨打官方客服电话核实。
四不要指：
1.不要轻易点击未知网站或链接；2.不要随意填写个人信息；3.不要向任何人透露短信验证码；4.如果对方要求付款，不要轻易相信。
风险提示:不要轻易转账或泄露个人信息，要多调查确认
声称是公安、检察院、法院、银行等机构的，应当及时咨询、检查当地有关单位、行业或者其办公场所，确认不相信奇怪的电话和信息。
银行卡号码、账户密码、有效期、安全码、身份证号码、短信验证码等重要信息不得向他人披露；任何正式单位不会要求消费者的银行账户密码或动态验证码。
妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证媒介等；拒绝出租、出借或出售银行卡，不为犯罪分子提供犯罪工具。
下载和安装应用程序或在第三方处理业务时，注意相关授权机构，仔细阅读相关协议和合同条款，仔细填写个人信息，避免过度收集或非法使用重要信息。
不要随意丢弃业务单据、凭证、信用卡对账单、信用卡对账单等交易凭证，并在提供身份证复印件时注明用途，以防被挪作他用。
下载“反欺诈中心应用程序”。在大多数情况下，当消费者接到电信欺诈电话时，他们会立即收到反欺诈中心的短信或电话提醒，以避免消费者进一步被欺骗。消费者还可以在反欺诈中心应用程序上注册可疑信息，全民携手共同反欺诈。
(作者:浦发银行西安分行消保服务管理办公室)
【LIUYI BANK FINANCING】尊享直接对接老板
电话wx： 17612131526
我司专注于为上海小微企业、行业精英策划优质融资方案。为企业及个人客户提供了高性价比的融资方案，解决了小微企业融资难的问题，一站式助贷融资服务平台
友情链接