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快看 | 国泰世华银行因延期支付范围和期限不符合监管要求而被罚款95万元

实习记者|张宇凡

2月27日，中国银行保险监督管理委员会上海监管局发布国泰世华银行(中国)有限公司及其相关责任人两张罚单。

根据罚单，国泰世华银行（中国）有限公司的主要违法事实（原因）是：绩效工资延期的支付范围和期限不符合监管要求；营运资金贷款未按规定计算资金需求；案件防控和内部控制监管规定执行不到位。

陈伟智对国泰世华银行(中国)有限公司流动资金贷款未按规定计算资金需求负责。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，中国银行保险监督管理委员会上海监督管理局对国泰世华银行（中国）有限公司罚款95万元；根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，对陈伟智给予警告。

国泰世华银行在上海开业，上海外资法人银行占全国半壁江山

今天，另一家外商独资银行国泰世华银行在上海正式开业，在上海的外商法人银行数量增加到21家，占全国的一半以上。

据报道，国泰世华银行（中国）有限公司于今年6月正式获得中国银行业监督管理委员会批准，注册资本30亿元，注册地为上海。据报道，该行在原国泰世华银行上海分行的基础上升级为法人银行，也是近十年来第一家从外国分行升级为法人银行的外国独资银行。

在计划的早期阶段，银行将主要与企业金融、金融交易、机构银行间和投资银行四个业务部门同步发展，通过引入国泰金融控制和台湾母行的优势资源，增加跨境业务和跨境销售的机会。

未来，国泰世华银行计划围绕一带一路倡议和长江经济带、环渤海地区、广东、香港、澳门湾地区的发展，积极规划中西部地区的设置，逐步扩大服务领域。

国泰世华银行（中国）有限公司总行行长林尚民告诉蓝鲸金融：“法人银行与分行的区别在于，法人银行将面临更严格的监管，其业务范围也将比分行更广。”。

据其介绍，上海分行的主要业务是公共业务，升级为法人银行后，将能够发展财务管理、消费金融等零售业务，积极拓展与人民币相关的新业务。此外，公共业务的范围也可以进一步扩大。

林尚民说：“法人银行的成本很高。事实证明，每个人都害怕分行转移到法人银行后会赔钱，但一些监管指标正在慢慢放宽，比如准备覆盖指标，这对利润有很大的影响。”。

今年3月，中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，下调拨备红线，明确拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%至150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%至2.5%。此举被解读为鼓励银行及时消化和处置不良资产，有利于银行释放利润，提高利润水平。

除了上述拨备计提的调整外，外资银行还从今年以来的一系列金融开放措施中获益更多。今年4月，中国银行业监督管理委员会发布了一系列加快银行业和保险业对外开放的实质性措施。外资机构业务范围明显扩大。全面取消外资银行申请人民币业务，满足开业一年等待期要求，允许外资银行分行从事“代理发行、代理兑现、承销政府债券”业务，降低外资银行分行吸收单笔人民币定期零售存款门槛至50万元，允许合格的海外投资者到中国经营保险代理业务和保险估算业务。同时，上海作为改革开放的前沿，发布了“扩大开放100条”措施，其中一项是大幅放宽外资银行的市场准入。

除国泰世华银行外，中国银行业和保险监督管理委员会最近批准约旦阿拉伯银行筹备上海分行，东亚银行（中国）有限公司深圳前海分行升级为分行。此外，摩洛哥外贸银行股份有限公司上海分行已向上海银监局提交开业验收申请，预计该分行将于今年第三季度获批开业。截至今年6月底，已有41家外资法人银行根据中国银行业保险监督管理委员会更新银行金融机构法人名单。

然而，值得注意的是，在这一轮金融开放之前，外资银行在中国的发展并不令人满意，十年来市场份额减少了近一半。根据中国银监会披露的数据，虽然外资银行自2003年以来在中国的总资产一直在增加，从2003年的4159.7亿元增加到2016年的2.93万亿元，但其在中国银行业金融机构的总资产比例从最高时期的2.36%增加到2016年的1.26%。。此外，部分外资银行关闭在华网点或退出零售业务，一度引发外资“退出潮”的担忧。

本文源自蓝鲸银行原创蓝鲸银行

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